Licențiat numai pentru reasigurare
Ce este licențiat numai pentru reasigurare?
Licențiat pentru reasigurare înseamnă doar că o companie poate furniza servicii legate în mod specific de reasigurare în statul care a acordat licența. Asta înseamnă că sunt strict limitate să opereze numai în cadrul acelui rol anume.
Chei de luat masa
- Licențiat pentru reasigurare înseamnă doar că o companie poate furniza servicii legate în mod specific de reasigurare în statul care a acordat licența.
- Asigurările sunt reglementate în principal de state, spre deosebire de guvernul federal din Statele Unite.
- A fi licențiat pentru reasigurare permite doar unei firme să beneficieze de diversificare pe piața asigurărilor, fără multe dintre problemele legate de vânzarea de asigurări direct către consumatori.
- Pe de altă parte, asigurătorii obișnuiți beneficiază, de asemenea, de capacitatea de a transfera riscurile externe către companiile autorizate doar pentru reasigurare.
Înțelegerea licențiată numai pentru reasigurare
Licențiatul pentru reasigurare se aplică numai brokerilor de reasigurare care negociază cesiuni de reasigurare în numele unui asigurător cedant. Acoperă, de asemenea, managerii activității de reasigurare a unui reasigurător.
Statele pot separa tipurile de companii de reasigurare cu care poate lucra un asigurător. De exemplu, un stat poate solicita unei companii să lucreze cu brokeri intermediari autorizați în reasigurare. Pe de altă parte, aceasta poate solicita asigurătorului să lucreze cu manageri de reasigurare autorizați. Reglementările statului împiedică un asigurător să lucreze cu orice persoană sau companie care nu este autorizată.
Statele pot solicita unui manager de reasigurare să depună o garanție la comisarul de asigurări de stat pentru fiecare reasigurător pe care îl reprezintă managerul. Această garanție este utilizată pentru a proteja reasigurătorul. Comisarii de asigurări de stat pot solicita, de asemenea, managerului de reasigurare sau brokerului de reasigurare să mențină o politică care să acopere potențiale probleme financiare sau eventualele daune asociate cu erori și omisiuni.
Cerințe de licențiere numai pentru reasigurare
Asigurările sunt un domeniu foarte reglementat, cu o gamă largă de legi, polițe și linii directoare din industrie. Aceste reguli trebuie respectate de către profesioniști și întreprinderi care operează sau doresc să activeze în acel sector.
Asigurările sunt reglementate în principal de state, spre deosebire de guvernul federal din Statele Unite. Din acest motiv, regulile și reglementările pot varia destul de mult de la un stat la altul.
Comisarii de asigurări de stat și organismele de reglementare stabilesc orientările pentru polițele de asigurare. De asemenea, furnizează licențe companiilor și brokerilor de asigurări, precum și asigură solvabilitatea companiilor de asigurări. La fel ca alte companii de asigurări sau profesioniști, intermediarii de reasigurare și managerii de reasigurare trebuie să respecte dispozițiile statului care reglementează reglementarea asigurărilor și a activităților conexe. O licență acordată unei firme autorizează toți membrii acelei firme să acționeze ca intermediari în reasigurare.
Autoritățile de reglementare în materie de asigurări pot trata companiile de asigurări diferit, în funcție de menținerea unui birou în stat, considerat rezident sau în afara statului, considerat nerezident. Indiferent de locația afacerii de asigurare, brokerul sau compania de asigurări trebuie să aibă licență pentru a face afaceri într-un stat. Licențele pentru întreprinderile care se angajează în reasigurare pot expira mai devreme decât licențele acordate persoanelor fizice.
Avantajele licențierii numai pentru reasigurare
A fi licențiat pentru reasigurare permite doar unei firme să beneficieze de piața asigurărilor fără multe dintre problemele legate de vânzarea de asigurări direct către consumatori. Oferirea de asigurări este o modalitate interesantă de a crește rentabilitatea așteptată prin asumarea unui risc suplimentar care are corelații scăzute cu clasele de active convenționale, cum ar fi acțiunile și obligațiunile.
De exemplu, o companie care oferă asigurări împotriva incendiilor ar putea avea o mare pierdere dacă există mai multe incendii forestiere decât de obicei în partea de vest a Statelor Unite într-un anumit an. În timp ce incendiile forestiere nu sunt bune pentru economia SUA, ele nu sunt suficient de semnificative pentru a afecta majoritatea stocurilor. În mod similar, o prăbușire a pieței bursiere nu va determina creșterea numărului de incendii.
Diversificarea riscului este importantă atât pentru investitori individuali, cât și pentru companii.
A fi licențiat pentru reasigurare înseamnă doar că firmele nu trebuie să apeleze la consumatorii cu amănuntul sau să se ocupe de reclamațiile acestora. Vânzarea asigurărilor către consumatori este o afacere competitivă, iar multe firme licențiate doar pentru reasigurare nu vor să fie implicate. Vor doar să-și diversifice riscurile. Procesul de soluționare a daunelor individuale de asigurare este, de asemenea, adesea obositor și intensiv în muncă.
Pe de altă parte, asigurătorii obișnuiți beneficiază, de asemenea, de capacitatea de a transfera riscurile externe către companiile autorizate doar pentru reasigurare. Ideea de bază a asigurării este că, deși mari nenorociri sunt imprevizibile pentru indivizi, ele pot fi prezise pentru grupuri mari. Asigurătorul poate răspândi aceste riscuri și poate profita de aversiunea față de riscuri a clienților lor.
Din păcate, grupurile mari în sine sunt ocazional supuse unor catastrofe neașteptate, cum ar fi incendiile forestiere răspândite menționate anterior. În acel moment, asigurătorii au nevoie de companii de reasigurare pentru a le sprijini.