Legea privind raportarea creditelor echitabile (FCRA)
Ce este Fair Credit Reporting Act (FCRA)?
Legea de raportare echitabilă a creditelor (FCRA) este o lege federală care reglementează colectarea informațiilor de credit ale consumatorilor și accesul la rapoartele lor de credit. A fost adoptat în 1970 pentru a aborda corectitudinea, acuratețea și confidențialitatea informațiilor personale conținute în fișierele agențiilor de raportare a creditelor.
Cum funcționează Legea de raportare a creditelor echitabile (FCRA)
Legea privind raportarea corectă a creditelor este principala lege federală care reglementează colectarea și raportarea informațiilor de credit despre consumatori. Regulile sale acoperă modul în care sunt obținute informațiile de credit ale unui consumator, cât timp sunt păstrate și modul în care sunt partajate cu alții – inclusiv consumatorii înșiși.
Chei de luat masa
- Legea de raportare echitabilă a creditelor (FCRA) reglementează modul în care birourile de credit pot colecta și partaja informații despre consumatorii individuali.
- Întreprinderile verifică rapoartele de credit în multe scopuri, cum ar fi să decidă dacă să acorde un împrumut sau să vândă asigurarea unui consumator.
- FCRA oferă, de asemenea, consumatorilor anumite drepturi, inclusiv accesul gratuit la propriile rapoarte de credit.
Comisia Codul Statelor Unite Titlul 15, Secțiunea 1681.
Cele trei birouri majore de raportare a creditelor – Equifax, Experian și TransUnion – precum și alte companii mai specializate, colectează și vând informații despre istoricul financiar al consumatorilor individuali. Informațiile din rapoartele lor sunt, de asemenea, utilizate pentru a calcula scorurile de credit ale consumatorilor, care pot afecta, de exemplu, rata dobânzii pe care vor trebui să o plătească pentru a împrumuta bani.
Determinarea datelor de colectat
Legea privind raportarea creditelor echitabile descrie tipul de date pe care birourile au permisiunea de a le colecta. Aceasta include istoricul plăților facturilor persoanei, împrumuturile anterioare și datoriile curente. Poate include, de asemenea, informații despre ocuparea forței de muncă, adrese prezente și anterioare, indiferent dacă au depus vreodată faliment sau datorează întreținere pentru copii și orice dosar de arestare.
FCRA limitează, de asemenea, cine are permisiunea de a vedea un raport de credit și în ce circumstanțe. De exemplu, creditorii pot solicita un raport atunci când cineva solicită un credit ipotecar, o mașină sau un alt tip de credit. De asemenea, companiile de asigurări pot vizualiza rapoartele de credit ale consumatorilor atunci când solicită o poliță. Guvernul îl poate solicita ca răspuns la o hotărâre judecătorească sau la o citație a marelui juri federal, sau dacă persoana solicită anumite tipuri de licențe emise de guvern. În unele cazuri, dar nu în toate, consumatorii trebuie să fi inițiat o tranzacție sau să fi fost de acord în scris înainte ca biroul de credit să își poată publica raportul. De exemplu, angajatorii pot solicita raportul de credit al solicitantului unui loc de muncă, dar numai cu permisiunea solicitantului.
Legea privind raportarea corectă a creditelor restricționează cine poate vedea fișierul de credit al unui consumator și în ce scopuri.
Drepturile consumatorilor în temeiul Legii privind raportarea creditelor echitabile (FCRA)
De asemenea, consumatorii au dreptul să își vadă propriile rapoarte de credit. Prin lege, aceștia au dreptul la un raport de credit gratuit la fiecare 12 luni de la fiecare dintre cele trei birouri majore. Aceștia își pot solicita rapoartele pe site-ul oficial autorizat de guvern în acest scop, AnnualCreditReport.com. În conformitate cu FCRA, consumatorii au, de asemenea, dreptul la:
- Verificați exactitatea raportului lor atunci când este necesar în scopuri de angajare.
- Primiți o notificare dacă informațiile din fișierul lor au fost utilizate împotriva acestora în cererea de credit sau alte tranzacții.
- Contestați – și aveți biroul corect – informații incomplete sau inexacte în raportul lor, în efortul de a repara creditul.
- Eliminați informațiile negative învechite (după șapte ani în majoritatea cazurilor, 10 în cazul falimentului).
În cazul în care biroul de credit nu răspunde la cererea lor într-un mod satisfăcător, un consumator poate depune o plângere la Biroul federal pentru protecția financiară a consumatorilor.