Cont Frozen
Ce este un cont Frozen?
Un cont înghețat este un cont bancar sau de investiții prin care nu se poate face nicio tranzacție. Blocarea conturilor este în mod normal rezultatul unei ordonanțe judecătorești și, în unele cazuri, poate fi făcută chiar de bancă. Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când titularul contului are datorii neplătite la creditori sau la guvern sau când există o activitate suspectă detectată prin intermediul contului.
Chei de luat masa
- Un cont înghețat este un cont bancar sau de investiții prin care nu se poate efectua nicio tranzacție de debit.
- Blocarea conturilor este în mod normal rezultatul unei ordonanțe judecătorești și, în unele cazuri, poate fi făcută chiar de bancă.
- Atunci când un cont bancar este înghețat, acesta poate fi din cauza banilor datorați unei alte persoane sau companii.
- Blocările contului nu sunt permanente și necesită, în general, anumite acțiuni de la titularul contului înainte de a putea fi ridicate.
Înțelegerea conturilor înghețate
Conturile înghețate nu permit nicio tranzacție de debit. Atunci când un cont este înghețat, deținătorii de cont nu pot efectua retrageri, achiziții sau transferuri, dar pot continua să facă depozite și să transfere în acesta. Pur și simplu, un consumator poate pune bani într-un cont, dar nu poate scoate bani din acesta. Nu există o perioadă de timp stabilită pentru ca un cont să poată fi blocat. Înghețările sunt ridicate de obicei odată ce titularul contului îndeplinește condițiile de înghețare.
Atunci când un cont bancar este înghețat, se poate datora banilor datorați unei alte persoane sau unei alte companii. Blocarea contului poate fi, de asemenea, rezultatul datoriilor restante către Serviciul de Venituri Interne (IRS). Orice creditor care are o hotărâre împotriva unei persoane poate avea, de asemenea, contul său bancar înghețat. Creditorul poate îngheța de fapt contul până la dublul sumei datorate.
Pentru a procesa înghețarea contului, băncile și firmele de investiții trebuie să primească mai întâi o hotărâre judecătorească. Atunci când o bancă primește hotărârea, aceasta este obligată din punct de vedere legal să plaseze înghețarea în cont imediat și nu este obligată să informeze titularul contului. Instituția poate fi, de asemenea, capabilă să înghețe temporar contul în anumite cazuri, fără o judecată.
Instituțiile financiare trebuie să înghețe conturile imediat după ce primesc o hotărâre judecătorească și nu sunt obligate să informeze titularii de conturi.
Când și dacă instituția trimite o notificare titularului de cont, consumatorul poate căuta avocatul și numărul de telefon enumerate pe aviz. Dacă nu au primit o notificare după ce contul a fost înghețat, pot apela banca și solicita numele și numărul de telefon ale avocatului, astfel încât să poată încerca să deconteze contul.
Motive Conturile pot fi înghețate
Conturile pot fi blocate din mai multe motive. Autoritățile de reglementare sau o instanță pot îngheța conturile dacă titularul contului nu reușește să plătească plățile datorate sau alte încălcări. În plus față de conturile bancare, conturile de brokeraj pot fi, de asemenea, înghețate de Consiliul Rezervei Federale în conformitate cu prevederile Regulamentului T privind conturile de numerar și achiziționarea de valori mobiliare. O înghețare de 90 de zile se face pentru a preveni echilibrul, un act interzis în care un investitor încearcă să cumpere și să vândă valori mobiliare fără a le plăti integral. În timpul unei astfel de înghețări, investitorul poate continua să cumpere valori mobiliare; cu toate acestea, aceștia trebuie să plătească integral tranzacțiile la data la care sunt efectuate.
Băncile pot, de asemenea, să înghețe conturile dacă consideră că activitatea contului este specifică sau nu este conformă. Acest lucru poate rezulta din acțiuni suspectate de bancă ca fiind frauduloase și poate că nu au fost luate de către titularul contului. De exemplu, o retragere sau transfer exorbitant brusc și suspect într-un cont de peste mări poate indica faptul că un cont a fost compromis. Conturile pot fi, de asemenea, înghețate dacă proprietarul decedează și încă nu a fost numit un moștenitor sau administrator al patrimoniului decedatului.
Dacă se constată că o persoană este complică la anumite infracțiuni, conturile lor pot fi înghețate, inclusiv cele pe care le dețin împreună cu soții și partenerii de afaceri. Un cont poate fi, de asemenea, înghețat de o bancă sau de o instanță dacă proprietarul este suspectat de activitate ilegală. Titularii de cont pot solicita ca banca sau instituția să-și înghețe conturile.
Cum să deblocați un cont
Blocările contului nu sunt permanente și necesită, în general, anumite acțiuni de la titularul contului înainte de a putea fi ridicate. Înghețarea contului este anulată dacă și când, plata se face integral pentru a șterge o datorie restantă față de un creditor sau guvern. În unele cazuri, creditorul poate fi capabil să deconteze datoria pentru o sumă mai mică.
În cazurile de activitate suspectă, banca ridică în general un ordin de îngheț după finalizarea investigației. Dacă este detectată activitate ilegală sau dacă se constată că titularul contului este complice la orice fraudă prin intermediul contului, contul poate fi închis definitiv și orice fonduri rămase pot fi confiscate.