Politica privind prima pierdere
Ce este o politică de primă pierdere?
O poliță de primă pierdere este un tip de poliță de asigurare a proprietății care oferă doar o asigurare parțială. În cazul unei creanțe, asiguratul este de acord să accepte o sumă mai mică decât valoarea totală a bunurilor deteriorate, distruse sau furate. În schimb, asigurătorul este de acord să nu-l penalizeze pe deținătorul poliței de asigurare pentru subasigurarea bunurilor sau proprietății lor – de exemplu, prin faptul că nu crește ratele primelor de reînnoire.
Chei de luat masa
- O poliță de primă pierdere este un tip de poliță de asigurare a proprietății care oferă doar o asigurare parțială.
- În caz de daune, asiguratul nu solicită despăgubiri pentru pierderile sub nivelul prestabilit al primei pierderi.
- Un asigurat de primă pierdere ar trebui să beneficieze de plata unei prime mai mici pentru protecția parțială împotriva pierderilor de proprietate.
Înțelegerea politicii privind prima pierdere
Politicile de primă pierdere sunt cel mai frecvent utilizate ca asigurare împotriva furtului sau a efracției pentru asigurarea împotriva evenimentelor în care o pierdere totală este extrem de rară (adică spargerea tuturor bunurilor conținute într-un magazin mare). Într-un caz de solicitare a primei pierderi, asiguratul nu solicită despăgubiri pentru pierderile sub nivelul primei pierderi. Primele sunt calculate proporțional, ceea ce înseamnă că nu se bazează pe valoarea totală a bunurilor sau proprietăților totale.
Asigurarea pentru prima pierdere este, de asemenea, luată în considerare mai întâi la depunerea oricăror daune în cazul în care cineva are mai multe polițe pentru o anumită amenințare asupra proprietății sale. Acoperirea oferită poate fi de fapt mai cuprinzătoare, ceea ce poate fi important pentru activele costisitoare care altfel ar putea fi dificil sau imposibil de asigurat.
Alte tipuri de asigurări de proprietate, cum ar fi acoperirea daunelor cauzate de apă sau asigurarea împotriva pierderilor legate de furt la domiciliu, pot fi asigurate și pe baza primei pierderi. O poliță de primă pierdere poate avea prime mai mici decât o poliță care acoperă întreaga valoare a proprietății dvs.
Politicile de primă pierdere pot veni cu o deductibilă mare, în care asigurarea ar acoperi diferența dintre deductibilă și beneficiul maxim pe care l-ați ales.
Avantajele și limitele asigurării poliței de primă pierdere
Un asigurat de primă pierdere ar trebui să beneficieze de plata unei prime mai mici pentru protecția parțială împotriva pierderilor de proprietate. O politică de primă pierdere ar fi benefică și pentru proprietarii de întreprinderi mici, care nu dețin un inventar mare, în care valoarea totală a bunurilor este moderată. În acest tip de situație, asigurarea pentru prima pierdere ar trebui să fie un mod accesibil și eficient de a cumpăra protecție.
Principala limitare a asigurării pentru prima pierdere este că valoarea totală a unei pierderi nu este complet despăgubită – cu alte cuvinte, pierderea nu este acoperită în totalitate. Dacă un ceas scump este evaluat la 25.000 de dolari, dar asiguratul are o acoperire pentru prima pierdere limitată la 10.000 de dolari, atunci proprietarul ar primi 15.000 de dolari în cazul în care este furat.
Exemplu de asigurare pentru prima pierdere
Luați în considerare acest exemplu de situație tipică în care acest tip de asigurare ar putea fi în vigoare. Dacă un proprietar de magazin deținea bunuri în valoare de 2,5 milioane de dolari în magazinul său, dar își dădea seama că maximul pe care îl putea pierde în orice moment din cauza furtului sau a spargerii ar fi de aproximativ 50.000 USD, ar putea obține o politică de primă pierdere pentru suma respectivă.
În cazul în care magazinul ar fi fost spulberat și proprietarul ar fi pierdut mai mult de 125.000 USD din acțiuni, aceștia ar fi despăgubiți doar pentru 50.000 USD din pierderi, așa cum se menționează în politica privind prima pierdere.