Investiți 100 USD pe lună în acțiuni timp de 30 de ani

Dacă l-ați întreba pe economisitorul mediu dacă este mai sigur să investiți 100 USD pe piața de valori sau să puneți 100 USD într-un cont de economii, majoritatea ar alege contul de economii. Acest lucru are sens pe termen scurt;stocurile pot pierde valoare, dar Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) garantează conturile de economii.  Cu toate acestea, răspunsul pe termen lung este exact opusul – este mult mai riscant să continuăm să investim bani în economii decât să le investim. Este cu siguranță posibil să câștigi bani în acțiuni.

Aceasta este o situație în care raționalitatea pe termen scurt nu echivalează cu raționalitatea pe termen lung. Cei 100 de dolari introduși într-un cont de economii vor câștiga o rată a dobânzii foarte scăzutăși, în timp, probabil că își vor pierde valoarea față de inflație ;o pierdere reală a puterii de cumpărare este aproape inevitabilă. Cei 100 de dolari investiți în piața bursieră pot avea zile în sus și zile în jos, dar lecția din istorie este că acțiunile depășesc practic orice altceva pe o perioadă de câteva decenii. (Avertisment: Inutil să spunem, nu vorbim despre punerea tuturor banilor în stocuri de penny cu risc ridicat sau vehicule de investiții cu risc similar.)

Chei de luat masa

• Investirea a doar 100 de dolari pe lună pe o perioadă de ani poate fi o strategie profitabilă pentru a-ți crește averea în timp.
• Acest lucru permite beneficiul compunerii randamentelor, în cazul în care câștigurile se acumulează din câștigurile anterioare.
• Investiția într-o astfel de manieră permite, de asemenea, calcularea costului dolarului, prin care banii sunt investiți atunci când piața este în creștere, precum și când este în scădere.
• A face loc în finanțele dvs. pentru 100 USD pe lună pentru investiții poate necesita o bugetare atentă.

Returnări compuse

Contribuțiile lunare încep să aibă sens atunci când înțelegeți conceptul de compunere. Returnările compuse acționează ca un bulgăre de zăpadă care se rostogolește în jos; începe la început mic și încet, dar capătă dimensiunea și impulsul pe măsură ce timpul trece.

Cele două elemente cheie ale randamentelor compuse sunt reinvestirea câștigurilor și a timpului. Acțiunile generează dividende care pot fi reinvestite și, în timp, aceasta acționează ca o sursă de auto-alimentare a creșterii financiare. În esență, investițiile compuse se referă la a permite interesului dvs. să genereze mai mult interes, ceea ce ajunge să genereze și mai mult interes pe drum.

Să presupunem, de exemplu, că o persoană în vârstă de 30 de ani a investit 5.000 de dolari în acțiuni care câștigă 8% pe an, ceea ce este puțin sub media istorică de 10%, începând cu ianuarie 2020. La sfârșitul primului an, portofoliul investitorilor a câștigat 400 $ în dobânzi (5.000 $ x 1.08). Dacă investitorul reinveste dobânda, aceeași creștere de 8% va produce 432 USD în anul doi (5.400 USD x 1.08). Anul trei va genera 466,56 dolari, anul patru va genera 503,88 dolari și așa mai departe. La vârsta de 35 de ani, portofoliul reinvestit este în valoare de 7.346,64 USD, totul fără nicio contribuție suplimentară fără dobândă de către investitor.

Urmați acest model timp de încă 25 de ani, iar investiția ajunge la 50.313,28 USD. Aceasta reprezintă o creștere de peste 10 ori, în ciuda lipsei de contribuții suplimentare.

Investiția lunară de 100 USD: un exemplu

Acum, să presupunem că același investitor în vârstă de 30 de ani găsește o modalitate de a economisi încă 100 USD pe lună. El contribuie cu 100 de dolari în plus la portofoliul său și continuă să-și reinvestească dividendele și plățile de dobânzi. Investiția sa câștigă încă 8% pe an. Pentru simplitate, presupunem că amestecul are loc o dată pe an în ianuarie.

După o perioadă de 30 de ani, datorită randamentelor compuse și unei contribuții lunare mici, portofoliul său va crește la 186.253,14 dolari (comparativ cu 50.313,28 dolari fără contribuțiile lunare). În timp ce 186.253,14 USD nu sunt suficienți bani pentru a vă retrage, mai ales după 30 de ani de inflație, amintiți-vă că acest lucru este doar cu 100 USD pe lună în contribuții și se întoarce sub mediile istorice.

Să presupunem că randamentul anual este de 9%, ceea ce este mai aproape de mediile istorice pentru o perioadă de 30 de ani. Cu o investiție principală de 5.000 USD și contribuții lunare de 100 USD, portofoliul crește la 229.907,44 USD. Dacă investitorul poate economisi 200 USD pe lună pentru contribuții, valoarea viitoare a portofoliului său este de 393.476,48 USD.

De ce să investim în acțiuni?

Acțiunile (cum ar fi acțiunile sau fondurile mutuale ) sunt cea mai bună opțiune de investiții pentru cei care sunt la decenii de la pensionare. Acțiunile sunt mai susceptibile de a pierde valoare pe termen scurt decât obligațiunile, certificatele de depozit (CD-uri) sau conturile de pe piața monetară, dar s-au dovedit a fi o valoare pe termen lung mai bună decât orice alternativă comună.

Acest lucru este valabil mai ales în medii cu rate scăzute ale dobânzii. CD-urile, obligațiunile, conturile pieței monetare și conturile de economii produc toate mai puțin atunci când ratele sunt scăzute. Acest lucru îi împinge adesea pe deponenți la acțiuni pentru a bate inflația și licitează prețul acțiunilor și al altor active de capital.

Cercetările efectuate de dr. Jeremy Siegel și John Bogle, fondatorul Vanguard, au analizat înapoi pe o perioadă de 196 de ani și au comparat randamentele reale ale acțiunilor, obligațiunilor și aurului. Ei au descoperit că, dacă un investitor ar fi început în jurul anului 1810 (bursa din New York a fost fondată de fapt în 1817) și a pus 10.000 de dolari în aur, portofoliul său ajustat la inflație ar avea o valoare de doar 26.000 de dolari. Aceeași investiție în obligațiuni ar fi crescut la 8 milioane de dolari. Cu toate acestea, dacă investitorul ar fi ales acțiuni în 1810, el și-ar fi transformat 10.000 de dolari în 5,6 miliarde de dolari.

Acțiunile sunt încă marele câștigător dacă selectați un interval de timp mai realist; majoritatea investitorilor au un orizont de 30 – 40 de ani, nu 200 de ani. Între ianuarie 1980 și ianuarie 2010, rata medie anuală de creștere a S&P 500 a fost de 8,15%. Dow Jones a avut în medie 8,81% în aceeași perioadă, în timp ce NASDAQ a crescut cu 9,51% pe an. Randamentele obligațiunilor au avut în medie mai puțin de 3% între 1980 și 2010. Inflația a răpit 62,2% din puterea sa de cumpărare în acești 30 de ani, ceea ce înseamnă că 1.000 de dolari într-un cont de economii în 1980 ar avea doar o valoare reală de 378 dolari în 2010.

Perioada de 30 de ani între 1985 și 2015 a fost și mai puternică. S&P a avut o medie de 8,73%, Dow Jones a avut o medie de 9,33%, iar NASDAQ a avut o medie impresionantă de 10,34% pe an.

Modalități de a economisi 100 USD în fiecare lună

Primul pas în investiția de 100 USD pe lună este de a economisi 100 USD. Există o serie de pași simpli pe care o poate face o persoană obișnuită pentru a reduce costurile; nu necesită schimbări drastice ale stilului de viață.

Cumpărăturile la magazinele de depozite (Costco și Sam’s Club sunt două opțiuni bune) pentru articole vrac este o idee bună. Achizițiile în vrac costă mai puțin pe articol, deci poate faceți o excursie la Costco în fiecare lună, mai degrabă decât trei sau patru excursii la magazinul local. Dacă mâncați mult sau vă cumpărați prânzul în fiecare zi, acesta este probabil un loc mai bun pentru a începe.

Dacă aveți nevoie de ceva mai multă disciplină în activitatea contului dvs. de verificare, configurați un transfer automat în fiecare lună de la verificare la economii. Economiile sunt mai dificil de pătruns, iar acest lucru ar putea ajunge să vă economisească mult mai mult de 100 USD pe lună prin prevenirea achizițiilor frivole.

Dacă plătiți pentru utilități, puteți economisi aerul condiționat deschizând o fereastră sau cumpărând un ventilator mic. Opusul este adevărat în timpul iernii, când puteți închide jaluzelele sau aruncați un pulover pentru a evita facturile mari de energie.

Muncitorii mai tineri pot economisi ieșind în oraș cu una sau două nopți mai puțin pe lună, ceea ce ar putea economisi cel puțin 50 USD până la 150 USD pe lună. Proprietarii de case își pot refinanța ipoteca pentru a-și reduce dobânzile. Utilizatorii de carduri de credit pot economisi uneori doar transferând soldul pe un card cu o rată a dobânzii mai mică.

Dacă nu credeți că puteți economisi 100 USD pe lună, încercați să urmăriți toate achizițiile dvs. timp de o lună. Acesta este un obicei financiar sănătos care vă poate ajuta să găsiți economii suplimentare prin limitarea cheltuielilor impulsive.

Linia de fund

Investiția de 100 USD pe lună se adaugă în timp, în special cu dobânzi compuse. A face mici sacrificii în fiecare zi pentru a adăuga în mod constant 100 $ în contul dvs. de stoc de investiții în fiecare lună vor beneficia pe termen lung.