Obținerea acreditării pentru o carieră în analiza creditului

O carieră în analiza creditului se concentrează pe evaluarea bonității solicitantilor de împrumuturi individuale sau instituționale prin analiza cantitativă a datelor lor financiare. Analiștii de credit sunt solicitați de o gamă largă de companii, de la bănci comerciale și agenții de rating de credit până la puncte de vânzare cu amănuntul și bănci de investiții.

Obținerea certificării profesionale oferă un nivel suplimentar de expertiză profesioniștilor care lucrează în analiza creditelor și le poate îmbunătăți perspectivele de muncă și le poate crește salariile. Mai jos sunt cinci certificări profesionale care sunt utile pentru cei care urmează o carieră în analiza creditelor.

Certificarea riscului de credit (CRC)

Profesioniștii în managementul riscului de credit lucrează în industria serviciilor financiare, măsurând și gestionând riscurile de credit cu amănuntul, comerciale și corporative pentru a îmbunătăți stabilitatea financiară a clienților lor.

Chei de luat masa

• Certificarea profesională vă poate spori acreditările în domeniu.
• Unele dintre aceste certificări necesită o educație extinsă și lucrează în domeniu.
• Unele acreditări necesită recertificare la fiecare câțiva ani.

Certificarea riscului de credit este o desemnare profesională care a fost acordată de Asociația de Management al Riscului din 2002.

Profesioniștii în servicii financiare care lucrează în domeniile riscului de credit, al riscului de piață și al riscului operațional și care au cel puțin cinci ani de experiență profesională relevantă ar trebui să ia în considerare CRC.

Profesioniștii care doresc să obțină denumirea CRC trebuie să devină membri activi ai Asociației de gestionare a riscurilor și să completeze 45 de unități de activități de formare continuă, cum ar fi urmarea cursurilor relevante și participarea la evenimente profesionale, la fiecare trei ani.

Certificarea impune solicitanților să promoveze examenul CRC. Examenul acoperă șapte domenii largi de evaluare a riscului de credit, inclusiv evaluarea corectă a stării financiare a unei companii, puterea și calitatea fluxului de numerar, valoarea garanției sale și sursele sale de rambursare a împrumutului.

Solicitanții ar trebui să fie cunoscuți în situațiile financiare și analiza declarațiilor fiscale, contabilitatea financiară și creditul comercial.

RMA recomandă 40 până la 80 de ore de studiu și un examen de practică pentru a se pregăti pentru examenul CRC de cinci ore, 120 cu întrebări cu răspuns multiplu. Examenul este administrat online în timpul a două ferestre de testare, una în primăvară și una în toamnă și fiecare fereastră este deschisă timp de aproximativ două luni.4

---

Discutați cu profesioniști de rang înalt din domeniul dvs. pentru a vă face o idee despre certificările care sunt cele mai apreciate.

Cerințe și costuri de certificare

Taxa de examen este de 495 USD. Examenul de practică costă 25 USD.

Recertificarea, care este necesară la fiecare trei ani, costă 100 USD, iar solicitanții ar putea dori să cumpere materiale de studiu pentru examen.

Abonamentul RMA costă 295 USD pe an.

Astfel, certificarea CRC are un cost inițial minim de aproximativ 550 USD și costuri continue de câteva sute de dolari pe an pentru materialele de studiu suplimentare.

Certificat profesional în credit

New York Institute of Finance, o companie de formare financiară deținută de Pearson, oferă un certificat profesional de credit. Este necesar ca persoanele fizice să urmeze patru cursuri de bază dintr-o alegere de 12 și două cursuri elective dintr-un posibil șapte.

Cursurile acoperă subiecte precum analiza riscului de credit, analiza situațiilor financiare, fluxul de numerar și instrumentele derivate de credit. Programul oferă cursuri de zi, cursuri de seară și cursuri online. Prețurile cursurilor variază foarte mult de la sub 100 $ la mii de dolari.

Finalizarea cu succes a tuturor cursurilor într-o perioadă de trei ani este tot ce trebuie pentru a obține acest certificat. Cursurile conduse de instructori necesită participarea la 80% pentru promovare, iar cursurile online necesită o notă de cel puțin 70% pentru promovare.

Asociat de afaceri de credit (CBA)

Credit Business Associate este o desemnare profesională acordată de Asociația Națională de Management al Creditelor (NACM).

Profesioniștii CBA lucrează în industria gestionării creditelor, iar certificarea CBA indică cunoștințe de specialitate în contabilitatea financiară de bază, principiile creditului de afaceri și analiza introductivă a situațiilor financiare.

Desemnarea CBA nu are o cerință de experiență profesională, ceea ce îl face o opțiune accesibilă pentru persoanele care abia încep o carieră în managementul creditelor. În schimb, această desemnare necesită un fundal educațional care poate fi atins prin cursuri de facultate, auto-studiu sau cursuri NACM.

Echivalentul valorii de studiu a unui semestru este necesar în doar trei cursuri: Contabilitate financiară de bază, Analiza situațiilor financiare I și Principiile creditului de afaceri. Certificatele de sfârșit de curs, transcrierile oficiale sau rapoartele de notă sunt necesare pentru a demonstra finalizarea satisfăcătoare a cursului cu o notă C sau mai bună.

În plus față de îndeplinirea cerinței de educație, obținerea certificării necesită promovarea examenului CBA. Acest examen de trei ore constă în 125-150 de întrebări adevărate / false și cu răspunsuri multiple. De asemenea, examenul poate solicita solicitanților să pregătească un bilanț, o situație a veniturilor, o situație a fluxurilor de numerar sau o analiză comună a mărimii.

Testul se administrează de trei ori pe an, în mai, iulie și noiembrie.

Pentru a pregăti, NACM recomandă patru manuale despre principiile creditului de afaceri, contabilității, situațiilor financiare și gestionării creditului. De asemenea, oferă o schiță a conținutului specific de studiat. Un examen opțional, gratuit, de o oră de practică este disponibil pe site-ul web NACM.

Cerințe și costuri de certificare

Procesul de certificare solicită persoanelor fizice să depună o cerere de ACB, care solicită în principal informații despre formarea educațională a solicitantului. Taxa este de 235 USD pentru membrii NACM și 470 USD pentru non-membri. Taxa de înscriere acoperă examenul.

În plus, solicitanții trebuie să trimită un CV profesional, transcrieri și formularul NACM Career Roadmap (descris în secțiunea următoare). Nu există cerințe de educație continuă.

Alte costuri asociate devenirii ACB includ școlarizarea și taxele pentru finalizarea cursurilor necesare și costul achiziționării manualelor de curs și a materialelor de studiu pentru examen. Există, de asemenea, o taxă de 175 USD pentru membri sau 350 USD pentru non-membri pentru a vă stabili dosarul personal la Departamentul Național de Educație NACM.

Bursier de afaceri de credit (CBF)

CBF este o desemnare profesională acordată de NACM profesioniștilor care lucrează în gestionarea creditelor. Se bazează pe desemnarea CBA, care este necesară pentru a obține desemnarea CBF, prin adăugarea unor cursuri suplimentare și a unei cerințe de experiență în muncă.

Certificarea CBF este un indicator al experienței profesionale și al cunoștințelor experților în dreptul afacerilor, dreptul creditului, interpretarea situațiilor financiare și evaluarea riscului de credit.

Profesioniștii în managementul creditelor care au câștigat cel puțin 75 de puncte pentru foaia de parcurs în carieră sunt eligibili pentru certificarea CBF.

Cerințe și costuri de certificare

Solicitanții trebuie să treacă examenul CBF pentru a deveni certificate, iar Consiliul Național pentru Educație al NACM trebuie mai întâi să acorde solicitantului aprobarea pentru a susține examenul.

Examenul de trei ore acoperă dreptul afacerilor, dreptul creditului, interpretarea situațiilor financiare și evaluarea riscului de credit. Se administrează de trei ori pe an, în lunile mai, iulie și noiembrie.

NACM recomandă trei manuale care acoperă subiectul pentru a se pregăti pentru examen. Un examen opțional, gratuit, de o oră de practică este disponibil online pe site-ul web al NACM.

Procesul de certificare impune, de asemenea, persoanelor fizice să depună cererea CBF, care este foarte de bază, deoarece au completat anterior cererea CBA mai detaliată.

Taxa pentru cerere și examen este de 285 USD pentru membrii NACM și 570 USD pentru non-membri. Reluările sunt de 99 USD.

Alte costuri asociate cu devenirea CBF includ toate taxele asociate cu prima devenire CBA, școlarizarea și taxele pentru finalizarea cursurilor CBF necesare și costul achiziționării manualelor cursului CBF și a materialelor de studiu pentru examen.

Executiv de credit certificat (CCE)

CCE este o desemnare profesională la nivel executiv acordată de NACM.

Poate fi câștigat într-unul din cele patru moduri, fiecare necesitând o combinație specifică de educație sau experiență de muncă.

• Planul A necesită o diplomă universitară de patru ani, 10 ani de experiență profesională în gestionarea creditelor și 125 de puncte Foaie de parcurs pentru carieră. (A se vedea secțiunea CBF, de mai sus, pentru experiență de lucru care câștigă puncte.)
• Planul B necesită desemnările CBA și CBF, 125 de puncte privind foaia de parcurs pentru carieră și prezentarea unui CV.
• Planul C necesită 15 ani de experiență profesională și 125 de puncte de foaie de parcurs în carieră. Este disponibil numai pentru solicitanții cu vârsta de 57 de ani sau peste.
• O a patra opțiune permite persoanelor care au absolvit cu succes al doilea an al programului Școala Absolventă de Credit și Management Financiar să susțină examenul.

Certificarea CCE este un indicator al experienței profesionale și al cunoștințelor de specialitate în contabilitate, finanțe, concepte de credit interne și internaționale, management și drept.

Solicitanții trebuie să promoveze un examen CCE de patru ore, potrivit căruia NACM spune că „măsoară capacitatea unui candidat de a aplica concepte situațiilor sau de a explica modul în care acestea se raportează la domeniul creditului de afaceri”.

Fiecare examen CCE poate varia ca lungime și domeniu, dar în mod normal are două secțiuni: o secțiune are răspuns scurt și întrebări eseu și a doua este un studiu de caz. Fiecare secțiune valorează 50 de puncte și un punctaj de cel puțin 70% este necesar pentru a trece examenul.

NACM recomandă cinci manuale care acoperă subiectele. Testul se administrează de trei ori pe an, în mai, iulie și noiembrie. Nu există examen de practică.10

Cerințe și costuri de certificare

Procesul de certificare impune persoanelor fizice să depună o cerere CCE și să plătească o taxă de cerere și examen de 385 USD pentru membrii NACM și 770 USD pentru non-membri.

CCE necesită recertificare la fiecare trei ani până la 60 de ani sau până la 55 de ani și pensionare oficială. Recertificarea costă 175 USD și necesită finalizarea a șase puncte de recertificare de la cursuri educaționale sau participarea la NACM și activități profesionale aprobate.

Alte costuri asociate cu achiziționarea și menținerea desemnării CCE includ școlarizarea și taxele pentru finalizarea cursurilor necesare și costurile manualelor și materialelor de studiu pentru examen.

Există, de asemenea, o taxă unică de 175 USD pentru membri sau 350 USD pentru non-membri pentru a vă stabili dosarul personal la Departamentul Național de Educație NACM, dacă nu aveți deja unul.

Care?

Atunci când decideți ce desemnare urmăriți sau dacă urmăriți deloc o desemnare, este important să evaluați dacă timpul și banii investiți vă vor aduce rentabilități sub forma unei cariere mai solide.

Ca și în cazul oricărei educații continue, trebuie să vă gândiți dacă cunoștințele vă vor aduce beneficii și dacă desemnarea este recunoscută și respectată pe scară largă în domeniul dvs.

Este util să discutați cu profesioniști de rang înalt din domeniul dvs. pentru a vă face o idee despre ce certificări vă pot beneficia cel mai mult.