Cum afectează transferurile de sold prin scorul meu de credit?
Un datoria cardului de credit. Totuși, în funcție de mai mulți factori, transferurile de sold pot ajuta sau afecta un scor de credit, de asemenea. Cineva cu un credit excelent (un scor mai mare de 740) se poate califica pentru unele dintre cele mai bune carduri de transfer de sold. Cei cu scoruri nu atât de mari se pot califica în continuare pentru oferte bune – dar nu li se pot acorda linii de credit inițiale suficiente pentru a transfera solduri mari și ar putea dori să ceară emitenților de carduri existente să ia în considerare reducerea ratelor pentru orice solduri care nu pot fi transferate.
De exemplu, solicitarea inițială pentru mai multe carduri diferite cu rate introductive mici poate afecta negativ creditul. Cincisprezece la sută dintr-un scor de credit se bazează pe perioada de timp în care au fost deschise conturile de credit ale unui consumator: cu cât conturile au fost mai lungi, cu atât scorul este mai bun. Deschiderea mai multor conturi noi reduce vârsta medie a tuturor conturilor de credit, afectând un scor.
În plus, de fiecare dată când un consumator solicită credit, se face și o anchetă detaliată asupra raportului său de credit. Fiecare anchetă dificilă are potențialul de a scădea un scor mai multe puncte.
Pentru a minimiza efectul negativ asupra unui scor de credit, faceți cercetările și aplicați doar pentru un singur card. Încercați să aflați dacă vă puteți califica pentru unul dintre cele mai bune carduri de transfer de sold disponibile în prezent. Alternativ, un mic împrumut personal poate fi mai potrivit pentru a vă ajuta să vă combateți datoria.
Chei de luat masa
- Cincisprezece la sută dintr-un scor de credit se bazează pe perioada de timp în care au fost deschise conturile de credit ale unui consumator.
- Pentru a minimiza efectul negativ asupra unui scor de credit, faceți cercetări și rezistați tentației de a aplica pentru mai multe carduri.
- Banii economisiți pe dobânzi cu un transfer de sold vă pot ajuta să achitați un sold și să micșorați mai rapid datoria generală.
Transferurile de sold oferă o șansă de a îmbunătăți creditul
Un utilizării creditului, un factor pozitiv pentru un scor de credit. Cu toate acestea, rețineți că, atunci când un sold existent este transferat, noua linie de credit ar putea fi utilizată într-o măsură în care ar putea scădea scorul dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că împrumutătorilor nu le place să vadă utilizarea creditului peste 30%, în mod ideal.
Banii economisiți pe dobânzi cu un transfer de sold pot ajuta la reducerea mai rapidă a datoriei globale. Reducerea cuantumului datoriilor restante este întotdeauna bună pentru credit: în ceea ce privește factorii de ponderare a scorului, sumele datorate reprezintă aproximativ 30% dintr-un scor de credit. Plata lunară a unei facturi de card de credit în fiecare lună poate, de asemenea, crește creditul, deoarece istoricul plăților are cel mai semnificativ impact (constituind aproximativ 35%) al unui scor de credit. Alți factori care trebuie cunoscuți includ vârsta și combinația de credite și o serie de anchete de credit.
După ce ați transferat un sold pe un card nou, vă recomandăm să păstrați vechiul cont deschis.Închiderea unui cont poate afecta negativ un scor de credit, iar menținerea conturilor existente deschise poate menține vârsta medie a contului ridicată și poate reduce utilizarea creditului. Aveți grijă să nu lăsați creditul disponibil suplimentar să declanșeze mai multe cheltuieli.
Utilizarea creditului reprezintă aproximativ 30% dintr-un scor global de credit;noua disponibilitate a creditului de la orice tip de card va crește alocația de credit și va reduce raportul de utilizare a creditului consumatorului. Un card utilizat pentru transferurile de sold va avea, de asemenea, acest efect. Valoarea alocației de credit oferite de emitentul cardului de transfer de sold va determina cât de mult se îmbunătățește un scor de credit. Cu cât este mai mare cantitatea disponibilă, cu atât este posibilă o mai bună îmbunătățire.
După cum s-a menționat, este o regulă bună să păstreze un raport de utilizare a creditului sub 30% în orice moment – atât pe card, cât și pe toate cardurile unui consumator. Deci, cineva ar putea dori să efectueze un transfer de sold în valoare de doar 30% din disponibilitatea creditului nou. (De obicei, transferurile de sold vor reduce dobânda pe care trebuie să o plătiți pentru datoria restantă, mai ales dacă este oferită o rată introductivă de 0% DAE și va elibera disponibilitatea creditului pe cardurile din care sunt transferate soldurile.)
Cel mai bine este să găsiți un card cu o limită de credit mult mai mare decât suma pe care un consumator pare să o transfere, dar dacă nu ați primit o ofertă pre-aprobată, emitenții de carduri nu se angajează, în general, la ce nivel de linie de credit vor extinde până când aplicați și vă extrag raportul de credit. Epuizarea imediată a limitei de credit pentru un nou card poate afecta un scor în anumite circumstanțe, deci este important să determinați noua linie de credit înainte de a decide cât din soldul dvs. existent să transferați.
Aplicarea simultană a mai multor carduri diferite cu rate introductive introductive de transfer de sold 0% în efortul de a vă crește șansele de aprobare poate afecta negativ creditul.
Evitați obiceiurile rele de credit
După transferul unui sold, este important ca deținătorul de card să evalueze cum au acumulat soldul mare în primul rând. Examinați declarațiile anterioare și evaluați unde au fost cheltuiți banii. S-ar putea ca cineva să se bazeze pe disponibilitatea creditului sau doar să fi trăit dincolo de posibilitățile lor, fără să ia în considerare consecințele dobânzilor și comisioanelor.
Pașii care trebuie luați în viitor pot include stabilirea unui buget nou sau mai strict sau efectuarea unor modificări drastice pentru a intra pe drumul cel bun pentru o mai bună gestionare a datoriilor. Un consilier de credit poate ajuta, de asemenea.
Linia de fund
Cardurile de transfer de sold sunt un instrument excelent de gestionare a datoriilor, dar fiți precauți când explorați noi opțiuni de card de transfer de sold. În general, cel mai bine este să folosiți un nou card de transfer de sold până la cele mai bune avantaje și să luați măsuri imediate pentru a evalua modul de evitare a necesității mai multor astfel de carduri în viitor. Efectuați plăți în timp util pe noul card și, probabil, păstrați vechile carduri deschise pentru îmbunătățirea pe termen lung a utilizării creditului și a vârstei medii a creditului.