De ce este important să vă cunoașteți valoarea netă
Valoarea netă este suma cu care activele dvs. depășesc pasivele. În termeni simpli, valoarea netă este diferența dintre ceea ce dețineți și ceea ce datorați. Dacă activele dvs. depășesc pasivele, aveți o valoare netă pozitivă. În schimb, dacă datoriile dvs. sunt mai mari decât activele dvs., aveți o valoare netă negativă.
Valoarea netă oferă un instantaneu al situației dvs. financiare în acest moment. Dacă vă calculați valoarea netă astăzi, veți vedea rezultatul final al tot ceea ce ați câștigat și a tot ceea ce ați cheltuit până acum. Deși această cifră este utilă – de exemplu, poate oferi un apel de trezire dacă nu sunteți complet pe cale sau o confirmare „bine făcută”, dacă vă descurcați bine – urmărirea valorii nete în timp, oferă o o viziune mai semnificativă asupra finanțelor dvs.
Atunci când se calculează periodic, valoarea netă poate fi văzută ca un card de raport financiar care vă permite să evaluați sănătatea financiară actuală și vă poate ajuta să vă dați seama ce trebuie să faceți pentru a vă atinge obiectivele financiare.
Chei de luat masa
- Valoarea netă este suma cu care activele dvs. depășesc pasivele sau ceea ce aveți față de ceea ce trebuie să achitați.
- Activele includ investiții, conturi bancare, conturi de brokeraj, fonduri de pensii, bunuri imobiliare și obiecte personale, cum ar fi mașina sau bijuteriile dvs.
- Datoriile includ creditul ipotecar, împrumuturile, datoriile cardului de credit, împrumuturile pentru studenți și orice alte datorii.
- Indiferent de situația dvs. financiară, cunoașterea valorii nete vă poate ajuta să vă evaluați starea financiară actuală și să vă planificați viitorul.
- Valoarea netă va fluctua, totuși nu contează valoarea de zi cu zi, ci tendința generală; pe măsură ce îmbătrânești, valoarea netă ar trebui să crească în mod ideal.
- Știind unde vă aflați financiar, veți fi mai atenți la cheltuielile dvs., mai bine pregătiți să luați decizii financiare solide și mai probabil să vă atingeți obiectivele financiare pe termen scurt și pe termen lung.
Valoarea netă
Activele dvs. sunt orice valoare pe care o dețineți, care poate fi convertită în numerar. Exemplele includ investiții, conturi bancare și de brokeraj, fonduri de pensii, obiecte de colecție ) – și, desigur, numerar în sine. Imobilizările necorporale precum rețeaua dvs. personală sunt uneori considerate și active. Datoriile dvs., pe de altă parte, reprezintă datoriile dvs., cum ar fi împrumuturi, credite ipotecare, datorii pe carduri de credit, facturi medicale și împrumuturi pentru studenți. Diferența dintre valoarea totală a activelor și pasivelor dvs. este valoarea netă.
Una dintre provocările în calcularea valorii nete este atribuirea valorilor exacte tuturor activelor dvs. Este important să faceți estimări conservatoare atunci când puneți valoare pe anumite active, pentru a evita umflarea valorii nete (de exemplu, a avea o imagine nerealistă asupra averii dvs. ). Casa ta, de exemplu, este probabil cel mai valoros activ al tău și poate avea un impact semnificativ asupra situației tale financiare. Determinarea unei valori exacte a casei dvs. – comparând-o cu case similare din zona dvs. care au fost vândute recent sau consultând un profesionist imobiliar calificat – vă poate ajuta să calculați valoarea reală netă.
Cu toate acestea, în special, există unele dezbateri cu privire la faptul dacă reședințele personale ar trebui considerate active în scopul calculării valorii nete. Unii experți financiari consideră că capitalul propriu din casa dvs. și valoarea de piață a casei dvs. ar trebui considerate active, deoarece aceste valori pot fi convertite în numerar în cazul unei vânzări.
Acestea fiind spuse, alți experți consideră că, chiar dacă proprietarul casei ar primi bani din vânzarea casei, acești bani ar trebui să se îndrepte spre cumpărarea sau închirierea unei alte case. Aceasta înseamnă, în esență, că banii primiți devin o nouă datorie – costul înlocuirii locuințelor. Desigur, dacă locuința vândută are mai multă valoare decât reședința înlocuitoare, o parte din valoarea fostei locuințe poate fi considerată un activ.
Deoarece este ușor să umflați valoarea activelor dvs., este mai bine să greșiți din partea conservatoare atunci când atribuiți valoare financiară.
Ce înseamnă?
Valoarea netă vă poate spune multe lucruri. Dacă cifra este negativă, înseamnă că datorezi mai mult decât deții. Dacă numărul este pozitiv, dețineți mai mult decât datorați. De exemplu, dacă activele dvs. sunt egale cu 200.000 USD și pasivele dvs. sunt 100.000 USD, veți avea o valoare netă pozitivă de 100.000 USD (200.000 USD – 100.000 USD = 100.000 USD). În schimb, dacă activele dvs. sunt egale cu 100.000 USD și pasivele dvs. sunt 200.000 USD, veți avea o valoare netă negativă de minus 100.000 USD (100.000 USD – 200.000 USD = – 100.000 USD). Valoarea netă negativă nu indică neapărat că sunteți iresponsabil din punct de vedere financiar; înseamnă doar că – chiar acum – aveți mai multe datorii decât active.
La fel ca piața de valori, valoarea dvs. netă va fluctua. Cu toate acestea, la fel ca și bursa, este importantă tendința generală. În mod ideal, valoarea dvs. netă continuă să crească pe măsură ce îmbătrâniți – pe măsură ce plătiți datorii, vă construiți capitaluri proprii, dobândiți mai multe active și așa mai departe. La un moment dat, este normal ca valoarea netă să scadă, pe măsură ce începeți să profitați de economiile și investițiile dvs. pentru veniturile din pensionare.
Deoarece situația financiară și obiectivele fiecărei persoane sunt unice, este dificil să se stabilească o valoare netă „ideală” generică care să se aplice tuturor. În schimb, va trebui să vă determinați valoarea netă ideală – unde doriți să vă aflați în viitorul pe termen scurt și lung. Dacă nu aveți idee de unde să începeți, unii oameni consideră că următoarea formulă este utilă pentru determinarea valorii nete „țintă”:
De exemplu, un bărbat în vârstă de 50 de ani cu un venit anual brut de 75.000 dolari ar putea viza o valoare netă de 375.000 dolari ([50 – 25 = 25] x [75.000 dolari ÷ 5 = 15.000 dolari]). Aceasta nu înseamnă că toți cei de 50 de ani ar trebui să aibă aceeași valoare netă. Formula poate fi utilizată pur și simplu ca punct de plecare. Valoarea netă ideală poate fi mult mai mult sau mult mai mică decât suma indicată de ghid, în funcție de stilul tău de viață și de obiectivele tale.
Dacă doriți să economisiți ceva timp în urmărirea valorii nete, utilizați gratuit Net Worth Tracker, care vă permite să calculați, să analizați și să înregistrați valoarea netă.
De ce este importantă valoarea dvs. netă
Când vedeți tendințele financiare în alb și negru pe declarațiile cu valoare netă, sunteți forțați să vă confruntați cu realitățile în care vă aflați financiar. Revizuirea declarațiilor de valoare netă în timp vă poate ajuta să determinați 1) unde vă aflați și 2) cum să ajungeți unde doriți să fiți. Acest lucru vă poate încuraja atunci când vă îndreptați în direcția corectă (adică reducerea datoriilor în timp ce creșteți activele) și vă poate oferi un apel de trezire dacă nu sunteți pe drumul cel bun. Noțiuni de bază pot include următoarele:
Cheltuiți cu înțelepciune
Cunoașterea valorii nete este importantă, deoarece vă poate ajuta să identificați zonele în care cheltuiți prea mulți bani. Doar pentru că îți permiți ceva nu înseamnă că trebuie să-l cumperi. Pentru a împiedica acumularea inutilă a datoriilor, luați în considerare dacă ceva este o nevoie sau o dorință înainte de a face o achiziție. Pentru a reduce cheltuielile și datoriile inutile, nevoile dvs. ar trebui să reprezinte majoritatea cheltuielilor. (Rețineți că puteți raționaliza în mod fals o dorință ca o nevoie. Că o pereche de pantofi de 500 USD îndeplinește nevoia de încălțăminte, dar o pereche mai puțin costisitoare poate merge bine și vă poate ține în direcția financiară corectă).
Plătiți datoria
Revizuirea activelor și pasivelor vă poate ajuta să dezvoltați un plan de plată a datoriilor. De exemplu, s-ar putea să câștigați o dobândă de 1% într-un cont de piață monetară în timp ce plătiți datoria cardului de credit cu o dobândă de 12%. S-ar putea să descoperiți că utilizarea banilor pentru a achita datoria cardului de credit are sens pe termen lung. Când aveți dubii, restrângeți numerele pentru a vedea dacă are sens financiar să achitați o anumită datorie, luând în considerare impactul de a nu mai avea acces la numerarul respectiv (de care ați putea avea nevoie pentru situații de urgență).
Economisiți și investiți
Cifrele dvs. cu valoare netă vă pot motiva să economisiți și să investiți bani. Dacă declarația dvs. privind valoarea netă arată că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele financiare, vă poate încuraja să continuați ceea ce faceți. Dimpotrivă, dacă valoarea netă indică spațiu de îmbunătățire (de exemplu, în timp, aveți active în scădere și pasive în creștere), poate oferi o scânteie necesară de motivație pentru a adopta o abordare mai agresivă în ceea ce privește economisirea și investiția banilor.
De ce este important să vă cunoașteți valoarea netă?
Care este diferența dintre venitul net și valoarea netă?
Câștigați venituri dacă lucrați pentru cineva sau conduceți o afacere. Venitul dvs. net este venitul dvs. după impozite și deduceri de salarizare, cum ar fi asigurările sociale și banii pe care îi contribuiți la 401 (k). Acest lucru este diferit de valoarea netă, care este valoarea totală a tot ceea ce dețineți, minus toate datoriile.
Cât de des ar trebui să-mi calculez valoarea netă?
Nu există nicio regulă stabilită cu privire la cât de des. Pentru unii oameni, calculul valorii nete trimestrial are sens, în timp ce pentru alții, cel mai bun calcul anual. Unii consilieri vă sugerează să recalculați și după o achiziție sau o vânzare mare, cum ar fi o casă sau o mașină.
Ce înseamnă valoarea lichidă netă?
Valoarea netă lichidă este porțiunea din valoarea dvs. netă care ar putea fi convertită cu ușurință în numerar într-o zi, dacă este necesar, față de un activ care ar dura ceva timp pentru a converti, cum ar fi bijuteriile sau bunurile.