Coperta francizei
Ce este o copertă de franciză?
O acoperire de franciză este un plan de reasigurare prin care creanțele din mai multe polițe sunt agregate pentru a forma o cerere de reasigurare. Acoperirile de franciză sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de acțiuni de declanșare a pierderilor. Alte tipuri de reasigurări neproporționale cu acoperiri agregate sunt reasigurările agregate stop-loss și acoperirile pentru catastrofe.
Chei de luat masa:
- O acoperire de franciză sau o declanșare de acoperire este un plan de reasigurare în care creanțele din mai multe polițe sunt agregate pentru a forma o cerere de reasigurare.
- Acoperirea francizei limitează suma de reasigurare acordată unui asigurător cedent.
- Acoperirile de franciză sunt declanșate atunci când un punct de referință pentru pierderi depășește pragul prestabilit stabilit în funcție de o linie de activitate sau de experiența pieței mai largi.
Înțelegerea coperților de franciză
Acoperirea francizei este un tip de prag utilizat în contractele de reasigurare pentru a limita suma de reasigurare acordată unui asigurător cedent. Contractele de asigurare impun adesea asiguratului să rețină pierderile până la un anumit prag, asigurătorul acoperind doar pierderile care depășesc acest prag.
Valoarea pierderilor pe care asigurătorul le va plăti în cele din urmă este stabilită de reasigurătorul nu este responsabil pentru pierderi până la atingerea unui anumit prag.
Franciza și excesul de pierdere
Franciza stabilește pragul minim al responsabilității financiare a companiilor de asigurări. Unii asigurători consideră că excluderea totală a unei sume dintr-o cerere este puțin dură și adoptă o abordare diferită prin aplicarea unei francize. O franciză se va aplica poliței în același mod și din aceleași motive ca un exces de pierdere, dar în cazul în care o creanță depășește franciza, suma totală a pierderii va fi plătită.
Dacă un reclamant are o creanță mică care este sub franciza de politică, nu există nicio diferență în modul în care sunt aplicate cele două sisteme – în niciun caz nu va fi plătită nicio sumă. Cu toate acestea, dacă pierderea depășește limita de franciză, suma este plătită integral.
Huse de franciză în practică
Acoperirile de franciză sunt declanșate atunci când un punct de referință pentru pierderi depășește un prag predeterminat, moment în care reasigurătorul va acoperi pierderile asigurătorului cedent. Punctul de referință poate fi stabilit la pierderile suferite de o anumită linie de activitate cedată de asigurător sau poate fi stabilit la pierderile suferite de piața mai largă. În cazul în care pragul este stabilit pentru experiența pieței mai largi, reasigurătorul și asigurătorul cedant vor conveni asupra valorii de referință exacte de utilizat și vor indica acest lucru în contractul de reasigurare.
Exemplu de huse de franciză
De exemplu, o companie de asigurări imobiliare încheie un contract de reasigurare cu o acoperire de franciză. Declanșatorul se bazează pe pierderile suferite de piața mai largă, reasigurătorul indicând că va acoperi pierderile asigurătorului cedent dacă piața suferă pierderi de 15 milioane de dolari. Punctul de sechestru – punctul în care asigurătorul va plăti mai întâi – este stabilit la 10.000 USD. Dacă piața se confruntă cu pierderi de 20 de milioane de dolari, reasigurătorul va acoperi pierderile asigurătorului cedent care depășesc 10.000 de dolari.