Beneficiu de venit minim garantat (GMIB)
Ce este un beneficiu de venit minim garantat (GMIB)?
Un beneficiu de venit minim garantat (GMIB) este un călăreț opțional pe care rentierii îl pot cumpăra pentru anuitățile de pensionare. Când renta a fost anulată, această opțiune specifică garantează că rentierul va primi o valoare minimă a plăților în mod regulat, indiferent de alte circumstanțe.
Chei de luat masa
- Un beneficiu de venit minim garantat (GMIB) este un călăreț opțional atașat unui contract de anuitate care garantează un nivel minim de plăți odată ce a fost anulat.
- GMIB-urile se găsesc adesea cu anuități variabile, care conțin un anumit nivel de risc de piață.
- Deși la îndemână, acești călăreți vor costa un cost suplimentar pentru cumpărătorul de anuitate.
Înțelegerea beneficiilor pentru venitul minim garantat
Un beneficiu de venit minim garantat (GMIB) asigură că un rentier va primi plăți indiferent de condițiile pieței. Această sumă minimă de plată este predeterminată prin evaluarea valorii viitoare a investiției inițiale. Această opțiune este benefică numai pentru rentieri care intenționează să își renteze anualitatea.
Funcția GMIB se găsește de obicei în anuități variabile. Atunci când o persoană achiziționează o anuitate variabilă, va alege dintr-o varietate de opțiuni de investiții subiacente. Plățile anuității, odată realizate, se vor baza parțial pe performanța investițiilor subiacente. Anuitățile variabile fac apel la investitori, deoarece le permit rentierilor să participe la creșterea pieței. Cu toate acestea, scăderea pieței poate duce la pierderea valorii anuității și, în consecință, la plăți mai mici ale anuității.
De exemplu, o caracteristică GMIB poate oferi cumpărătorului anuității opțiunea de a primi fie o plată bazată pe valoarea reală de piață a investiției anuale variabile, fie valoarea investiției inițiale compuse la șase procente anual. Un alt tip de caracteristică GMIB poate garanta un beneficiu de anuitate bazat pe cea mai mare valoare pe care a atins-o vreodată contul de investiții.
Diferiti furnizori de anuitate pot apela GMIB prin nume diferite, cum ar fi Programul de venituri garantate pentru pensionare sau GRIP sau Contul de dobândă garantată sau GIA.
Avantajele și dezavantajele unui GMIB
Funcția Beneficiu de venit minim garantat este o modalitate de a ajuta la compensarea riscului de piață pe care îl implică investiția într-o anuitate variabilă. Prin garantarea unui nivel minim de plăți a anuității indiferent de performanța investiției, o caracteristică GMIB poate oferi securitate suplimentară pensionarilor care intenționează să trăiască din venitul lor din anuitate.
Cu toate acestea, beneficiile de anuitate suplimentare, cum ar fi un GMIB, vin cu costuri și taxe suplimentare, care pot afecta orice creștere a investiției. În plus, există mulți factori complexi care intră în calcularea plăților anuității, în special atunci când este implicată o prevedere GMIB. Din acest motiv, poate fi dificil să se compare diferitele opțiuni oferite de furnizorii de anuități între ele. Anuitățile variabile oferă, de asemenea, un meniu limitat de opțiuni de investiții, care ar putea să nu satisfacă nevoile tuturor investitorilor.