Anuitate de venit
Ce este o renta de venituri?
O anuitate de venit este un contract de anuitate care este conceput pentru a începe să plătească venituri de îndată ce politica este inițiată. Odată finanțată, o anuitate de venit este anulată imediat, deși unitățile de venit subiacente pot fi fie în investiții fixe, fie variabile. Ca atare, plățile de venit pot fluctua în timp.
O anuitate de venit, cunoscută și sub denumirea de anuitate imediată, anuitate imediată cu o singură primă (SPIA), sau anuitate cu plată imediată, este de obicei cumpărată cu o sumă forfetară (primă), adesea de către persoanele care sunt pensionate sau sunt aproape de pensionare. Aceste anuități pot fi contrastate cu anuități amânate care încep să plătească ani mai târziu.
Chei de luat masa
- O anuitate de venit este un produs financiar conceput pentru a schimba o sumă forfetară pentru fluxul de numerar periodic garantat (de exemplu, plăți lunare sau anuale).
- Un venit, sau renta imediată, începe în general plata la o lună după plata primei și poate continua atâta timp cât cumpărătorul este în viață.
- Astfel de anuități sunt potrivite în special pentru pensionarii care sunt îngrijorați de supraviețuirea economiilor de pensionare.
Înțelegerea veniturilor din venituri
Investitorii care caută anuități de venituri ar trebui să aibă o imagine clară a venitului care va fi primit și pentru cât timp. Majoritatea anuităților se plătesc până la moartea rentierului, iar unele se plătesc până la moartea soțului / soției.
Deși produsul de asigurare poate fi realizat imediat, investițiile variabile pot permite o anumită protecție principală prin participarea la piețele de acțiuni. Chiar dacă toate unitățile de venit se află în investiții fixe, poate exista o prevedere care să permită o rentabilitate mai mare dacă un anumit indice de referință are un rezultat excepțional de bun.
Rentabilitatea obținută de un cumpărător de anuitate din anuitatea de venit se bazează pe cât trăiesc – o longevitate mai mare este mai mare decât plăți și o rentabilitate mai bună. Plățile pot începe imediat după o lună după semnarea unui contract și efectuarea unei plăți premium. Plățile anuității veniturilor pot fi lunare, trimestriale, semestriale sau anuale. Multe anuități de venit oferă un beneficiu de deces.
Dacă se alege o opțiune de rambursare în numerar, beneficiarul desemnat al unui rentier care moare înainte de a primi suficiente plăți pentru a egala prima inițială va primi soldul. Ca atare, vârsta, speranța de viață și starea de sănătate a unui rentier sunt relevante pentru a decide dacă o astfel de rentă este adecvată.
Anuitățile de venit pot fi achiziționate pentru câteva mii de dolari. Cu toate acestea, anuitățile cu venituri mai semnificative pot necesita verificări speciale. Unele anuități de venit pot fi amânate pentru a construi venituri pentru utilizare mai târziu în viață.
Cine beneficiază cel mai mult de venituri
Strategia din spatele unei anuități de venit este de a crea un flux constant de venituri pentru un pensionar care nu poate fi supraviețuit. De fapt, o anuitate imediată poate acționa ca asigurare de longevitate. O bună regulă generală este că plățile susținute de o anuitate de venit ar trebui să înlocuiască plățile salariale ale unui pensionar până când acestea vor deceda.
O altă strategie care utilizează o anuitate de venit este utilizarea acestora pentru a furniza venituri pentru a plăti cheltuielile unui pensionar – cum ar fi chirie sau ipotecă, mâncare și energie – taxe pentru facilități de trai asistate și prime de asigurare sau pentru a furniza bani pentru orice alte nevoi de plată recurente.
Un dezavantaj al anuităților de venit este că, odată ce sunt inițiate, nu pot fi restabilite sau oprite. De asemenea, plățile pentru o astfel de anuitate pot fi fixe și nu indexate la inflație și, astfel, vor rămâne aceleași. Ca atare, puterea de cumpărare a fiecărei plăți va scădea în timp, pe măsură ce inflația își va pierde valoarea.