Ghid complet pentru asigurarea proprietarilor de case
Ce este asigurarea pentru proprietarii de case?
Asigurarea proprietarilor de locuințe este o formă de asigurare a proprietății care acoperă pierderile și daunele aduse reședinței unei persoane, împreună cu mobilierul și alte active din casă. Asigurarea proprietarilor de locuințe asigură, de asemenea, o acoperire de răspundere împotriva accidentelor la domiciliu sau la proprietate.
Chei de luat masa
- Asigurarea proprietarilor de locuințe este o formă de asigurare a proprietății care acoperă pierderile și daunele aduse casei unei persoane și bunurilor din casă.
- Politica acoperă de obicei pagubele interioare, pagubele exterioare, pierderea sau deteriorarea bunurilor personale și vătămările care apar în timpul proprietății.
- Fiecare poliță de asigurare a proprietarilor de case are o limită de răspundere, care determină cuantumul de acoperire asigurat în cazul unui incident nefericit.
- Asigurarea proprietarilor de case nu trebuie confundată cu garanția locuinței sau cu asigurarea ipotecară.
Înțelegerea asigurărilor pentru proprietari
O poliță de asigurare a proprietarilor de case acoperă de obicei patru tipuri de incidente asupra proprietății asigurate: daune interioare, daune exterioare, pierderea sau deteriorarea bunurilor personale / bunurilor și prejudiciului care se produce în timp ce se află pe proprietate. Atunci când se face o reclamație pentru oricare dintre aceste incidente, proprietarul casei va fi obligat să plătească o deductibilă, care este, de fapt, costurile din buzunar pentru asigurat.
De exemplu, să spunem că o cerere este făcută unui asigurător pentru daunele cauzate de apă în interiorul unei case. Costul pentru readucerea proprietății în condiții de locuit este estimat de un ajustator de daune la 10.000 USD. Dacă cererea este aprobată, proprietarul casei este informat cu privire la suma deductibilă a acestora, să spunem 4.000 USD, în conformitate cu acordul de politică încheiat. Compania de asigurări va emite o plată a costului excedentar, în acest caz, 6.000 USD. Cu cât este mai scăzută deductibilitatea unui contract de asigurare, cu atât este mai mică prima lunară sau anuală a unei polițe de asigurare pentru proprietarii de case.
Fiecare poliță de asigurare a proprietarilor de case are o limită de răspundere, care determină cuantumul de acoperire asigurat în cazul unui incident nefericit. Limitele standard sunt de obicei stabilite la 100.000 USD, însă asiguratul poate opta pentru o limită mai mare. În cazul în care se face o revendicare, limita de răspundere stipulează procentul din suma acoperită care ar merge către înlocuirea sau repararea daunelor aduse structurilor proprietății, bunurilor personale și costurilor de a locui în altă parte în timp ce proprietatea este lucrată.
Actele de război sau actele lui Dumnezeu, cum ar fi cutremure sau inundații, sunt de obicei excluse din polițele de asigurare standard ale proprietarilor de case. Un proprietar de locuințe care locuiește într-o zonă predispusă la aceste dezastre naturale ar putea avea nevoie de o acoperire specială pentru a-și asigura proprietatea de inundații sau cutremure. Cu toate acestea, majoritatea polițelor de asigurare de bază pentru proprietarii de case acoperă evenimente precum uragane și tornade.
Asigurarea proprietarilor de case și ipoteci
Atunci când solicită o ipotecă, proprietarul casei este de obicei obligat să furnizeze dovada asigurării asupra proprietății înainte ca instituția financiară să împrumute fonduri. Asigurarea de proprietate poate fi achiziționată separat sau de către banca creditoare. Proprietarii de case care preferă să obțină propria poliță de asigurare pot compara mai multe oferte și pot alege planul care funcționează cel mai bine pentru nevoile lor. În cazul în care proprietarul casei nu are proprietatea acoperită de pierderi sau daune, banca poate obține unul pentru ei la un cost suplimentar.
Plățile efectuate către o poliță de asigurare pentru proprietarii de case sunt de obicei incluse în plățile lunare ale ipotecii proprietarului. Banca împrumutătoare care primește plata alocă partea pentru acoperirea asigurării într-un cont escrow. Odată ce factura de asigurare este scadentă, suma datorată este decontată din acest cont escrow.
Asigurarea proprietarilor de case vs. Garanția locuinței
În timp ce termenii sună similar, asigurarea pentru proprietarii de case este diferită de garanția pentru locuințe. O garanție la domiciliu este un contract încheiat care prevede reparații sau înlocuiri de sisteme și aparate de uz casnic, cum ar fi cuptoare, încălzitoare de apă, mașini de spălat / uscătoare și piscine. Aceste contracte expiră de obicei după o anumită perioadă de timp, de obicei 12 luni, și nu sunt obligatorii pentru cumpărarea unui proprietar pentru a se califica pentru o ipotecă. O garanție a locuinței acoperă problemele și problemele care rezultă din întreținerea deficitară sau uzura inevitabilă a articolelor – situații în care nu se aplică asigurarea proprietarilor de case.
Asigurarea proprietarilor de case vs. Asigurarea ipotecară
O poliță de asigurare pentru proprietarii de case diferă, de asemenea, de asigurarea ipotecară. Asigurarea ipotecară este de obicei solicitată de bancă sau de compania ipotecară pentru cumpărătorii de locuințe care efectuează un avans mai mic de 20% din costul proprietății. Administrația Federală pentru Acasă cere, de asemenea, de la cei care iau un împrumut FHA. Este o taxă suplimentară care poate fi calculată în plățile obișnuite ale ipotecii sau poate fi o sumă forfetară percepută la emiterea ipotecii.
Asigurarea ipotecară acoperă creditorul pentru asumarea riscului suplimentar al unui cumpărător de locuințe care nu îndeplinește cerințele ipotecare obișnuite. În cazul în care cumpărătorul ar trebui să nu mai plătească, asigurarea ipotecară ar compensa. Practic, în timp ce ambele se ocupă de locuințe, asigurarea proprietarilor de case îl protejează pe proprietar, iar asigurarea ipotecară îl protejează pe creditorul ipotecar.