Clubul de investiții

Ce este un club de investiții?

Un club de investiții se referă la un grup de oameni care își adună banii pentru a face investiții. De obicei, cluburile de investiții sunt organizate ca parteneriate – după ce membrii studiază diferite investiții, grupul decide să cumpere sau să vândă pe baza votului majorității membrilor. Întâlnirile de club pot fi educative și fiecare membru poate participa activ la deciziile de investiții.

Chei de luat masa

• Un club de investiții se referă la un grup de persoane care contribuie fiecare la un fond care este apoi investit în beneficiul comun al membrilor grupului.
• Vă puteți gândi la un club de investiții ca la un fond mutual la scară mică, unde deciziile sunt luate de un comitet format din membri ai clubului neprofesioniști. 
• Cluburile pot fi informale sau stabilite ca entitate juridică, cum ar fi un parteneriat. În orice caz, clubul poate fi supus supravegherii regulamentare și trebuie să țină cont de taxe în mod corespunzător.

Înțelegerea cluburilor de investiții

Cluburile de investiții sunt de obicei un grup de investitori amatori care învață despre investiții punându-și în comun banii și investindu-i în grup. În Statele Unite, există două definiții formale ale cluburilor de investiții care sunt gratuite. Securities and Exchange Commission (SEC) a definit cluburile de investiții ca:

„În general, un grup de oameni care își adună banii pentru a investi împreună. Membrii clubului studiază în general investiții diferite și apoi iau decizii de investiții împreună – de exemplu, grupul ar putea cumpăra sau vinde pe baza unui vot al membrilor. Reuniunile clubului pot fi educative și fiecare membru poate ajuta în mod activ la luarea deciziilor de investiții. ”

Serviciul de venituri interne (IRS) a definit, de asemenea, cluburi de investiții:

„Un club de investiții se formează atunci când un grup de prieteni, vecini, asociați de afaceri sau alții își adună banii pentru a investi în acțiuni sau alte valori mobiliare. Clubul poate avea sau nu un acord scris, un statut sau un regulament.”

IRS continuă spunând că cluburile de investiții tind să funcționeze informal, cu cotizații plătite în mod regulat (cum ar fi lunar). Unele cluburi angajează comitete care recomandă investiții, în timp ce altele implică fiecare membru în proces. Cluburile supun orice acțiune unui vot de către membri. Pentru mai multe informații, părțile interesate pot consulta capitolul din Publicația IRS 550 privind cluburile de investiții.

Avantajele cluburilor de investiții

Avantajele cluburilor de investiții constau în faptul că acestea sunt cele mai ușoare și mai economice entități de a forma, opera și întreține. Colectarea banilor pentru a face tranzacții mai mari pe piață înseamnă că toți membrii beneficiază de taxe de tranzacție mai mici. Veniturile și pierderile clubului de investiții sunt transmise partenerilor săi și sunt raportate în declarațiile de impozitare individuale ale acestora. Cluburile de investiții sunt, mai presus de orice, un mod minunat de a învăța, de a face contacte valoroase și de a întâlni oameni interesați de aceleași subiecte. Unele cluburi au obținut profituri semnificative pentru membrii lor, dar chiar și banii care pierd cluburile de investiții oferă lecții importante pe care membrii le vor lua cu ei în viitor.

consideratii speciale

Cum să începi un club

La înființarea unui club de investiții se recomandă următorii pași:

• Organizați calitatea de membru: asigurați-vă că găsiți candidați care doresc să participe activ. Luați în considerare utilizarea unei taxe de intrare și a unei taxe lunare de membru pentru a elimina persoanele care nu sunt angajate. Membrii ar trebui să fie de încredere, deschiși să efectueze cercetări și să își poată permite o astfel de activitate.
• Alegeți o structură organizatorică: cine va conduce clubul și cum vor fi selectați și reușiți? Cât de des se va întâlni? Care sunt regulile sale? Cum vor fi păstrate înregistrările?
• Alegeți o structură juridică: cea mai obișnuită structură este un parteneriat. Acest lucru este important deoarece un cont de brokeraj nu poate fi deschis fără o structură legală. Clubul va trebui să obțină un număr de identificare a angajatorului (EIN) de la IRS.
• Decideți obiective și obiective și creați un plan operațional cu privire la modul de realizare a acestora. Acesta ar trebui să fie un efort de grup pentru a construi un consens.

Impozitarea și reglementarea cluburilor de investiții

În general, cluburile de investiții sunt nereglementate.În Statele Unite, SEC cere ca orice entitate cu mai mult de 25 de milioane de dolari să se înregistreze în baza Investment Advisers Act din 1940. Statele individuale pot solicita înregistrarea, dar, în general, cluburile de investiții nu trebuie să facă acest lucru dacă au un număr mic de clienți sau participanți.

În Regatul Unit, cluburile de investiții sunt considerate asociații necorporate și nu sunt reglementate sau impozitate ca societăți comerciale.În fiecare caz, membrii individuali sunt responsabili pentru raportarea câștigurilor și pierderilor din declarațiile lor fiscale individuale.În SUA, veniturile obținute de membrii clubului de investiții sunt tratate ca venituri de parteneriat. Ca atare, membrii sunt obligați să depună unformular 1065 și oanexă K-1 în fiecare an. În Marea Britanie, membrii clubului de investiții trebuie să depunăformularul 185 Impozitul pe câștigurile de capital: certificat de club de investiții.

Alternative la cluburile de investiții

Un club de investiții se referă, de obicei, la gestionarea banilor colectați de către membri printr-o structură stabilită, dar există alternative care folosesc și numele. Cluburi de investiții informale există online și în lumea reală, unde membrii se întâlnesc pur și simplu pentru a discuta despre investiții și despre ceea ce privesc. Membrii acestor cluburi de investiții informale pot alege apoi dacă vor tranzacționa sau nu un anumit activ care a fost discutat în portofoliul lor personal. Mai mult, apariția conturilor de brokeraj reduse și fără comisioane au eliminat unul dintre avantajele cheie pentru cluburile de investiții în ceea ce privește comisioanele și taxele generale mai mici. Acest lucru ar putea determina mai mulți oameni să se alăture cluburilor de investiții informale pentru cunoaștere și perspectivă fără angajament.