Cum să finanțezi imobilele străine

Dacă sunteți pe piață pentru a cumpăra proprietăți imobiliare în străinătate, este posibil să nu puteți asigura o ipotecă locală pentru a finanța proprietatea. Chiar și în locurile în care există credite ipotecare, termenii pot fi mult mai puțin favorabili decât ai găsi în mod normal acasă. În funcție de țară, ați putea plăti o rată a dobânzii mai mare și un avans mult mai mare – 30%, 40% sau chiar 50% din valoarea proprietății. De asemenea, s-ar putea să vi se solicite să încheiați o poliță de asigurare de viață pentru valoarea ipotecii, numind banca drept beneficiar. În funcție de țară – și de vârsta pe care o aveți – aceasta ar putea fi o problemă, deoarece asigurătorii din unele țări stabilesc limite de vârstă superioare pentru cine poate încheia o poliță de asigurare de viață. 

Deoarece, în general, ipotecile nu sunt disponibile cumpărătorilor americani din străinătate – și majoritatea băncilor americane nu vor împrumuta pentru achiziții în străinătate – care sunt câteva alternative dacă doriți să cumpărați o casă într-o țară străină? Aici, aruncăm o privire asupra a trei modalități de a vă finanța cumpărarea imobiliară străină.

Chei de luat masa

• Achiziționarea de bunuri imobiliare în străinătate, ca o casă de vacanță sau o investiție imobiliară, este realizabilă și poate contribui la diversificarea unui portofoliu de active mai larg.
• Ipotecile nu sunt întotdeauna disponibile pentru debitorii străini, astfel încât numerarul sau fondurile din conturile de investiții pot fi cea mai bună opțiune.
• Fiecare țară va avea propriile reguli și legi care se aplică străinilor care cumpără proprietăți, deci asigurați-vă că verificați reglementările locale înainte de a vă scufunda.

Bani gheata

Ei spun că numerarul este rege, iar acest lucru poate fi cu siguranță adevărat atunci când vine vorba de cumpărarea de proprietăți în străinătate. Nu numai că veți putea încheia afacerea mai repede, dar veți obține probabil și cel mai bun preț prin reduceri sau upgrade-uri – sau ambele.

În general, plata în numerar este recomandată numai dacă proprietatea în cauză este deja construită – și nu în etapa de pre-construcție. Dacă plătiți bani în avans pentru ceva care nu a fost încă construit, există întotdeauna riscul ca dezvoltatorul să rămână fără bani sau să aibă o altă problemă care ar întârzia sau împiedica finalizarea proiectului. În aceste situații, ar putea fi dificil sau cel puțin consumator de timp să vă recuperați banii. 

Finanțarea dezvoltatorilor

În funcție de țară, s-ar putea să vă calificați pentru finanțarea dezvoltatorilor dacă achiziționați un lot, un site de acasă sau o proprietate înaintea construcției într-o dezvoltare. Finanțarea dezvoltatorilor implică de obicei puține documente și nu există restricții de vârstă sau cerințe de asigurare de viață. Un alt avantaj este că, uneori, finanțarea dezvoltatorilor este fără dobândă.

Cu un tip de finanțare pentru dezvoltatori, efectuați plăți la date fixe, cum ar fi 10% la semnarea contractului de cumpărare, 10% după șase luni, alte 10% după 12 luni și soldul la finalizarea proiectului. Mai degrabă decât datele fixate, un alt aranjament vă obligă să efectuați plăți în funcție de etapele de construcție, o astfel de plată cu 10% în jos, 20% când fundația este finalizată, 20% după finalizarea primului etaj etc. Cu un alt tip de finanțare pentru dezvoltatori, efectuați plăți regulate în fiecare lună. Dacă cumpărați un lot de 50.000 USD în Costa Rica, de exemplu, ați putea plăti aproximativ 1.200 USD în fiecare lună timp de patru ani, în funcție de rata dobânzii, dacă este cazul.

IRA autodirect

Dacă aveți viziunea pe o casă de peste mări și intenționați să o utilizați doar ca o proprietate de închiriere sau de investiții, este posibil să puteți utiliza fonduri de la IRA autodirecționat pentru a efectua achiziția. IRS nu specifică ce tipuri de investiții sunt permise într-un IRA autodirigit și precizează doar ceea cenu estepermis, inclusiv colecții (de exemplu, lucrări de artă, timbre și antichități), anumite monede și asigurări de viață.

Spre deosebire de IRA-urile tradiționale, în care opțiunile de investiții sunt de obicei limitate la acțiuni, fonduri mutuale, fondurile dintr-un IRA autodirigit pot fi investite într-un set mai larg de active, inclusiv imobiliare – fie acasă, fie în străinătate. Deoarece proprietatea trebuie tratată ca o investiție imobiliară, nu veți putea locui în casă până când nu veți avea vârsta suficientă pentru a începe să primiți distribuții din cont. Nu îl puteți folosi nici pentru vacanțe și, dacă încercați să ocoliți legea închirându-l pentru dvs., IRS nu va fi fericit. Totuși, în timp ce așteptați pensionarea, puteți utiliza fondurile IRA autodirecționate pentru a plăti proprietatea și orice cheltuieli legate de întreținere.

Legile fiscale sunt complicate și se schimbă periodic. Este întotdeauna o idee bună să colaborați cu un specialist în impozite calificat și / sau cu un avocat imobiliar pentru a vă asigura că înțelegeți atât riscurile, cât și implicațiile investițiilor în imobiliare străine cu IRA-ul dvs. autodirigit.

consideratii speciale

Dacă cumpărați terenuri în străinătate, rețineți că costurile de tranzacție se pot adăuga destul de mult la costul general al proprietății. Una dintre taxele mai mari este o taxă de transfer sau o taxă de timbru : un impozit perceput de multe țări care poate adăuga mai mult de 10% la prețul de vânzare. S-ar putea să ajungeți, de asemenea, să plătiți un avocat, notar și taxe de înregistrare, plus cota dvs. din comisionul agentului imobiliar.

Înainte de a cumpăra orice proprietate în străinătate, este important să verificați legile locale pentru a vă asigura că aveți voie chiar să cumpărați proprietăți imobiliare. Chiar dacă puteți cumpăra proprietăți imobiliare într-o anumită țară, ar putea exista limitări asupra tipului (tipurilor) de proprietăți pe care străinii le pot cumpăra.În Filipine, de exemplu, puteți cumpăra o unitate într-un proiect de condominiu – atâta timp cât 60% din unități sunt deținute de filipinezi.  Străinii, cu toate acestea, în general, nu sunt în măsură să dețină o casă sau un teren.

De asemenea, pot exista reguli cu privire la ceea ce se întâmplă dacă doriți să vindeți proprietatea. În Malaezia, de exemplu, străinii sunt bineveniți să cumpere proprietăți, dar dacă o vând vreodată, banii trebuie păstrați într-un cont bancar din Malaezia.

Linia de fund

Atunci când cumpărați o casă în străinătate, este extrem de important să vă asigurați că tranzacția se desfășoară într-un mod care vă va proteja drepturile de proprietate. În Statele Unite, cumpărătorii de case primesc titlul proprietății; cu toate acestea, această distincție nu este la fel de clară în fiecare țară. Consultarea unui profesionist imobiliar calificat și a unui avocat vă va ajuta să vă asigurați că procesul se desfășoară cât mai ușor posibil, drepturile dvs. de proprietate sunt protejate și toate documentele necesare sunt finalizate.