Cum se calculează prestațiile pentru soți în asigurări sociale?

Dacă sunteți eligibil pentru prestații de partener de securitate socială, cât de mult veți primi depinde de o serie de factori, inclusiv vârsta dvs., valoarea prestației soțului și dacă aveți la dispoziție alte prestații de pensionare. Cine este eligibil? Este eligibil oricine al cărui soț, fost soț sau soț decedat a fost sau este eligibil pentru prestații, după ce ați atins vârsta de eligibilitate.

Suma maximă pe care o puteți primi este de 50% din beneficiul integral al soțului / soției.  Este destul de simplu, dar suma exactă pe care o veți obține și când o veți obține depinde de mai multe circumstanțe, inclusiv vârsta și istoricul de muncă al soțului / soția dvs., propria vârstă și istoricul de muncă și multe altele. Acest lucru vă lasă spațiu pentru a maximiza suma pe care o primiți. Și nu uitați, dacă suma respectivă este mai mică decât suma pe care o veți obține pe baza propriului istoric de lucru, veți obține automat suma mai mare.

Mai jos, veți afla dacă vă calificați pentru prestații pentru soți în asigurări sociale și cum să aflați suma pe care o veți primi. Și, veți afla soarta a câtorva lacune de beneficii pentru soț odată populare în regulile de securitate socială. (Sugestie: Nu este o veste bună.) Cu toate acestea, dacă cunoașteți regulile evidențiate în acest articol, veți putea să vă maximizați beneficiile pentru soț / soție.

Chei de luat masa

• Prestația maximă pentru soț este de 50% din prestația integrală a celuilalt soț.
• Ați putea fi eligibil dacă sunteți căsătorit, fost căsătorit, divorțat sau văduv.
• Puteți colecta prestații soțiale încă de la vârsta de 62 de ani, dar în majoritatea cazurilor, prestațiile sunt reduse definitiv dacă începeți să colectați devreme.
• Dacă propriul istoric al muncii câștigă un beneficiu mai mare, veți primi acea sumă mai degrabă decât beneficiul pentru soț / soție.
• În 2015, guvernul federal a modificat regulile cu privire la depunerea de ajutoare sociale pentru soți, eliminând unele strategii de revendicare care au permis cuplurilor să își mărească beneficiile.

Cine se califică pentru prestații de soție pentru asigurări sociale?

Dacă soțul / soția dvs. a depus cereri pentru asigurări sociale, puteți colecta și beneficii pe baza fișei de muncă a soțului, dacă:

• Ai cel puțin 62 de ani.
• Indiferent de vârsta dvs., dacă aveți grijă de un copil care are dreptul să primească prestații în evidența soțului dvs. și care are sub 16 ani sau este invalid.

Când aplicați pentru prestații pentru soți, veți solicita și prestații pe baza propriului istoric profesional. Dacă sunteți eligibil pentru beneficii bazate pe propriile câștiguri, iar valoarea beneficiului respectiv este mai mare decât prestația pentru soț / soție, asta veți obține. Dacă este mai mic, veți obține beneficiul soțului.

Cum se calculează prestațiile pentru soți

Prestațiile pentru soți se bazează pe cât ar primi celălalt soț dacă persoana respectivă ar începe să colecteze prestații la vârsta completă sau „normală” de pensionare.

Administrația de securitate socială are un calculator online care vă poate arăta la ce procent din prestațiile soțului / soției dvs. veți fi eligibil, în funcție de vârsta dvs. când începeți să primiți prestații.

Răspunsul scurt la calcul este următorul: sunteți eligibil pentru jumătate din valoarea prestației soțului / soției, atâta timp cât așteptați până la vârsta completă de pensionare pentru a aplica. Cu cât depui mai devreme, cu atât vei primi mai puțin.

Vârsta de pensionare completă

Așa cum v-ați putea aștepta, vârsta de pensionare „normală” devine mai târziu în viață, dar modificările regulilor de securitate socială sunt introduse treptat. Este de 66 de ani pentru cei născuți între 1943 și 1955. Crește treptat până la 67 de ani pentru cei născuți din 1955 până în 1960. Pentru cei născuți după 1960, sunt 67.

---

Un calculator online de securitate socială vă arată procentul de beneficii ale soțului / soției pe care îl veți obține, în funcție de vârsta la care aplicați.

Indiferent de momentul în care soțul dumneavoastră se retrage efectiv sau dacă soțul dvs. moare, valoarea prestației „normale” a persoanei respective este relevantă pentru dvs. în calcularea dreptului la prestație pentru soț.

Revendicarea devreme sau târziu

Beneficiul pentru soț / soție se bazează pe valoarea „normală” a partenerului dvs. Dar suma pe care o veți primi va depinde de momentul în care veți începe să o revendicați.

Puteți solicita prestații soțiale încă de la vârsta de 62 de ani, dar nu veți primi la fel de mult ca și când așteptați până la propria vârstă completă de pensionare. De exemplu, dacă vârsta dvs. completă de pensionare este de 67 de ani și alegeți să solicitați prestații de soț la 62 de ani, veți primi o prestație egală cu 32,5% din valoarea totală a prestației soțului.

Suma crește cu fiecare an pe care îl întârziați. La vârsta completă de pensionare (67 de ani în acest exemplu) ați fi eligibil pentru maxim, care este 50% din beneficiul integral al soțului / soției.

În special, prestațiile pentru soți nu sunt reduse dacă soțul are grijă de un copil care se califică în conformitate cu regulile de vârstă sau invaliditate.  Prestațiile pentru soț nu pot depăși niciodată 50% din prestația integrală a celuilalt soț. Deci, nu există niciun stimulent pentru a solicita prestații pentru soți mai târziu de propria vârstă completă de pensionare.

---

Un fost soț poate fi eligibil pentru prestații de soț, chiar dacă fostul soț nu s-a pensionat încă.

Dacă primiți alte beneficii de pensionare

Calculul devine puțin mai complicat dacă sunteți eligibil pentru a primi beneficii de la o pensie guvernamentală sau de la un angajator străin care nu este acoperit de securitatea socială. În acest caz, este posibil să fiți eligibil în continuare, dar suma va fi redusă.

De exemplu, dacă aveți o pensie guvernamentală pentru care nu sunt reținute impozitele de securitate socială, valoarea prestației pentru soț este redusă cu două treimi din valoarea pensiei dumneavoastră. Acest lucru este cunoscut ca o compensare a pensiilor guvernamentale.

De exemplu, să presupunem că sunteți eligibil pentru a primi 800 USD în prestații de soț pentru securitate socială și, de asemenea, primiți 300 USD dintr-o pensie guvernamentală în fiecare lună. Plata securității sociale este redusă cu două treimi din 300 USD sau 200 USD, ceea ce face ca suma totală a beneficiului dvs. din toate sursele să fie de 900 USD pe lună (800 USD – 200 USD) + 300 USD).

Cupluri căsătorite de același sex

Cuplurile căsătorite de același sex s-au bucurat de aceleași drepturi ca toate celelalte cupluri de la hotărârea Curții Supreme din 2015, care își confirmă drepturile constituționale la recunoașterea căsătoriei.Și asta înseamnă că sunt eligibili pentru asigurări sociale pentru soții și prestații dependente.

De asemenea, securitatea socială recunoaște unele relații juridice non-conjugale, cum ar fi uniunile civile și parteneriatele interne.

Site-ul de securitate socială îi îndeamnă pe soți să aplice pentru prestații dacă consideră că ar putea fi eligibili.

Soții divorțați și văduvi

Regulile privind prestațiile de soț pentru securitate socială pentru persoanele divorțate și văduve sunt complexe pentru a acoperi toate circumstanțele imaginabile.

Prestații pentru soți pentru soții divorțați

Dacă sunteți divorțat, este posibil să fiți eligibil pentru prestații de soț pe baza fișei de muncă a fostului dvs. soț. Regulile sunt la fel, plus:

• Căsătoria ta trebuie să fi durat cel puțin 10 ani.
• În prezent trebuie să fii necăsătorit.

Dacă fostul dvs. soț nu a depus încă cereri pentru prestații, puteți depune cerere pentru prestații pentru soț dacă ați divorțat de cel puțin doi ani.

Dacă fostul tău soț trăiește în continuare, în majoritatea cazurilor trebuie să ai cel puțin 62 de ani, iar soțul tău trebuie să aibă vârsta suficientă pentru a se califica pentru prestații. (Nu contează dacă fostul soț beneficiază de beneficii sau nu)

Dacă fostul dvs. soț a murit, prestațiile dvs. sunt similare cu cele ale unei văduve sau văduve.

Prestații soțiale pentru văduve și văduvi

O văduvă sau un văduv poate primi până la 100% din valoarea prestației unui soț. Asta dacă supraviețuitorul a atins vârsta completă de pensionare în momentul cererii.

Plata se reduce la undeva între 71% și 99% din dreptul decedatului dacă persoana văduvă are cel puțin 60 de ani, dar are vârsta completă de pensionare.

Persoanele cu dizabilități pot depune cereri încă de la vârsta de 50 de ani. Agenția are un proces de aplicare simplificat pentru a evita întârzierile la prima plată.

Ați putea fi eligibil pentru prestații chiar dacă soțul / soția dvs. a murit cu mult înainte de a atinge vârsta de pensionare. Fiecare angajat acumulează „credite” anuale de securitate socială pentru muncă. Dacă soțul / soția dvs. a câștigat credite timp de cel puțin 10 ani, s-a obținut o indemnizație pentru soț / soție.

Este important să rețineți că este bine să rețineți până când atingeți vârsta de pensionare „completă” pentru a maximiza suma pe care o veți primi.

De asemenea, dacă primiți prestații pentru soț și soțul dumneavoastră decedează, trebuie să anunțați securitatea socială. Beneficiul partenerului dvs. de 50% din beneficiul partenerului dvs. se va transforma într-un beneficiu de supraviețuitor de 100%.

Și fă-o cu promptitudine. De obicei nu este retroactiv.

Lacune în beneficiile soțului / soției

S-ar putea să auziți sau să citiți despre alte modalități de a crește cuantumul prestației pentru soț / soție. Din păcate, conform noilor reguli de securitate socială, două strategii populare au fost abolite.

Strategia de dosar și suspendare

Înainte de 2016, lucrătorii puteau solicita prestații (făcându-și partenerii eligibili să solicite prestații soțiale), apoi să își suspende propriile prestații pentru a-și maximiza creditele pentru depunerea amânată. Această așa-numităstrategie de dosar și suspendare a însemnat că un partener cu venituri mai mici ar putea profita de prestațiile soțiale, în timp ce primarul primitor a acumulat credite de pensionare întârziate, crescând astfel valoarea prestației acestora.

Cu toate acestea, această portiță „are-ți tortul și mănâncă-l și tu” a fost închisă prin Legea bugetului bipartisan din 2015, care a intrat în vigoare în aprilie 2016.

Deși este încă posibil să solicitați prestații și apoi să suspendați plățile temporar, orice alte prestații care ar fi disponibile în mod normal pe contul dvs. (cum ar fi prestațiile pentru soți) nu mai sunt plătibile în timpul acestor suspendări.

Depunere estimată

Legea din 2015 a oprit, de asemenea, persoanele născute după 1 ianuarie 1954, de la scăderea dublă a cererii de prestații soțiale, în timp ce acumulează credite de pensionare întârziate în propriile conturi.

Anterior, era posibil ca cei eligibili pentru ambele tipuri de prestații să solicite mai întâi prestații soțiale, în timp ce întârziau o cerere în contul lor, un proces numit uneori o cerere restricționată. Acest lucru a permis contribuabililor să beneficieze de plata anterioară a soțului, maximizând în același timp propriile beneficii prin credite de pensionare întârziate.

Conform legislației actuale, soții născuți după 1 ianuarie 1954 sunt considerați că au depus cerere pentru toate beneficiile pentru care sunt eligibili, de îndată ce depun cererea pentru oricare dintre ei. Plățile pe care le primesc se bazează pe cea mai mare valoare a prestației.

Strategii pentru maximizarea beneficiilor soțului / soției

Fiecare cuplu căsătorit trebuie să-și dea seama cel mai bun mod de a-și maximiza beneficiile în funcție de circumstanțele lor.

Cele trei strategii de mai jos vă vor ajuta să profitați la maximum de prestațiile de soț pentru securitate socială, în funcție de circumstanțele dvs. Cu toate acestea, rețineți că, indiferent de circumstanțele dvs., cel mai mult pe care îl poate obține un soț este de 50% din suma la care are dreptul partenerul cu venituri mai mari la vârsta completă de pensionare.

1. Strategia pentru solicitanții cu întârziere

În cazul în care un partener are un istoric de câștiguri redus sau deloc, cea mai bună strategie este ca salariatul să amâne solicitarea de pensii de asigurări sociale până la vârsta de 70 de ani pentru a obține cea mai mare sumă posibilă. Vârsta de pensionare completă este de 66 de ani pentru majoritatea baby-boom-urilor și de 67 de ani pentru toți născuții în 1960 sau mai târziu, dar întârzierea solicitării prestațiilor până la vârsta de 70 de ani, salariatul va acumula credite de pensionare întârziate care vor crește plățile lunare cu 8% pentru fiecare an de întârziere.

Rețineți că acest lucru nu va afecta valoarea prestației pentru soț / soție. Prestațiile pentru soți diferă de prestațiile personale atunci când vine vorba de întârzierea plăților. Dacă întârziați să solicitați prestații personale de pensionare după vârsta completă de pensionare, prestația crește în timp, după cum sa explicat mai sus. Cu toate acestea, acest lucru nu va avea niciun impact asupra prestațiilor soțului / soției dvs., deoarece acestea depășesc la vârsta completă de pensionare (66 până la 67 de ani). Cu alte cuvinte, nu există niciun beneficiu pentru soțul dvs. pentru întârzierea cererii de despăgubire pentru soț după vârsta completă de pensionare.

Pe de altă parte, dacă ambii parteneri lucrează și câștigurile lor sunt mai mult sau mai puțin egale, prestațiile individuale de securitate socială vor fi fiecare mai mari decât prestația pentru soț / soție, astfel încât cea mai bună strategie pentru ambii este să amâne solicitarea de prestații până la vârsta de 70 de ani.

2. Strategia pentru soții divorțați

Dacă ați divorțat de cel puțin doi ani, puteți solicita indemnizații de soț dacă căsătoria dvs. a durat 10 sau mai mulți ani. Dacă, pe de altă parte, sunteți încă căsătorit și aveți în vedere divorțul și sunteți aproape de vârsta de pensionare, încercați să solicitați indemnizații de soț înainte ca divorțul dvs. să fie definitiv. Dacă ați fost căsătorit și divorțat de mai multe ori, puteți alege să primiți oricare dintre beneficiile pentru soț este cel mai mare. Salvarea numerelor de securitate socială și a datelor de naștere ale foștilor soți va facilita procesul de înscriere.

3. Strategia pentru soții văduvi

Văduvele și văduvele pot primi beneficii complete la vârsta lor completă de pensionare sau beneficii reduse încă de la vârsta de 60 de ani, după cum se explică în secțiunile de mai sus. Recăsătorirea după vârsta de 60 de ani nu vă va afecta eligibilitatea pentru beneficiile pentru supraviețuitori. Cu toate acestea, poate fi mai convenabil să renunțați la prestațiile de soț sau văduv în funcție de circumstanțele dumneavoastră.

Dacă actualul soț este, de asemenea, eligibil pentru prestații de securitate socială și câștigă mai mult decât fostul soț, este posibil să doriți să solicitați prestații pentru soț, pe baza înregistrării noului dvs. soț.

Dacă colectați o prestație pentru supraviețuitori, dar vă calificați pentru o prestație pe cont propriu, este posibil să doriți să colectați o prestație pentru supraviețuitori în primii ani de pensionare și să lăsați propriile prestații de securitate socială pentru a acumula credite de pensionare întârziate. Apoi, puteți trece la propriul ajutor de pensionare până la 70 de ani.

Întrebări frecvente despre beneficiile soțului / soției de securitate socială

Iată răspunsurile la câteva întrebări care apar frecvent.

Cum funcționează prestațiile soțiale de securitate socială?

Sunteți eligibil pentru prestații de soț dacă sunteți căsătorit, divorțat sau văduv și soțul dvs. este sau era eligibil pentru asigurări sociale. Soții și foștii soți sunt, în general, eligibili pentru până la jumătate din dreptul soțului. Văduvele și văduvele pot primi până la 100%.

Puteți solicita prestații pe baza propriului istoric profesional sau a celui al soțului / soției dvs. Veți obține automat suma mai mare. (Este una sau cealaltă. Nu le primești pe amândouă.)

Dacă nu aveți mai mult de trei luni de la vârsta de 62 de ani, puteți aplica online sau telefonic. Dacă intenționați să amânați aplicarea pentru a obține cea mai mare plată posibilă, așteptați până la cel mult trei luni de la vârsta completă de pensionare. Adică 66 sau 67, în funcție de anul nașterii.

Pot colecta jumătate din asigurările sociale ale soțului meu la 62 de ani?

Nu chiar. Procentul de asigurări sociale al soțului dvs. pe care îl primiți începe de la 32,5% la vârsta de 62 de ani și crește treptat la 50% la vârsta completă de pensionare, 66 sau 67, în funcție de anul de naștere. Suma se bazează pe prestația soțului / soției dvs. la vârsta completă de pensionare.

Punctul important este acesta: nu vă deranjați să întârziați depășirea vârstei complete de pensionare. Suma pe care o primiți nu va crește după această vârstă.

Care este prestația maximă de securitate socială pentru soț / soție?

Prestația maximă pentru soț este de 50% din suma pe care soțul este eligibil să o primească la vârsta completă de pensionare.  Apropo, asta este un capac. Dacă soțul tău întârzie să se retragă până la 70 de ani, soțul primește mai mult, dar tu nu.

Supraviețuitorii pot primi până la 100% din suma de asigurări sociale a persoanei decedate.  Există o formulă complicată pentru familiile în care mai mult de un dependent este eligibil pentru prestații. Limită maximul.

Cum pot trece de la prestația mea de securitate socială la o prestație pentru soț / soție?

Spuneți că începeți să colectați prestații de securitate socială la vârsta de 62 de ani pe baza propriului istoric de muncă. Soțul / soția dvs. continuă să lucreze și întârzie depunerea cererii până la vârsta de 70 de ani. Dacă dreptul dvs. de soț este mai mare, puteți trece la acesta. Soțul va primi suma maximă în timp ce veți primi 50% din suma pe care soțul ar fi primit-o la vârsta completă de pensionare.

Pentru a vă monitoriza beneficiile sau a le modifica, puteți crea un cont pe site-ul de securitate socială. Conține o mulțime de informații și vă permite să efectuați unele modificări online, deși altele necesită un apel telefonic.

Linia de fund

Maximizarea prestațiilor de asigurări sociale pentru soț / soție depinde de calendar, iar calendarul este determinat de circumstanțele dvs. de cuplu.

Dacă ambii parteneri lucrează, ar trebui să investigheze care va fi beneficiul individual al fiecărui partener. Cu excepția cazului în care un partener câștigă masiv mai mult decât celălalt, probabil va plăti pentru ambele să depună dosar individual, așteptând cel puțin vârsta completă de pensionare, dacă nu până la vârsta de 70 de ani, dacă este posibil.