Cum să vă dublați banii la fiecare 7 ani
„Dublează-ți banii, repede!” Sună acele cuvinte ca sloganul unei escrocherii îmbogățite-rapide? Indiferent dacă doriți să evaluați astfel de oferte sau să stabiliți obiective de investiții pentru portofoliul dvs., există o metodă rapidă și murdară care vă va arăta cât de mult vă va dura cu adevărat să vă dublați banii. Se numește regula 72 și poate fi aplicată oricărui tip de investiție.
Cum funcționează regula
Pentru a utiliza regula 72, împărțiți numărul 72 la randamentul anual preconizat al unei investiții. Rezultatul este numărul de ani care va dura, aproximativ, pentru a vă dubla banii. De exemplu, dacă rentabilitatea anuală preconizată a unui certificat de depozit bancar (CD) este de 2,35% și aveți de investit 1.000 USD, va dura 72 / 2,35 sau 30,64 ani până când veți dubla investiția inițială la 2.000 USD.
Deprimant, nu? CD-urile sunt excelente pentru siguranță și lichiditate, dar să ne uităm la un exemplu mai înălțător: acțiunile. Este imposibil să știm în avans ce se va întâmpla cu prețurile acțiunilor. Știm că performanțele anterioare nu garantează rentabilitățile viitoare. Dar, examinând date istorice, putem face o presupunere educată. Potrivit Standard and Poor’s, randamentul mediu anualizat al indicelui S&P, care a devenit ulterior S&P 500, din 1926 până în 2020 a fost de 10%. La 10%, puteți dubla investiția inițială la fiecare șapte ani (72 împărțit la 10). Într-o investiție mai puțin riscantă, cum ar fi obligațiunile, care au avut în medie o rentabilitate de aproximativ 5% până la 6% în aceeași perioadă de timp, v-ați putea aștepta să vă dublați banii în aproximativ 12 ani (72 împărțiți la 6).
Rețineți că vorbim despre randamente anualizate sau medii pe termen lung. Într-un anumit an, stocurile ar putea reveni cu 25% sau pierde cu 30%. Într-o perioadă lungă de timp, randamentele vor ajunge în medie la 10%. Regula din 72 nu înseamnă că, cu siguranță, veți putea să vă scoateți banii de pe piață în 10 ani. S-ar putea să vă fi dublat banii până atunci, dar piața ar putea fi în jos și s-ar putea să trebuiască să vă lăsați banii încă câțiva ani până când lucrurile se vor întoarce. Dacă trebuie să atingi un anumit obiectiv sau să îți poți retrage banii până la un anumit timp, regula 72 nu este suficientă. Va trebui să vă planificați cu atenție, să vă alegeți cu înțelepciune investițiile și să vă urmăriți portofoliul.
Realizarea obiectivelor dvs. de investiții
Un consilier financiar profesionist poate fi cel mai bun pariu pentru atingerea obiectivelor specifice de investiții, dar regula 72 vă poate ajuta să începeți. Dacă știți că trebuie să aveți o anumită sumă de bani până la o anumită dată, de exemplu, pentru pensionare sau pentru a plăti pentru școlarizarea copilului nou-născut, regula 72 vă poate oferi o idee generală în ce clase de active trebuie să investiți pentru a vă atinge obiectivul.
În primul rând, puteți utiliza regula 72 pentru a determina cât ar putea costa colegiul în 18 ani dacă școlarizarea crește cu o medie de 4% pe an. Împarte 72 la 4% și știi că costurile colegiului se vor dubla la fiecare 18 ani.
În acest moment aveți de investit 1.000 de dolari și, cu un orizont de timp de 18 ani, doriți să puneți totul în stoc. Am văzut în secțiunea anterioară că investițiile în S&P 500 au permis istoric investitorilor să își dubleze banii aproximativ la fiecare șase sau șapte ani. Investiția dvs. inițială de 1.000 USD va crește la 2.000 USD până în anul 7, 4.000 USD până în anul 14 și 6.000 USD până în anul 18. Dintr-o dată, 18 ani nu reprezintă un orizont de timp atât de lung pe cât ați crezut, ceea ce vă poate determina să vă regândiți strategia de investiții.
Linia de fund
În timp ce regula 72 este un bun ghid de investiții, aceasta oferă doar un cadru. Dacă sunteți în căutarea unui rezultat mai precis, va trebui să înțelegeți mai bine formula de valoare viitoare a unui activ. Regula 72 nu ia în considerare nici efectul comisioanelor de investiții, cum ar fi comisioanele de gestionare și comisioanele de tranzacționare, care pot avea asupra rentabilităților dvs. Nici nu ține cont de pierderile pe care le veți suporta din orice taxe pe care trebuie să le plătiți câștigurile dvs. de investiții.