Cum pot porni sau configura un Roth 401 (k)?
Un Roth 401 (k) este o alternativă relativ recentă la un plan tradițional de pensionare 401 (k), cu avantaje fiscale diferite.
Chei de luat masa
- Cu un Roth 401 (k), nu primiți o reducere fiscală pentru contribuțiile dvs., dar retragerile dvs. pot fi scutite de impozite.
- Spre deosebire de IRA-urile Roth, nu există limite de venit pentru Roth 401 (k), astfel încât oricine poate deschide una indiferent de cât câștigă.
- Puteți contribui atât la un Roth 401 (k), cât și la un tradițional 401 (k) dacă angajatorul dvs. le oferă.
Cum funcționează un Roth 401 (k)
La fel ca Roth IRA, Roth 401 (k) sunt finanțate cu dolari după impozitare. Nu primiți niciun beneficiu fiscal pentru banii pe care i-ați băgat în Roth 401 (k), dar atunci când începeți să luați distribuții din cont, acei bani vor fi scutiti de impozite, atâta timp cât îndepliniți anumite condiții, cum ar fi deținând contul timp de cel puțin cinci ani și având 59½ sau mai mult.
401 (k) tradiționale, pe de altă parte, sunt finanțate cu dolari pretax, oferindu-vă o reducere fiscală în avans. Dar orice distribuție din cont va fi impozitată ca venit obișnuit.
Această diferență de bază poate face din Roth 401 (k) o alegere bună dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozite mai mare atunci când vă retrageți decât atunci când ați deschis contul. Acesta ar putea fi cazul, de exemplu, dacă sunteți relativ devreme în carieră sau dacă ratele de impozitare vor crește substanțial în viitor.
Dacă ești angajat
Puteți finanța un Roth 401 (k) – uneori denumit Roth desemnat – dacă angajatorul dvs. oferă unul ca parte a opțiunilor sale de plan de pensionare. Nu toți angajatorii o fac, dar numărul lor crește, în special în rândul companiilor mari. Dacă angajatorul dvs. se potrivește cu contribuțiile dvs. sau cu un procent din acestea, acei bani, spre deosebire de contribuțiile dvs. Roth 401 (k), sunt considerați o contribuție pretax și, prin urmare, sunt impozabili atunci când îi retrageți.
Spre deosebire de IRA-urile Roth, care au limite de venit, puteți deschide un Roth 401 (k) indiferent de câți bani câștigați. O altă diferență cheie între cele două Roths este că, cu excepția cazului în care lucrați în continuare pentru compania prin care aveți Roth, trebuie să luați în general distribuțiile minime necesare (RMD) de la Roth 401 (k), începând cu vârsta de 72 de ani;Roth IRA-urile, pe de altă parte, nu au RMD-uri în timpul vieții.
Spre deosebire de IRA-urile Roth, Roth 401 (k) sunt supuse distribuțiilor minime necesare.
Dacă doriți să vă acoperiți pariurile, puteți avea atât un Roth 401 (k), cât și unul tradițional și puteți împărți contribuțiile între ele. Totalul maxim pe care îl puteți contribui la cele două conturi este același ca și când ați avea un singur cont:19.500 USD plus încă 6.500 USD contribuție de recuperare dacă aveți 50 de ani sau mai mult.(Acestea sunt limitele pentru 2021 și pot crește în anii următori, în concordanță cu costul vieții.)
Dacă ești angajator
Dacă oferiți deja un plan 401 (k) angajaților dvs. și doriți să adăugați la acesta o opțiune Roth 401 (k) desemnată, furnizorul de servicii sau custodele planului dvs. ar trebui să vă poată ajuta. IRS are, de asemenea, informații pentru angajatori pe site-ul său, irs.gov. Aceasta include Planurile de publicații 4222, 401 (k) pentru întreprinderi mici și Publicația 4530, Conturi Roth desemnate sub 401 (k), 403 (b) sau planurile guvernamentale 457 (b).