Anualitate amânată
Ce este o renta amanata?
O anuitate amânată este un contract cu o companie de asigurări care promite să plătească proprietarului un venit regulat, sau o sumă forfetară, la o dată viitoare. Investitorii folosesc deseori anuități amânate pentru a-și completa celelalte venituri din pensii, cum ar fi securitatea socială. Anuitățile amânate diferă de anuitățile imediate, care încep să efectueze plăți imediat.
Chei de luat masa
- O anuitate amânată este un contract de asigurare care promite să plătească cumpărătorului un venit obișnuit sau o sumă forfetară de bani la o anumită dată în viitor. În schimb, anuitățile imediate încep să plătească imediat.
- Anuitățile amânate vin în mai multe tipuri diferite – fixe, indexate și variabile – care determină modul în care se calculează ratele lor de rentabilitate.
- Retragerile dintr-o anuitate amânată pot fi supuse unor taxe de predare, precum și unei penalități de impozitare de 10% dacă proprietarul are vârsta sub 59½.
Cum funcționează anuitățile amânate
Există trei tipuri de bază de anuități amânate: fixe, indexate și variabile. După cum sugerează și numele lor, anuitățile fixe promit o rată de rentabilitate specifică și garantată a banilor din cont. Anuitățile indexate oferă un randament care se bazează pe performanța unui anumit indice de piață, cum ar fi S&P 500. Randamentul anualităților variabile se bazează pe performanța unui portofoliu de fonduri mutuale sau sub-conturi, alese de proprietarul anuității..
Toate cele trei tipuri de anuități amânate cresc în mod amânat. Proprietarii acestor contracte de asigurare plătesc impozite numai atunci când fac retrageri, iau o sumă forfetară sau încep să primească venituri din cont. În acel moment, banii pe care îi primesc sunt impozitați la rata obișnuită a impozitului pe venit.
Perioada în care investitorul plătește renta este cunoscută ca faza de acumulare (sau faza de economisire). Odată ce investitorul alege să înceapă să primească venituri, începe faza de plată (sau faza de venit). Multe anuități amânate sunt structurate pentru a oferi venituri pentru restul vieții proprietarului și, uneori, și pentru viața soțului lor.
consideratii speciale
Anuitățile amânate ar trebui considerate investiții pe termen lung, deoarece sunt mai puțin lichide decât, de exemplu, fondurile mutuale achiziționate în afara unei anuități.
Majoritatea contractelor de anuitate pun limite stricte asupra retragerilor, cum ar fi permis doar unul pe an. Retragerile pot fi, de asemenea, supuse taxelor de predare percepute de asigurător.În plus, dacă deținătorul contului are sub 59½ ani, acesta va primi în general o penalitate de 10% din impozitul pe valoarea retragerii. Aceasta se adaugă la impozitul pe venit pe care trebuie să îl plătească la retragere.
Înainte de a cumpăra o renta, cumpărătorii ar trebui să se asigure că au destui bani într-un fond lichid de urgență.
Cumpărătorii potențiali ar trebui să fie, de asemenea, conștienți de faptul că anuitățile au adesea comisioane mari, în comparație cu alte tipuri de investiții de pensionare. Taxele pot varia, de asemenea, foarte mult de la o companie de asigurări la alta, deci merită să faceți cumpărături.
În cele din urmă, anuitățile amânate includ adesea o componentă a prestației de deces. Dacă proprietarul moare în timp ce renta este încă în faza de acumulare, moștenitorii lor pot primi o parte sau o parte din valoarea contului. Cu toate acestea, dacă renta a intrat în faza de plată, asigurătorul poate păstra pur și simplu banii rămași, cu excepția cazului în care contractul include o prevedere pentru a continua să plătească prestații moștenitorilor proprietarului pentru un anumit număr de ani.