Sistemul informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS)
Ce este sistemul informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS)?
Sistemul informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS) este o colecție de baze de date și instrumente utilizate pentru a analiza situațiile financiare ale companiilor de asigurări. Gestionat de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC), Sistemul de informații privind reglementarea asigurărilor (IRIS) este disponibil din 1972 și este utilizat în principal de autoritățile de reglementare pentru a determina solvabilitatea asigurătorilor.
Chei de luat masa
- IRIS este o colecție de baze de date și instrumente utilizate pentru a analiza situațiile financiare ale companiilor de asigurări.
- Gestionat de NAIC, este utilizat în primul rând de autoritățile de reglementare pentru a determina solvabilitatea asigurătorilor.
- Sistemul produce automat rapoarte din situațiile financiare pe care companiile de asigurări trebuie să le prezinte autorităților de reglementare.
- Aceste rapoarte sunt apoi utilizate pentru a stabili care sunt companiile de asigurări care au o stare de sănătate financiară slabă și care merită un control mai atent.
Cum funcționează sistemul informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS)
Sistemul informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS) exploatează informațiile financiare depuse de companiile de asigurări pentru a calcula rapoartele care pot fi utilizate pentru a stabili care companii de asigurări riscă să nu își îndeplinească datoriile pe termen lung și alte obligații financiare.
Sistemul produce automat aceste rapoarte din situațiile financiare pe care companiile de asigurări trebuie să le prezinte autorităților de reglementare. Odată ce informațiile relevante au fost extrase, sunt generate rapoarte care enumeră fiecare companie de asigurări revizuită, ratele financiare derivate pentru acestea și intervalele în care ar trebui să se încadreze fiecare raport financiar.
Companiile care se încadrează în intervalul obișnuit sunt aduse în atenția departamentelor de asigurări de stat responsabile de reglementarea acestora. De acolo, aceste autorități de reglementare pot decide să examineze în continuare vinovații și, dacă este necesar, să le plaseze sub supraveghere atentă.
Potrivit NAIC, ai cărui membri constau din șeful departamentului de asigurări al fiecărui stat, toți asigurătorii sunt obligați să depună situații financiare în statul în care sunt autorizați să funcționeze. Sistemul informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS), care a fost dezvoltat de autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat împreună cu NAIC, este apoi conceput pentru a face restul.
Important
Multe departamente de asigurări de stat pun la dispoziția publicului date financiare despre asigurători.
Avantajele sistemului informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS)
Sistemul informațional de reglementare a asigurărilor (IRIS) îmbunătățește eficiența autorităților de reglementare a asigurărilor de stat, funcționând ca un instrument la îndemână care poate fi utilizat alături de bazele de date computerizate ale fiecărui stat concepute pentru a capta, prelucra și analiza situațiile financiare ale companiilor de asigurări.
NAIC subliniază faptul că niciun stat nu este capabil să revizuiască temeinic starea financiară a asigurătorilor autorizați imediat după primirea declarațiilor financiare.În schimb, este responsabilitatea Sistemului de informații de reglementare a asigurărilor (IRIS) să îndeplinească acest rol. NAIC susține că sistemul „ajută prin furnizarea de instrumente de solvabilitate și baze de date care evidențiază acei asigurători care merită cea mai mare prioritate în alocarea resurselor autorităților de reglementare, direcționând astfel acele resurse către cea mai bună utilizare posibilă”1.
Într-o oarecare măsură, sistemul de informații privind reglementarea asigurărilor (IRIS) poate fi, de asemenea, benefic pentru asigurători. În loc să piardă timp prețios așteptând ca autoritatea de reglementare să ia măsuri, compania ar putea lua informațiile furnizate de sistem și le poate utiliza pentru a examina și a remedia imediat orice probleme financiare evidențiate înainte ca acestea să scape de sub control.
consideratii speciale
Raporturile care nu se încadrează în intervalul standard nu indică neapărat că un asigurător are probleme financiare.
Unele rapoarte se bazează pe factori în afara controlului direct al companiei, cum ar fi performanța economiei sau piața de valori. Deoarece investesc primele pe care le obțin din polițe de subscriere, este posibil ca o companie de asigurări să aibă mai multe rapoarte în afara normelor.
Aceasta înseamnă, în cele din urmă, că autoritățile de reglementare sunt obligate să facă o cercetare suplimentară pentru a determina dacă rapoartele generate de sistemul de informații privind reglementarea asigurărilor (IRIS) reprezintă un motiv de îngrijorare. Sistemul în sine servește în principal ca un ghid, subliniind problemele potențiale care ar putea sau nu să fie nevoie de soluționare, oferind în același timp autorităților de reglementare o soluție rapidă pentru a vedea cum companiile se confruntă una cu cealaltă.