Cum să vă optimizați portofoliul și să reduceți taxele
Taxele reprezintă un rău inevitabil al investițiilor, dar asta nu înseamnă că trebuie să plătiți în exces atunci când vine vorba de ele. Puțini oameni acordă o atenție deosebită cheltuielilor lor de investiții atunci când vremurile sunt bune, dar ceea ce nu își dau seama este că acele mici taxe plictisitoare pot mânca la randament.
Luați, de exemplu, un portofoliu de investiții de 100.000 USD. Dacă plătiți 0,50% din taxe anual timp de douăzeci de ani, aceste taxe vă vor reduce valoarea portofoliului cu 10.000 USD. Dacă taxele sunt de 1%, reducerea se ridică la aproape 30.000 USD în aceeași perioadă. Pentru investitorii care doresc să își optimizeze portofoliul și să reducă comisioanele de investiții, există câteva modalități ușoare de a face acest lucru. Dar, înainte de a putea începe să căutați modalități de a reduce taxele de investiții pe care le plătiți, trebuie să înțelegeți mai întâi care sunt acestea.
Regulamentele impun divulgarea mai proeminentă a taxelor de investiții, însă este încă foarte confuz pentru investitorii care nu au timp să treacă printr-un prospect lung pentru a-și da seama. De fapt, potrivit unui sondaj AARP din 2011 , participanții la planul 401 (K) au constatat că 71% nu știau că plătesc deloc taxe.
Una dintre cele mai cunoscute taxe este raportul de cheltuieli sau suma care se duce la taxele administrative, de gestionare, publicitate și alte cheltuieli de back office. Dacă fondul are un raport de cheltuieli de un procent, înseamnă că 1% din activele dvs. investibile vor merge pentru a acoperi cheltuielile de administrare a fondului. Raportul cheltuielilor va varia în funcție de investiția dvs. O altă taxă importantă cu care un investitor poate fi afectat este comisionul dacă fondul folosește o firmă de brokeraj pentru a-și lăuda produsul.
Taxele nu pot fi complet evitate, dar pot fi reduse. De la a merge după fonduri low-cost la a deveni mai pasivi, iată o privire la patru moduri de a reduce costurile totale de investiții.
Obțineți puțin pasiv în portofoliul dvs.
Pentru conturile gestionate activ, indiferent dacă este vorba de un fond mutual sau de un cont de brokeraj, investitorii vor plăti de obicei mai multe comisioane decât investițiile pasive sau cele care nu au o persoană care le gestionează activ. Potrivit Morningstar, investitorii plătesc în medie 1,2% comisioane în fonduri gestionate activ, în timp ce fondul mediu tranzacționat electronic ( ETF ) percepe 0,44%. O modalitate ușoară de a reduce suma pe care o plătiți în taxe este să vă mutați la un fond cu costuri reduse, cum ar fi un fond index care urmărește un anumit indice sau un ETF. Chiar și un fond de obligațiuni poate fi mai ieftin decât unul gestionat activ.
Dacă îți place ideea de a avea un manager de portofoliu care să-ți gestioneze investițiile, atunci găsește unul care nu te va percepe mult în taxe. Pari sigur: mergeți cu un fond gestionat activ, care menține raportul cheltuielilor la 1% sau mai puțin.
Mergeți cu un fond fără încărcare
Nu toate fondurile mutuale sunt create în mod egal, la fel și taxele asociate acestora. Companiile de fonduri mutuale nu sunt organizații non-profit, ceea ce înseamnă că vor să câștige bani. Întrebarea pe care investitorii trebuie să o pună este cât de mult.
Pentru a menține costul unui fond mutual, investitorii ar trebui să încerce să evite orice fond care are o sarcină asociată acestora. Asta înseamnă că fondul plătește un comision oricui își vinde fondul pentru ei.
În cazul în care fondul mutual are o sarcină front-end, înseamnă că vi se va percepe comisionul în avans. Dacă este un fond încărcat de back-end, veți fi lovit atunci când vindeți fondul mutual în termenul specificat de ani. Taxa este cea mai mare în primul an și scade anual până la încheierea perioadei de deținere. Această taxă de încărcare sau comision poate reprezenta până la 5% din activele investite și este ceva ce poate fi evitat prin alegerea unui fond mutual fără sarcină, care are comision zero. O modalitate rapidă de a afla dacă fondul are un comision asociat este dacă este listat ca clasa A, B sau C.
Alegeți un broker de reduceri pentru a economisi la taxe
Investitorii cărora le place să preia controlul asupra portofoliului lor prin alegerea și alegerea acțiunilor lor se pot confrunta cu ușurință cu probleme legate de comisioane dacă folosesc o firmă de brokeraj care percepe o sumă mare pe tranzacție. S-ar putea să vă placă cercetarea, instrumentele și alte servicii asociate firmei de tranzacționare, dar dacă plătiți 19,95 USD pe tranzacție față de 4,95 USD, vă poate consuma profiturile.
Nu vrei să renunți la acea firmă de brokeraj scumpă? Apoi, o altă modalitate de a vă reduce taxele este de a domni în cantitatea de tranzacții pe care o faceți. Taxele de tranzacție se pot aduna și păstrarea unui capac pe ele vă poate economisi bani. Ca să nu mai vorbim, acest lucru vă va obliga să fiți un tip de investitor de tip buy-and-hold, care vă poate recompensa sub forma unor randamente mai mari pe termen lung.
Feriți-vă de acele mici taxe
În această lume cu ritm rapid în care trăim, este de înțeles că oamenii nu au timp să-și investească conturile de investiții pentru a identifica comisioanele pe care le plătesc, dar a lua timp suplimentar poate fi recompensator financiar. Luați taxa anuală ca exemplu. Unele firme de brokeraj vă vor percepe o taxă anuală dacă nu tranzacționați sau dacă nu mențineți o anumită sumă în contul dvs. Cunoașterea acestei reguli din timp vă poate ajuta să evitați taxa sau să mergeți cu o altă firmă care nu o are sau este dispusă să renunțe la aceasta.
Linia de fund
Taxele de investiții sunt o parte inevitabilă a investiției, dar nu trebuie să fie atât de mari încât să reducă veniturile dvs. La urma urmei, nimeni nu vrea să vadă cum câștigurile de mii de dolari dispar din cauza taxelor. Alegerea fondurilor mutuale cu costuri reduse, participarea la investiții pasive, cum ar fi un ETF sau un fond index, și conștientizarea cât de mult plătiți în comisioane poate contribui mult la reducerea sumei pe care o plătiți pentru a investi.