Saltul unui cec îmi va deteriora scorul de credit?
Un cec rebutat nu va afecta direct scorul dvs. de credit. Băncile nu raportează cecuri returnate către marile birouri de credit, deci dacă unul returnează marcat „fonduri insuficiente”, acesta nu va apărea în raportul dvs. de credit de la Equifax, Experian sau TransUnion – și nu vă va afecta scorul de credit.
Dar un cec rebotat vă poate afecta situația financiară – și în cele din urmă scorul de credit – în alte câteva moduri.
Chei de luat masa
- Băncile nu raportează cecurile returnate către birourile de credit, astfel încât scrierea unuia nu vă va afecta direct scorul de credit.
- Dacă nu reușiți să plătiți o datorie la timp, deoarece cecul dvs. revine, această întârziere a plății ar putea ajunge în raportul dvs. de credit.
- Răspândirea unui cec vă poate face rău în alte moduri, cum ar fi determinarea refuzului comercianților de a vă accepta cecurile.
O marcă proastă cu băncile
Băncile au opțiunea de a raporta cecuri rămase către ChexSystems, o agenție de raportare a consumatorilor pentru activitatea bancară. Această companie ajută băncile să identifice clienții care prezintă un risc din cauza unui istoric al gestionării greșite a conturilor lor. Saltul unui cec intră sub acea definiție a riscului.
Dacă banca dvs. vă raportează la ChexSystems, marca negativă va rămâne în evidența dvs. acolo timp de cinci ani. Această marcă vă poate împiedica să deschideți un nou cont bancar în perioada respectivă.
Puteți afla dacă ChexSystems are informații negative despre dvs. comandând un raport ChexSystems de divulgare a consumatorilor.În conformitate cu Legea federală de raportare a creditelor echitabile (FCRA), puteți solicita un raport gratuit la fiecare 12 luni. Informații despre cum să solicitați raportul dvs. sunt disponibile pe site-ul ChexSystems.
Ca și în cazul unui raport de credit, puteți contesta orice informație pe care o considerați incorectă și vi se poate permite să trimiteți o declarație pentru fișierul dvs. care să prezinte partea dvs. a litigiului.
Un alt semn rău, cu negustori
Scrierea unui număr prea mare de cecuri respinse vă poate împiedica, de asemenea, să plătiți comercianții prin cec în viitor.
Mulți comercianți folosesc un sistem de verificare numit TeleCheck pentru a-i ajuta să stabilească dacă verificarea unui client este bună. Dacă acest sistem conectează cecul pe care tocmai l-ați prezentat pentru plată la un istoric al cecurilor neplătite, comerciantul vă va refuza cecul și vă va cere o altă formă de plată.
Riscurile potențiale pentru scorul dvs. de credit
Un cec rebotat poate afecta indirect scorul dvs. de credit dacă l-ați utilizat pentru a plăti o datorie către o companie care raportează în mod curent istoricul plăților către agențiile de credit. Aceasta include plățile de credit ipotecar și studențesc și emitenții de carduri de credit.
În acest caz, acesta va apărea în raportul dvs. de credit ca o întârziere la plată, nu ca un cec returnat. Dacă remediați problema în termen de o lună de la data scadenței plății, cecul returnat nu vă va afecta scorul de credit.
Dacă efectuați o remediere a cecului rebos în termen de 30 de zile, un creditor de obicei nu va raporta contul dvs. ca fiind scadent.
În mod similar, dacă dați un cec și nu depuneți bani suficienți pentru a-l acoperi, banca dvs. vă poate da în judecată sau vă poate trimite contul la o agenție de colectare. Agenția de colectare vă poate raporta datoria neplătită către birourile de credit, deteriorându-vă scorul de credit. Dar dacă depuneți imediat suficienți bani pentru a acoperi cecul returnat, banca nu vă va trimite contul la colecții, iar cecul returnat nu vă va afecta scorul de credit.
Riscurile legale ale scrierii verificărilor greșite
Oamenii nu sunt de obicei închiși pentru că au scris cecul ocazional. Dacă ar face-o, majoritatea dintre noi am fi în spatele gratiilor. Dar dacă se pare că ai scris un cec știind că nu este bun și nu reușești să-ți acoperi cecul rău și comisionul de descoperit de cont bancar, ai putea avea probleme reale.
Legile variază în funcție de stat, dar, în general, scrierea unui cec rău poate fi o contravenție sau o infracțiune, în funcție de mărimea cecului. În ambele cazuri, poate duce la închisoare sau la o amendă sau la ambele.