Împrumut garantat
Ce este un împrumut garantat?
Un împrumut garantat este un împrumut pe care un terț îl garantează – sau își asumă obligația datoriei – în cazul în care împrumutul este implicit. Uneori, un împrumut garantat este garantat de o agenție guvernamentală, care va cumpăra datoria de la instituția financiară de creditare și își va asuma responsabilitatea pentru împrumut.
Chei de luat masa
- Un împrumut garantat este un tip de împrumut în care o terță parte este de acord să plătească în cazul în care împrumutatul ar trebui să fie implicit.
- Un împrumut garantat este utilizat de împrumutații cu un credit slab sau cu resurse financiare mici; permite candidaților neatractivi din punct de vedere financiar să se califice pentru un împrumut și asigură că împrumutătorul nu va pierde bani.
- Ipotecile garantate, împrumuturile federale pentru studenți și împrumuturile pe zi de plată sunt toate exemple de împrumuturi garantate.
- Ipotecile garantate sunt de obicei susținute de Administrația Federală a Locuințelor sau de Departamentul pentru Afaceri Veterane; împrumuturile federale pentru studenți sunt susținute de Departamentul Educației din SUA; împrumuturile pe zi de plată sunt garantate prin salariul împrumutatului.
Cum funcționează un împrumut garantat
Un contract de împrumut garantat poate fi încheiat atunci când un împrumutat este un candidat neatractiv pentru un împrumut bancar obișnuit. Este o modalitate prin care persoanele care au nevoie de asistență financiară pentru a-și asigura fonduri atunci când altfel ar putea să nu se califice pentru a le achiziționa. Și garanția înseamnă că instituția de creditare nu suportă riscuri excesive în emiterea acestor împrumuturi.
Tipuri de împrumuturi garantate
Există o varietate de împrumuturi garantate. Unele sunt modalități sigure și fiabile de a strânge bani, dar altele implică riscuri care pot include rate neobișnuit de mari ale dobânzii. Împrumutații ar trebui să examineze cu atenție condițiile oricărui împrumut garantat pe care îl iau în considerare.
Ipoteci garantate
Un exemplu de împrumut garantat este un credit ipotecar garantat. Terțul care garantează aceste împrumuturi la domiciliu în majoritatea cazurilor este Administrația Federală a Locuințelor (FHA) sau Departamentul Afacerilor Veteranilor (VA).
Cumpărătorii de case care sunt considerați împrumutați riscanți – de exemplu, nu se califică pentru o ipotecă convențională sau nu au o avansă adecvată și trebuie să împrumute aproape 100% din valoarea casei – pot primi o ipotecă garantată. Împrumuturile FHA necesită ca împrumutătorii să plătească o asigurare ipotecară pentru a proteja creditorul în cazul în care împrumutul se achită implicit la împrumutul pentru locuință.
Credite federale pentru studenți
Un alt tip de împrumut garantat este un împrumut federal studențesc, care este garantat de o agenție a guvernului federal. Împrumuturile federale pentru studenți sunt cele mai ușoare împrumuturi studențești pentru care se pot califica – nu există nici o verificare a creditului, de exemplu – și au cele mai bune condiții și rate ale dobânzii mai mici, deoarece Departamentul de Educație din SUA le garantează cu dolari contribuabililor.
Pentru a aplica pentru un împrumut federal pentru studenți, trebuie să completați și să depuneți cererea gratuită de ajutor federal pentru studenți, sau FAFSA, în fiecare an în care doriți să rămâneți eligibil pentru ajutorul federal pentru studenți. Rambursarea acestor împrumuturi începe după ce studentul părăsește facultatea sau scade sub înscrierea la jumătate de normă. Multe împrumuturi au, de asemenea, o perioadă de grație.
Împrumuturile garantate pe zi de plată prind de multe ori împrumutații într-un ciclu de datorii cu rate ale dobânzii de până la 400% sau mai mult.
Împrumuturi cu zi de plată
Al treilea tip de împrumut garantat este un împrumut pe zi de plată. Atunci când cineva contractează un împrumut cu salariu, salariul său joacă rolul terței părți care garantează împrumutul. O organizație de împrumut acordă împrumutatului un împrumut, iar împrumutatul îi scrie împrumutătorului un cec postdatat că împrumutatul încasează apoi la acea dată – de obicei două săptămâni mai târziu. Uneori, creditorii vor avea nevoie de acces electronic la contul unui împrumutat pentru a extrage fonduri, dar este mai bine să nu vă înscrieți într-un împrumut garantat în aceste circumstanțe, mai ales dacă creditorul nu este o bancă tradițională.
Problema cu împrumuturile cu plată este că acestea tind să creeze un ciclu de datorii, care poate provoca probleme suplimentare pentru persoanele care se află deja în situații financiare dificile. Acest lucru se poate întâmpla atunci când un împrumutat nu are fonduri pentru a-și rambursa împrumutul la sfârșitul termenului tipic de două săptămâni. Într-un astfel de scenariu, împrumutul se transformă într-un alt împrumut cu o nouă rundă de comisioane. Ratele dobânzii pot ajunge până la 400% sau mai mult – iar creditorii percep de obicei cele mai ridicate rate permise de legile locale. Unii creditori fără scrupule pot încerca chiar să încaseze cecul unui împrumutat înainte de data postării, ceea ce creează riscul de descoperit de cont.
Alternative la împrumuturile garantate cu plată includ împrumuturile personale negarantate, care sunt disponibile prin bănci locale sau online, avansuri de numerar pe cardul de credit (puteți economisi bani considerabili la împrumuturile cu plată, chiar și cu rate la avansuri de până la 30% ) sau împrumuturi de la un membru al familiei.