Investiții în contract
Ce este investiția în contract?
Investiția în contract, așa cum se aplică anualităților, este suma principală pe care titularul a investit-o. Poate fi efectuat prin plăți sau o sumă forfetară. Acest termen se aplică, în general, anualităților fixe, indexate și variabile. În general, investiția în contract reprezintă suma totală de bani pe care a contribuit-o asiguratul.
- Investiția în contract este suma principală de bani pe care titularul a investit-o.
- Acest termen, investiție în contract, se aplică în general anualităților fixe, indexate și variabile.
- Orice sumă de bani retrasă din anuitatea dvs. pentru investiția inițială este considerată o distribuție impozabilă.
- Anuitățile sunt concepute pentru a oferi un flux de venituri constant, fără riscuri, în timpul pensionării.
Înțelegerea investiției în contract
Este considerată o bună practică să fiți mereu la curent cu investiția dvs. în contract, întrucât orice sumă de bani retrasă dintr-o renta mai mare decât investiția respectivă este considerată o distribuție impozabilă.
Investitorii care își anulează contractele vor vedea o parte din fiecare plată pe care o primesc clasificată ca rentabilitate a principalului sau investiție în contract. Această parte a fiecărei plăți este considerată o declarație a taxei de impozit fără taxe.
Anuități
O anuitate este un produs financiar care plătește un flux fix de plăți către o persoană fizică, utilizat în principal ca flux de venituri pentru pensionari. Anuitățile sunt create și vândute de instituțiile financiare, care acceptă și investesc fonduri de la persoane fizice și apoi, după anulare, emit un flux de plăți ulterior.
Spre deosebire de alte vehicule de pensionare, anuitățile sunt controversate, iar unii planificatori financiari se îndepărtează de ele.
Anuitățile pot fi create astfel încât, după rentare, plățile vor continua atâta timp cât fie rentierul, fie soțul lor, dacă este ales un ajutor de supraviețuire, este în viață. Anuitățile pot fi, de asemenea, structurate pentru a plăti fonduri pentru o perioadă determinată, cum ar fi 20 de ani, indiferent de cât de mult trăiește rentiera.
De asemenea, anuitățile pot începe imediat după depunerea unei sume forfetare sau pot fi structurate ca beneficii amânate. Când renta începe să se plătească, aceasta se numește „perioada de rentabilitate”. Anuitățile au fost concepute pentru a asigura un flux de numerar constant pentru o persoană în anii de pensionare și pentru a atenua riscul de longevitate sau pentru a supraviețui activelor lor.
Contractele de anuitate
Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurări și un client care descrie obligațiile fiecărei părți. Include detalii precum structura anuității, fie ea variabilă sau fixă, orice penalități pentru retragerea anticipată, prevederile pentru soț și beneficiar, precum o clauză de supraviețuitor și rata de acoperire a soțului și multe altele.
Un contract de anuitate poate avea până la patru contrapartide: emitentul, de obicei o companie de asigurări, anuitatea, rentierul și beneficiarul. Proprietarul este titularul contractului. Rentierul este persoana a cărei viață este utilizată ca indicator pentru a stabili când vor începe și vor înceta plățile de prestații. În majoritatea cazurilor, proprietarul și rentierul sunt aceeași persoană.
Beneficiarul este persoana desemnată de proprietarul anuității pentru a primi orice prestație de deces la moartea rentierului. Un contract de anuitate este benefic pentru investitorul individual. Obliga legal compania de asigurări să ofere o plată periodică garantată către rentă odată ce acesta ajunge la pensie și solicită începerea plăților.
În esență, o anuitate garantează venituri din pensii fără risc. Cu toate acestea, la fel ca în cazul tuturor deciziilor de pensionare, cel mai bine este să vă consultați cu un profesionist din pensii înainte de a lua orice decizie.