Hawala
Ce este Hawala?
Hawala este o metodă informală de a transfera bani fără ca banii fizici să se miște. Este descris ca un „transfer de bani fără mișcare de bani”. O altă definiție este pur și simplu „încredere”.
Hawala este utilizat astăzi ca un canal alternativ de remitențe care există în afara sistemelor bancare tradiționale. Tranzacțiile între brokeri hawala se fac fără bilete la ordin, deoarece sistemul se bazează puternic pe încredere și echilibrarea cărților brokerilor hawala.
Chei de luat masa
- Hawala (uneori denumită bancară subterană) este o modalitate de a transmite bani fără ca nicio monedă să se miște efectiv.
- Rețelele Hawala au fost folosite din cele mai vechi timpuri și astăzi se găsesc pe scară largă printre foștii expeditori care trimit remitențe acasă.
- Hawala oferă anonimat în tranzacțiile sale, deoarece înregistrările oficiale nu sunt păstrate, iar sursa banilor transferați nu poate fi urmărită.
- Hawala găsește, de asemenea, o bază în lumea tehnologiei financiare, care oferă acces la transferuri de bani în rândul populațiilor nebancate și subbancare ale lumii.
- Unele țări, precum India, au făcut hawala ilegală datorită naturii sale informale și absenței reglementărilor sau supravegherii.
Înțelegerea lui Hawala
Hawala își are originea în Asia de Sud în secolul al VIII-lea și este folosit în întreaga lume astăzi, în special în comunitatea islamică, ca mijloc alternativ de a efectua transferuri de fonduri. Spre deosebire de metoda convențională de a transfera bani peste granițe prin transfer bancar, transferul de bani în hawala este aranjat printr-o rețea de hawaladari sau dealeri de hawala.
Dealerii Hawala țin un jurnal informal pentru a înregistra toate tranzacțiile de credit și de debit în conturile lor. Datoriile dintre dealerii hawala pot fi decontate în numerar, proprietate sau servicii. Un hawaladar care nu își păstrează sfârșitul acordului în sistemul contractual implicit al hawala va fi etichetat ca unul care și-a pierdut onoarea și va fi ex-comunicat din rețea sau regiune.
Se crede că Hawala provine din cuvântul arab pentru „atribuire” sau „cambie” sau din cuvântul hindi pentru „referință”.
Lucrătorii migranți care trimit frecvent remitențe rudelor și prietenilor din țările lor de origine consideră avantajos sistemul hawala. Hawala facilitează fluxul de bani între țările sărace în care serviciile bancare formale sunt prea scumpe sau dificil de accesat.
În plus față de comoditatea și viteza de desfășurare a hawalei, taxele sunt de obicei scăzute în comparație cu ratele ridicate pe care le percep băncile. Pentru a încuraja transferurile valutare prin hawala, dealerii scutesc uneori expatriații de la plata taxelor. Sistemul este, de asemenea, ușor de utilizat, deoarece trebuie doar să găsiți un hawaladar de încredere pentru a transfera bani.
Exemplu de Hawala
Cum funcționează hawala? Să presupunem că Mary trebuie să trimită 200 de dolari lui John, care locuiește într-un alt oraș. Ea se va apropia de un hawaladar, Eric, și îi va da suma de bani pe care vrea să o primească John, inclusiv detaliile tranzacției; numele destinatarului, orașul și parola.
Eric contactează un dealer de hawala din orașul destinatarului, Tom, și îi cere să-i dea lui John 200 de dolari cu condiția ca John să afirme corect parola. Tom îi transferă banii lui John din propriul cont, minus comision, iar Eric îi va datora lui Tom 200 de dolari.
Tranzacția inițiată de Mary și încheiată prin primirea fondurilor de către John durează doar una sau două zile sau, în unele cazuri, doar câteva ore. Niciun ban nu este mutat și niciun IOU nu este semnat și schimbat de Eric și Tom, deoarece sistemul hawala este susținut doar de încredere, onoare, conexiuni familiale sau relații regionale.
consideratii speciale
Însuși caracteristicile care fac din hawala o cale atractivă pentru patronii legitimi o fac atractivă și pentru utilizări nelegitime. Astfel, hawala este denumită frecvent bancă subterană. Acest lucru se datorează faptului că spălătorii de bani și teroriștii profită de acest sistem pentru a transfera fonduri dintr-o locație în alta.
Hawala oferă anonimat în tranzacțiile sale, deoarece înregistrările oficiale nu sunt păstrate, iar sursa banilor transferați nu poate fi urmărită. Deoarece spălarea banilor își propune să ascundă sursa de numerar generată din activități ilegale, hawala este un sistem perfect pentru spălarea banilor.
În plus, politicienii corupți și cei bogați care ar prefera să se sustragă impozitelor folosesc hawala pentru a-și anonima averea și activitățile. Numerarul generat din tranzacții comerciale care nu sunt înregistrate nu pot fi impozitate.
Hawala este, de asemenea, utilizat pentru finanțarea terorismului și face deosebit de dificilă oprirea terorismului. O mare parte din descoperirea celulelor teroriste implică urmărirea mișcării banilor, deoarece organizațiile teroriste sunt finanțate și au nevoie de bani pentru a cumpăra arme și a-și hrăni oamenii. Tranzacțiile Hawala facilitează această mișcare a banilor, deoarece nu există nicio urmă de hârtie de la sursa fondurilor către organizația teroristă.
Hawala și Regulamentul Guvernului
Deoarece transferurile hawala nu sunt direcționate prin bănci și, prin urmare, nu sunt reglementate de organisme guvernamentale și financiare, multe țări au fost conduse să își reexamineze politicile de reglementare în ceea ce privește hawala.
Unele țări au făcut hawala ilegală din cauza absenței birocrației în sistem.
De exemplu, în India, Legea privind gestionarea valutelor (FEMA) și Legea de prevenire a spălării banilor (PMLA) sunt cele două sisteme legislative majore care descurajează utilizarea hawalei în țară. India interzice tranzacțiile informale hawala și persoanelor să intre în ele prin definirea strictă a tipurilor de tranzacții nepermise, care includ crearea sau achiziționarea oricărui activ în afara Indiei.
În Pakistan, tranzacțiile informale Hawala sunt, de asemenea, interzise.Țara specifică ce entități au voie să facă remitențe și schimburi valutare. Există legi în vigoare care impun schimbătorilor de bani să se înregistreze și să respecte reglementările pentru a deveni companii valutare în termen de doi ani și, dacă nu se înregistrează, nu li se permite să funcționeze.
Cei peste 300 de schimbători de bani din Afganistan s-au organizat într-un organism de autoreglementare care a creat reguli și reglementări pe care toți membrii trebuie să le respecte. A fost mai dificil pentru țară să aducă schimburi de bani neînregistrate în pământ pentru a preveni activitățile ilegale prin schimburi de hawala.
Majoritatea țărilor au legi cu privire la sistemele informale de transfer de fonduri, cum ar fi hawala, care încearcă să limiteze externalitățile negative create de un astfel de sistem.
Unele companii Fintech implementează sistemul hawala în furnizarea de servicii financiare populațiilor nebancare și subbancare ale lumii. Platformele bancare și de plată mobile, precum Paga și M-Pesa, revoluționează sistemul financiar din anumite țări africane, promovând incluziunea financiară prin sistemul hawala de furnizare a serviciilor financiare.
Întrebări frecvente despre Hawala
Este ilegal un Hawala?
Da, hawala este ilegală, deoarece tranzacțiile cu bani se fac în afara sistemului bancar reglementat care există pentru a proteja persoanele și a preveni activitățile ilegale.
Ce sunt Banii Hawala?
Banii Hawala sunt bani care sunt transferați utilizând sistemul hawala, prin care nu se întâmplă nicio mișcare efectivă a fondurilor dintr-un cont în alt cont, nu se creează nicio urmă de hârtie și nu există bilete la ordin.
Care este pedeapsa pentru Hawala în India?
Pedeapsa pentru hawala în India este următoarea:
- O penalitate monetară de până la trei ori suma implicată cu un plafon de 200.000 de rupii indiene (2.755 dolari).
- Confiscarea monedei, securității sau a altor bani și bunuri legate de încălcare.
- Închisoare dacă pedeapsa nu este plătită.
Este Hawala Legal în Dubai?
Hawala este legal în Dubai, atâta timp cât furnizorul de hawala este înregistrat la Banca Centrală și respectă reglementările stabilite.
Linia de fund
Hawala este un sistem informal de transfer de fonduri care permite transferul de fonduri de la o persoană la alta fără mișcarea efectivă a banilor. Este un proces simplu care nu necesită nicio documentație și, prin urmare, este un sistem anonim de mutare a banilor. Acest lucru a fost benefic pentru multe țări sărace în care indivizii se mută în străinătate pentru a lucra și a trimite bani acasă, evitând taxe de transfer costisitoare și alte documente necesare.
Datorită anonimatului său, hawala a fost, de asemenea, un mijloc de desfășurare a activității ilegale, cum ar fi spălarea banilor și finanțarea terorismului. Din acest motiv, multe țări interzic hawala sau au pus reglementări în jurul acesteia.