Insurtech
Ce este Insurtech?
Insurtech se referă la utilizarea inovațiilor tehnologice concepute pentru a elimina economiile și eficiența din modelul actual al industriei de asigurări. Insurtech este o combinație a cuvintelor „asigurare” și „tehnologie”, inspirată de termenul fintech.
Credința care determină companiile insurtech și investițiile în spațiul capitalistilor de risc este că industria asigurărilor este pregătită pentru inovație și perturbare. Insurtech explorează căi pe care marile companii de asigurări le stimulează mai puțin să le exploateze, cum ar fi oferirea de polițe ultra-personalizate, asigurări sociale și utilizarea de noi fluxuri de date de pe dispozitivele conectate la Internet pentru a preța dinamic primele în funcție de comportamentul observat.
Insurtech este un termen, similar cu fintech, pentru o companie care utilizează tehnologie pentru a perturba industria asigurărilor.
Înțelegerea Insurtech
Asigurarea este o afacere veche, una dintre cele mai vechi afaceri financiare și tinde să îi favorizeze pe cei cu buzunare adânci și cu o lungă experiență pe piață. În mod tradițional, tabelele actuariale largi sunt utilizate pentru a aloca solicitanții de politici la o categorie de risc. Grupul este apoi ajustat astfel încât suficient de mulți oameni să fie grupați pentru a se asigura că, în general, politicile sunt profitabile pentru companie.
Această abordare are ca rezultat, desigur, ca unii oameni să plătească mai mult decât ar trebui să se bazeze pe nivelul de bază al datelor utilizate pentru gruparea oamenilor. Printre altele, insurtech caută să abordeze direct această problemă de date și analize. Folosind elementele de intrare de la toate modurile de dispozitive, inclusiv urmărirea GPS a mașinilor către urmăritoarele de activități de pe încheieturile mâinii noastre, aceste companii construiesc grupuri de risc mai delimitate fin, permițând prețurilor produselor mai competitive.
Insurtech a apărut în jurul anului 2010.
În plus față de modelele de prețuri mai bune, startup-urile insurtech testează apele pe o serie de potențiali schimbători de jocuri. Acestea includ utilizarea inteligenței artificiale (AI) instruite în profunzime pentru a face față sarcinilor brokerilor și pentru a găsi mixul potrivit de politici pentru a completa acoperirea unei persoane.
Există, de asemenea, interes în utilizarea aplicațiilor pentru a atrage politici disparate într-o singură platformă de gestionare și monitorizare, creând asigurări la cerere pentru micro-evenimente precum împrumutarea mașinii unui prieten și adoptarea modelului peer-to-peer pentru a crea acoperire de grup personalizată și stimulează alegerile pozitive prin reduceri de grup.
Se așteaptă ca piața globală insurtech să crească cu 41% anual între 2019 și 2023.
Critica lui Insurtech
Deși multe dintre aceste inovații sunt demult, există motive pentru care companiile de asigurări existente sunt atât de reticente în adaptare. Asigurările sunt o industrie foarte reglementată, cu multe straturi de bagaje juridice jurisdicționale de care trebuie să se ocupe. Ca atare, companiile majore au supraviețuit atât de mult, fiind incredibil de precauți, ceea ce le-a făcut să se ferească să lucreze cu orice startup – să nu mai vorbim de startup-uri din propria industrie foarte stabilă.
Aceasta este o problemă mai mare decât pare, deoarece multe dintre startup-urile insurtech necesită în continuare ajutorul asigurătorilor tradiționali pentru a se ocupa de subscriere și pentru a gestiona riscul catastrofal. Acestea fiind spuse, pe măsură ce mai multe startup-uri insurtech atrag interesul consumatorilor cu un model rafinat și o abordare ușor de utilizat, ar putea constata că jucătorii în funcție se simt calzi în ideea insurtech și devin interesați să cumpere o parte din inovație.
Chei de luat masa
- Insurtech este utilizarea inovațiilor tehnologice concepute pentru a face modelul actual de asigurare mai eficient.
- Folosind tehnologii precum analiza datelor și AI, insurtech permite prețul produselor mai competitiv.
- Există vânturi pentru insurtechs, în special probleme de reglementare și reticența asigurătorilor consacrați de a lucra cu ei.