Dacă este prins, ce implicații are spălarea banilor asupra unei afaceri?

Spălarea banilor este o industrie de miliarde de dolari care afectează interesele legitime ale afacerii, făcând mult mai dificilă competiția întreprinderilor oneste pe piață, deoarece spălătorii de bani furnizează adesea produse sau servicii la o valoare mai mică decât valoarea de piață.În cazul în care o instituție financiară sau o companie este, de asemenea, reglementată de guvern, spălarea banilor sau eșecul de a pune în aplicare politici rezonabile de combatere a spălării pot duce la revocarea unei carti de afaceri sau a licențelor guvernamentale.

Întreprinderile care se asociază cu persoane, țări sau entități care spală bani se confruntă, de asemenea, cu posibilitatea amenzilor. ING, Royal Bank of Scotland, Barclays și Lloyds Banking Group sunt toate instituții care au fost amendate pentru implicarea în tranzacții asociate activităților de spălare a banilor în țări precum Iran, Libia și Sudan.234

Spălarea banilor este o infracțiune definită ca procesul de creare a iluziei că sume mari de bani obținute din infracțiuni grave provin de fapt dintr-o sursă legitimă. Spălarea se face adesea prin infracțiuni precum traficul de droguri sau activități teroriste. Se estimează că peste 800 de miliarde de dolari sunt spălate anual.

Banca internațională HSBC a fost, de asemenea, amendată pentru eșecul punerii în aplicare a măsurilor adecvate de combatere a spălării banilor (LMA). Potrivit guvernului federal al Statelor Unite, HSBC a fost vinovat de o supraveghere redusă sau deloc a tranzacțiilor efectuate de către unitatea sa mexicană, care a inclus furnizarea de servicii de spălare a banilor către diferite carteluri de droguri care implică mișcări în vrac de numerar din unitatea mexicană a HSBC către SUA Guvernul spune că HSBC nu a reușit să păstreze înregistrări adecvate ca parte a măsurilor sale de LCA. Aceasta include o întârziere uriașă de conturi nerecomandate și un eșec al HSBC de a înregistra rapoarte de activitate suspectă (SAR).

După o anchetă de un an asupra HSBC, guvernul federal a indicat că instituția nu a respectat legile bancare americane și, în consecință, a supus SUA banii mexicani de droguri, cecuri de călătorie suspecte și corporații cu acțiuni la purtător.

Corporațiile precum HSBC sunt supuse mai multor legi federale care încearcă să prevină spălarea banilor. Acestea includ Legea privind secretul bancar, Legea privind tranzacționarea cu dușmanul și titlul III din Legea despre patriot, denumită „Legea internațională de combatere a spălării banilor și anti-terorism financiar din 2001”.

Titlul III urmărește prevenirea exploatării sistemului financiar american de către părțile suspectate de terorism, finanțarea terorismului și spălarea banilor. Legea impune cerințe stricte de contabilitate și, de asemenea, autorizează secretarul Trezoreriei SUA să elaboreze reglementări care să încurajeze o mai bună comunicare între instituțiile financiare, cu scopul de a face mai dificilă spălarea banilor să-și ascundă identitatea. Trezoreria poate opri, de asemenea, fuziunea a două instituții bancare în cazul în care ambele entități nu au instituit proceduri adecvate de combatere a spălării banilor.

Asociația specialiștilor certificați în domeniul spălării banilor (ACAMS) oferă certificare pentru profesioniștii în combaterea spălării banilor cunoscuți sub numele de specialiști certificați în combaterea spălării banilor (CAMS). Cerințele pentru a obține certificarea CAMS includ obținerea a 40 de credite de calificare pe baza educației, experienței de muncă și promovarea examenului CAMS. Profesioniștii care obțin certificarea CAMS pot lucra ca manageri de conformitate cu brokeraj, ofițeri din Legea privind secretul bancar, manageri ai unităților de informații financiare, analiști de supraveghere și analiști de anchetă pentru infracțiuni financiare.