Beneficiu minim de retragere garantat (GMWB)
Ce este un avantaj minim de retragere garantat (GMWB)?
Un avantaj minim de retragere garantat (GMWB) este un tip de călăreț sau contract atașat unor polițe de asigurare de anuitate. Acesta garantează asiguratului un flux constant de retrageri anuale prin returnarea tuturor primelor plătite în contract, indiferent de performanța investiției, printr-o serie de retrageri anuale. Un GMWB este diferit de un beneficiu de venit minim garantat (GMIB), în care acesta din urmă oferă o plată a venitului periodic minim specificat după o perioadă de așteptare, indiferent de performanța investiției anuității variabile.
Chei de luat masa
- Un beneficiu minim de retragere garantat (GMWB) garantează veniturile unui deținător de poliță prin toate tipurile de activitate de piață.
- Retragerile maxime sunt de obicei cuprinse între 5% și 10%.
- Aceste tipuri de rideri sunt concepute pentru a proteja asigurații în timpul recesiunilor pieței.
Înțelegerea beneficiului minim de retragere garantat (GMWB)
Utilizatorii de beneficii minime de retragere garantate (GMWB) sunt disponibile pentru unele produse cu anuitate fixă și cu anuitate variabilă. În timpul recesiunilor pieței, deținătorul poliței de asigurare sau rentierul poate retrage un procent maxim din totalul investițiilor lor în anuitate. Procentele maxime anuale disponibile pentru retragere variază în funcție de contracte, dar sunt de obicei între 5% și 10%. din valoarea investiției inițiale. Până la atingerea epuizării investiției inițiale totale, rentierul poate continua să primească venituri în perioada de retragere.
Un GMWB protejează antreprenorii împotriva pierderilor din investiții fără a pierde beneficiul câștigului ascendent. De exemplu, să presupunem că investiția inițială a lui Jamie a fost de 100.000 de dolari. Dar, din cauza recesiunilor economice, acea investiție valorează acum doar 85.000 de dolari. Deoarece Jamie a achiziționat un beneficiu minim de retragere garantat cu o rată de 10%, va putea activa contractul de rider pentru a retrage un anumit procent în fiecare an (8.500 USD în acest caz) până când va recupera întreaga investiție inițială de 100.000 USD.
În unele cazuri, piloții GMWB includ posibilitatea de a retrage sume mai mari atunci când piața este în plină expansiune, iar fondul de rente este în creștere. Folosind acești călăreți, rentierul poate retrage venituri mai mari decât investiția maximă. Revizuind exemplul de mai sus, spuneți că investiția inițială valorează acum 150.000 USD. Dacă călărețul lui Jamie include o clauză în care poate realiza 2% din profiturile câștigate, s-ar putea să retragă mai mult de 8.500 $ anual. Acest scenariu este aplicabil dacă călărețul său include capacitatea de a se adapta la tendințele favorabile ale pieței.
Cum se calculează un GMWB?
Suma disponibilă pentru retragere poate fi, de asemenea, legată de vârsta deținătorului de poliță atunci când începe să efectueze retrageri.
De exemplu, acordul rider vă poate permite să luați 4% din investiții dacă începeți să luați retrageri între 60 și 64 de ani. Venitul crește la 4,5% dacă începeți să le luați între 65 și 69 de ani. vârsta de 70 de ani poate fi la 5%. Înainte de vârsta de 59½ ani, retragerile din anuitate pot fi supuse unor penalități de retragere anticipată de 10% din partea Serviciului de venituri interne.
Condițiile pentru călătorii GMWB, inclusiv taxele, variază în funcție de furnizor, care este de obicei o companie de asigurări. Alți motocicliști de anuitate disponibili includ beneficii garantate de retragere pe viață și beneficii minime de acumulare garantate.