Plată în comun
Ce este o plată în comun?
Termenul de plată comună se referă la o structură de plată pentru pensii și planuri de pensionare în care un soț supraviețuitor va continua să primească venituri după moartea titularului contului. Acest lucru contrastează cu o plată cu o singură viață, în care plățile se încheie cu moartea titularului contului. Aceste două opțiuni de plată sunt, de asemenea, cunoscute sub denumirea de rente comune și supraviețuitoare și de viață unică.
Chei de luat masa
- O plată comună este o structură de plată pentru pensii și alte planuri de pensionare care oferă venituri unei a doua persoane, de obicei un soț, după moartea titularului contului.
- Structura alternativă de plată este o plată cu o singură viață.
- Plățile pe viață comună sunt adesea opțiunea legală, cu excepția cazului în care soțul renunță în scris la dreptul la pensie.
Cum funcționează plățile în comun
Cu o plată în comun, o pensie sau un alt plan de pensionare va plăti mai întâi deținătorilor de cont și apoi va trece la soțul lor dacă soțul supraviețuiește. Deoarece este probabil ca pensia să fie nevoită să plătească prestații pentru o perioadă mai lungă de timp, prestațiile vor fi mai mici decât ar fi primit titularul contului dacă ar fi ales o plată unică.
Cu toate acestea, deținătorul contului are asigurarea că soțul / soția lor va mai primi bani după ce vor muri. În unele cazuri, supraviețuitorul desemnat poate fi altcineva decât soțul / soția.
În multe cazuri, opțiunea de viață în comun este prestabilitul obligatoriu legal pentru deținătorii de cont căsătoriți și aceștia pot alege opțiunea de viață unică numai dacă soțul lor este de acord cu aceasta în scris. Un soț ar putea fi de acord, de exemplu, dacă are venituri de pensionare suficiente.
Titularii de cont și soții lor vor avea adesea mai multe opțiuni de viață comună din care să aleagă. De exemplu, ar putea să aleagă o plată pentru supraviețuitor care este aceeași sumă pe care o primise titularul de cont sau, mai frecvent, o plată care reprezintă 50% sau 75% din suma respectivă. Opțiunea pe care o aleg vor afecta și plata deținătorului de cont – cu cât este mai mare plata viitoare a soțului, cu atât va fi mai mică plata deținătorului de cont.
În timp ce plățile pentru viața comună se referă la planuri de pensii, există și un tip de poliță de asigurare de viață care poartă numele de viață comună.
Ce este asigurarea de viață comună?
Plățile în comun pentru planurile de pensionare nu trebuie confundate cu asigurările de viață comune. Un tip de poliță de asigurare relativ neobișnuit, asigurarea de viață comună acoperă două persoane, de obicei un cuplu căsătorit, mai degrabă decât unul.
Aceste politici pot fi structurate în mai multe moduri. O politică „primul care moare” dă roade atunci când oricare dintre persoane moare. Acest lucru ar putea fi util în cazul unei familii tinere, în care o persoană lucrează în afara casei, iar cealaltă este un părinte care stă acasă. Dacă unul sau altul dintre ei moare, familia ar putea întâmpina dificultăți financiare, fie pentru că nu mai are bani de la soțul care lucrează, fie pentru că supraviețuitorul trebuie acum să plătească pe cineva pentru a face munca făcută anterior de ședere la partener de acasă. Cu toate acestea, două politici separate, individuale, ar putea avea același scop ca o politică comună.
Celălalt tip de asigurare de viață comună este al doilea de a muri, care plătește o indemnizație de deces beneficiarilor poliței odată cu moartea ambilor asigurați.
În timp ce politicile comune de viață pot fi mai puțin costisitoare decât două politici individuale, ele prezintă și riscuri suplimentare, inclusiv ce se întâmplă dacă cuplul decide să divorțeze.