Anuitate variabilă imediată
Ce este o renta variabila imediata?
O anuitate variabilă imediată este un produs de asigurare pentru care o persoană plătește o sumă forfetară în avans și primește plăți imediat. Plățile dintr-o anuitate variabilă imediată continuă pe durata de viață a titularului de anuitate, dar sumele fluctuează în funcție de performanța portofoliului subiacent.
Cum funcționează o anuitate variabilă imediată
Renta variabilă imediată este unică, deoarece majoritatea anuităților au plăți care încep după o fază de acumulare și se termină la o vârstă specificată. Anuitatea variabilă imediată renunță la faza de acumulare cerând titularului să contribuie cu o sumă forfetară după care începe faza de rentabilitate. Anuitățile variabile imediate nu sunt tipice, dar pot fi o investiție înțeleaptă atunci când un investitor este mai în vârstă și este preocupat de faptul că ar putea supraviețui economiilor.
Anuitățile variabile imediate prezintă aceleași riscuri ca anuitățile variabile normale, deoarece plățile variază și pot scădea atunci când valoarea activelor subiacente scade. Cu toate acestea, plățile pot crește, de asemenea, dacă investiția are o performanță bună, iar randamentul ar putea chiar să învingă costul inflației. Nu este cazul pentru anuitățile fixe care plătesc investitorului aceeași sumă în fiecare lună.
Diferența dintre o anuitate variabilă imediată și o anualitate variabilă standard este că prima nu are o fază de acumulare. În schimb, pentru o anuitate variabilă imediată, perioada este comprimată într-o singură investiție forfetară, ceea ce introduce riscul de sincronizare a pieței. Dacă un investitor cumpără o anuitate variabilă imediată la înălțimea unei piețe bull, de exemplu, veniturile viitoare vor scădea pe măsură ce piața revine la valoarea medie. Acest lucru ar putea însemna că titularul anuității este puțin probabil să vadă o rentabilitate considerabilă a porțiunii variabile a anuității.
Anuitate variabilă imediată vs. Anualitate fixă imediată
Plățile anuale fixe imediate nu se vor schimba dacă piața decolează după investiția inițială forfetară, deoarece furnizorul de anuitate garantează plățile. Unii furnizori de anuități variabile imediate vor garanta, de asemenea, un procent din porțiunile variabile, dar taxele mai mari însoțesc de obicei aceste garanții. O regulă generală pentru investițiile în anuitate este cu cât garanțiile sunt mai mari, cu atât prețul este mai mare.
401 (k) s și IRA utilizează de obicei anuități imediate. Anuitățile variabile imediate nu oferă avantaje fiscale ale altor conturi de pensionare. De exemplu, planurile de pensionare înainte de impozitare, cum ar fi 401 (k), permit individului să amâne impozitele pe câștigurile din investiții și să-și reducă veniturile impozabile curente. Cu toate acestea, anuitățile variabile imediate oferă venituri consistente până la moarte, cu un bonus potențial în funcție de performanța activului subiacent.