Politica privind vârsta problemei

Ce este o politică privind vârsta problemei?

O politică în funcție de vârstă este o politică de asistență medicală care are o rată a primei care depinde de vârsta persoanei care o achiziționează. Prețurile pentru vârsta problemei intră frecvent în joc atunci când se stabilesc prețurile politicilor Medigap. Aceste polițe sunt mai scumpe pentru persoanele în vârstă decât pentru asigurații mai tineri.

Odată cumpărat, politica privind vârsta emisă nu crește în continuare în funcție de vârstă. Cu toate acestea, plățile premium cresc de obicei pe măsură ce costul serviciilor medicale crește din cauza multor factori. Multe companii care oferă asigurare medicală suplimentară Medicare (SMI) – cunoscută și sub numele de asigurare Medigap – vor folosi vârsta de emisie ca unul dintre modelele de prețuri pentru contractele pe care le vând.

Chei de luat masa

• O politică de vârstă emisă este o politică de asistență medicală cu o rată a primei care depinde de vârsta deținătorului poliței.
• De obicei, cu cât asiguratul este mai în vârstă, cu atât este mai scumpă polița.
• O politică de vârstă emisă nu crește în preț după cumpărare, chiar pe măsură ce deținătorul poliței îmbătrânește, deși plățile primelor pot crește odată cu costul serviciilor medicale din cauza multor factori.

Cum funcționează o politică privind vârsta problemei

Furnizorii de asigurări care subscriu polițe de vârstă emise vor lega costul poliței de vârsta unei persoane, deoarece, statistic, deținătorii de polițe mai în vârstă sunt mai susceptibili de a necesita tratament medical. 

Toate primele de asistență medicală vor crește în timp. Unele dintre aceste creșteri ale costurilor se datorează inflației și prețului mereu în creștere al acordării asistenței medicale. Alții ar putea indica schimbările de reglementare și sfârșitul subvențiilor de asigurare atât la nivel național, cât și național, drept vinovat. 

De asemenea, în unele cazuri, un stat poate avea doar un număr limitat de furnizori care doresc să subscrie asigurări în interiorul granițelor lor. Această limitare va crește riscul pentru furnizori, deoarece aceștia acoperă un grup mai substanțial de clienți. Chiar și numărul de polițe subscrise pentru persoanele cu venituri mai mici poate crește prețul tuturor polițelor pe care le deține un furnizor. Furnizorii de asigurări actualizează continuu profilurile riscului mediu de daune pe care se așteaptă să le experimenteze în funcție de regiune și de vârstă.

Deoarece Statele Unite, în general, îmbătrânesc, costul îngrijirii populației totale va continua să crească.  Asigurarea medicală  va continua să joace un rol în stabilirea prețurilor premium. Acest sistem evaluează riscul legat de asigurarea unei asigurări de sănătate unei persoane. Examinarea și analiza informațiilor medicale ajută furnizorul să determine riscul și să stabilească prima.

consideratii speciale

Modele de preț pentru primele anuale

Cu toate acestea, un alt factor care poate crește prima anuală a unui deținător de poliță se bazează pe metoda de stabilire a prețurilor utilizată la originea poliței. Furnizorii de asigurări de sănătate utilizează următoarele trei modele principale de stabilire a prețurilor atunci când cotează primele anuale pentru polițe individuale. coplată vor avea, de asemenea, un impact asupra primei, indiferent de metoda de stabilire a prețului utilizată. Cumpărătorii trebuie să fie conștienți de sistemul utilizat, comparând ofertele de asigurare de la furnizorii concurenți. 

Metoda vârstei de emisie

Metoda vârstei emiterii stabilește prețul în funcție de vârsta unei persoane în momentul subscrierii și emiterii poliței. Primele au crescut doar dacă furnizorul de asigurări ridică toate polițele în starea dată în mod general. Prețurile pentru vârsta de emisie tind să fie mai puțin costisitoare decât alte metode de stabilire a prețurilor. Deținătorii de polițe mai tineri vor beneficia cel mai mult de pe urma politicilor legate de vârstă, dacă se așteaptă să le dețină mulți ani. (…)

Prime de vârstă atinsă

 Primele de vârstă atinsă încep ca primele de vârstă de emitere – pe baza vârstei individuale la eliberare. Cu toate acestea, aceste prime vor crește odată cu îmbătrânirea asiguratului. În medie, această creștere este de aproximativ 1,5% pe an, dar unele politici pot vedea creșteri ale primelor mult mai mari din cauza problemelor de sănătate, precum și a numărului de lumânări pe tortul lor de ziua de naștere.

Prețuri evaluate de comunitate

Prețul evaluat de comunitate are o primă de bază, la prețuri egale pentru toți cei din zonă, cu deductibile și plăți egale egale, indiferent de vârstă. Prima nu va crește din cauza vârstei, sexului, ocupației sau istoricului de subscriere medicală al deținătorului poliței. Cu toate acestea, va crește odată cu modificările generale pe care le experimentează furnizorul. Evaluarea comunitară tinde să fie mai scumpă la începutul politicilor, dar se va echilibra în timp. În unele situații, prima de început poate fi de până la trei ori mai mare decât o primă de vârstă emisă sau o vârstă atinsă. 

Planurile de asigurări pentru angajați sau grupuri pot utiliza, de asemenea  , evaluarea experienței  ca metodă de stabilire a prețurilor. Furnizorul va analiza istoricul revendicărilor grupului pentru a prezice dacă viitoarele costuri medicale ale grupului pot crește. 

Medigap și politicile privind vârsta problemei

Asociația Americană a pensionarilor (AARP) aoferit sugestii pentru cei cumpărături pentru o politică Medigap. Un sfat este să aruncați o privire atentă asupra cheltuielilor anuale de asistență medicală, în fiecare an și, „cât de bine puteți, gândiți-vă la care ar putea fi viitoarele noastre costuri de sănătate și enumerați-le și acestea”.

O altă recomandare, desigur, este de a lua timp pentru a face cumpărături la diverse companii de asigurări și pentru a afla ce fel de prime ar putea percepe.

„Un motiv pentru gama largă de preț este metoda de stabilire a prețurilor sau de rating utilizată de compania de asigurări. Deși o poliță poate costa mai puțin atunci când o cumpărați pentru prima dată, aceasta vă poate costa mai mult pe termen lung din cauza metodei de evaluare utilizate”, potrivit la AARP.„S-ar putea să doriți să căutați politici cotate în funcție de comunitate și în funcție de vârstă. Acestea ar putea fi cea mai bună achiziție deoarece, chiar dacă aceste politici vă pot costa mai mult la 65 de ani, vă vor costa mai puțin pe măsură ce îmbătrâniți.”