Cum vă permite Klarna să plătiți mai târziu fără dobândă
Klarna este ocompanie de tehnologie financiară care își propune să schimbe modul în care consumatorii plătesc pentru produse online. Oferă un serviciu „cumpărați acum, plătiți mai târziu”, care permite cumpărătorilor online să cumpere de la principalii comercianți cu amănuntul, fără a plăti în avans. Consumatorii își pot plăti achizițiile în patru rate de taxe de dobândă percepute la fiecare două săptămâni sau pot plăti întreaga sumă în termen de 30 de zile. De asemenea, își pot finanța achiziția în decurs de șase până la 36 de luni.
Atingerea globală a lui Klarna
Klarna a fost fondată în Stockholm, Suedia, în 2005. Oferă soluții de plată pentru 205.000 de comercianți din 17 țări. Compania spune că cei 85 de milioane de clienți ai săi efectuează zilnic un milion de tranzacții. Compania funcționează ca o bancă și este una dintre cele mai mari din Europa. Investitorii includ Sequoia Capital și Visa.
În august 2019, Klarna a strâns 460 milioane dolari la o evaluare de 5,5 miliarde dolari. Volumul brut al mărfurilor a crescut cu 32% în 2019, ajungând la 35 de miliarde de dolari în vânzări. Veniturile din exploatare au urcat cu 31%, ajungând la 753 milioane dolari. Printre partenerii Klarna se numără mărci mari precum ASOS, H&M, Dolce & Gabbana, Michael Kors, Ticketmaster, Sephora, Toms, Timberland, Lenovo, Ambercrombie & Fitch, Dyson, Sonos, Expedia, Air France și Bose. categoriile cu amănuntul includ auto, frumusețe, companii deținute de negri, modă, electronice și sănătate, printre altele.
În 2014, Klarna a deschis birouri în Columbus, Ohio, unde își are sediul central în America de Nord. Alte locații de birouri includ New York și Los Angeles și orașe importante din Europa.
Cum funcționează Klarna
Modelul „cumpără acum, plătește mai târziu” s-a dovedit popular printre cumpărătorii online. Nu este necesară înscrierea contului, deși consumatorii ar putea fi nevoiți să furnizeze un card de credit sau de debit, împreună cu informații pentru ca Klarna să efectueze o verificare a creditului.8
Klarna face apel, de asemenea, la comercianții cu amănuntul online care se străduiesc să-i ademenească pe cumpărători să finalizeze o achiziție după ce au adăugat un produs în coș. Rata de abandon a coșului la nivel de industrie este de aproximativ 70% din comenzi. Cumpărătorii își abandonează adesea coșurile, deoarece nu vor să facă față problemelor legate de crearea unui cont sau procesul de plată este prea complicat. Klarna ajută la reducerea acestei fricțiuni de plată.
Chiar mai bine pentru comercianții cu amănuntul, Klarna își asumă riscul financiar de a încuraja cumpărătorii să închidă afacerea fără plată. Când comerciantul cu amănuntul expediază un produs, Klarna plătește comerciantului și apoi informează consumatorul cu privire la programul de plată al acestora. Pentru achiziții în rate și achitări ulterioare, Klarna efectuează o verificare de credit ușoară, care nu afectează scorul de credit al consumatorului și nici nu apare în raportul de credit al acestora. Execută o verificare a creditului pentru cei care își finanțează achizițiile. Finanțarea este asigurată împreună cu WebBank. DAE este de19,99%,cu o dobândă minimă de 2 $. Taxele de întârziere sunt de 35 USD.
Cumpărătorii care cumpără în rate primesc o taxă de întârziere de până la 7 USD dacă pierd o plată. Consumatorii care rămân în urmă cu plățile pot avea conturile predate unei agenții de colectare a datoriilor.
Cum face Klarna bani
Klarna nu percepe dobânzi sau comisioane pentru opțiunile sale standard de plată, deci cum câștigă bani? Acesta percepe comercianții cu amănuntul o taxă de tranzacție. Pentru toate opțiunile de plată, Klarna percepe o taxă de 0,30 USD plus taxe variabile de până la 3,29% sau 5,99%.
Klarna consideră că comercianții cu amănuntul sunt dispuși să plătească aceste taxe, deoarece serviciile sale contribuie la creșterea vânzărilor. Se estimează că capacitatea consumatorilor de a plăti în rate crește valoarea medie a comenzii cu 45%. Consumatorii care utilizează opțiunea de plată de 30 de zile au o frecvență de cumpărare cu 20% mai mare. Cei care își finanțează achizițiile tind să cheltuie în medie cu 58% mai mult.
Dezavantajul plății ulterioare
Klarna își comercializează serviciile către cumpărătorii Millennial și Gen Z, crezând că cer o experiență de cumpărături lină, iar studiile sugerează că acești consumatori sunt din ce în ce mai dispuși să cumpere cu credit.16 Cifrele proprii ale Klarna indică faptul că, atunci când li se permite să plătească în rate sau cu finanțare, consumatorii tind să cheltuiască mai mult, ceea ce ridică îngrijorări cu privire la faptul dacă serviciul le permite tinerilor cumpărători să își asume mai multe datorii pe care apoi le pot suporta.
Ca răspuns la aceste îngrijorări, Klarna a declarat pentruThe Guardian că a folosit garanții financiare pentru a preveni cheltuielile excesive. Clienții nu au putut face achiziții nelimitate. Au fost stabilite praguri pentru a se asigura că clienții au efectuat plăți la achizițiile existente înainte de a putea efectua tranzacții suplimentare.
Linia de fund
Klarna face o strălucire în Europa și SUA cu popularul său model „Cumpărați acum, plătiți mai târziu”. Cumpărătorii se bucură de opțiuni de plată flexibile și de șansa de a încerca înainte de a cumpăra un produs. Comercianții cu amănuntul descarcă riscul de credit pentru Klarna, în timp ce se bucură de mai puține coșuri de cumpărături abandonate și de valori de comandă mai mari. Criticii se îngrijorează că serviciile „cumpără acum, plătește mai târziu” pot încuraja cheltuielile dificile, ducând la creșterea poverii datoriei în rândul tinerilor consumatori.