Cum trebuie băncile să utilizeze multiplicatorul depozitelor atunci când își calculează rezervele?
Multiplicatorul depozitului, sau multiplicatorul depozitului simplu, se referă la suma de numerar pe care o bancă trebuie să o aibă la îndemână pentru a îndeplini cerința de rezervă. Suma maximă a depozitelor verificabile sau a depozitelor în conturile de depozit la vedere pentru care se pot scrie cecuri, pe care o bancă le creează prin împrumutarea banilor, nu poate depăși suma rezervelor băncii înmulțită cu multiplicatorul depozitului. Multiplicatorul depozitelor se referă la un procent din depozitele verificabile.
Multiplicatorul depozitelor face parte din activitatea de extindere a ofertei de bani de către o bancă, posibilă prin intermediul operațiunilor bancare de rezervă fracționare. Băncile creează bani sau extind oferta de bani, sub formă de depozite verificabile, înmulțind suma rezervată necesară într-o cantitate mai mare de depozite. Multiplicatorul depozitului reflectă modificarea depozitelor verificabile care este posibilă dintr-o modificare a rezervelor, o schimbare care este întotdeauna egală cu un multiplu al modificării rezervelor.
Chei de luat masa
- Multiplicatorul depozitului reprezintă cantitatea de bani pe care banca o are la îndemână.
- Raportul necesarului de rezervă determină suma rezervei și suma pe care o pot împrumuta băncile
- Multiplicatorul depozitului este baza multiplicatorului de bani.
Raportul de cerință de rezervă
Cheia pentru înțelegerea multiplicatorului de depozite este înțelegerea mai întâi a raportului necesar rezervelor sau a proporției rezervelor pe care băncile trebuie să le mențină pentru a gestiona retragerile potențiale ale clienților. Raportul privind necesarul de rezervă determină suma pe care băncile trebuie să o păstreze în rezervă și suma pe care băncile o pot împrumuta, creând depozite suplimentare. Începând cu ianuarie 2020, băncile din SUA cu depozit zero la 16,9 milioane dolari au o cerință de rezervă de 0%, în timp ce băncile cu peste 16,9 milioane dolari până la 127,5 milioane dolari au o cerință de rezervă de 3%, iar băncile cu depozite de peste 127,5 milioane dolari au o cerință de rezervă de 10%.
Multiplicatorul depozitului depinde de raportul necesar rezervelor. Rezervarea fracțională permite băncilor să crească oferta de bani prin împrumutarea rezervelor în exces. Suma maximă a depozitelor verificabile create de bănci prin acordarea de împrumuturi este limitată de raportul necesar rezervelor. Multiplicatorul depozitului este inversul raportului necesar rezervelor. De exemplu, dacă banca are un raport de rezervă de 20% , atunci multiplicatorul depozitelor este 5, ceea ce înseamnă că suma totală a depozitelor verificabile a unei bănci nu poate depăși o sumă egală cu cinci ori rezervele sale.
Multiplicatorul de bani
Multiplicatorul depozitului constituie baza multiplicatorului de bani. Multiplicatorul de bani indică modificarea ofertei de bani reale care rezultă dintr-o modificare a rezervelor bancare. Cele două cifre diferă deoarece băncile nu împrumută suma totală a rezervelor lor în exces și pentru că întreaga sumă a împrumuturilor bancare nu este convertită în depozite verificabile, deoarece împrumutătorii angajează de obicei unele fonduri pentru economisire și convertesc unele fonduri în valută.
Multiplicator de depozite în acțiune
Dacă cerința de rezervă este de 10%, multiplicatorul depozitelor înseamnă că băncile trebuie să păstreze 10% din toate depozitele în rezervă, dar pot crea bani și stimula activitatea economică împrumutând celelalte 90%. Deci, dacă cineva depune 100 USD, banca trebuie să păstreze 10 USD în rezervă, dar poate împrumuta 90 USD. Dacă împrumutatul acordă acești 90 USD unei alte părți care le depune înapoi în bancă, banca trebuie să păstreze 9 USD în rezervă, dar poate împrumuta 81 USD.
În acest mod, banca poate extinde o depunere inițială de 100 USD la 1.000 USD. Cu toate acestea, cu cât este mai mare necesarul de rezervă, cu atât mai puțini bani sunt capabili să creeze banca utilizând multiplicatorul depozitelor.