Life Estate vs. Irrevocable Trust: Care este diferența?
Life Estate vs. Irrevocable Trust: An Overview
Fie că vă pregătiți proprietatea pentru a le transmite celor dragi, fie că ajutați la îndrumarea unui părinte în acest proces, legea imobiliară poate fi un teren dificil și necunoscut. Unul dintre cele mai importante aspecte ale pregătirilor imobiliare este să ne dăm seama ce să facem cu casa și cu proprietatea.
Asigurarea faptului că proprietatea este transferată părții potrivite atunci când vine momentul este un aspect cheie al planificării imobiliare. O proprietate de viață și un trust irevocabil sunt două metode diferite pentru a face acest lucru, fiecare cu propriile sale avantaje și dezavantaje.
Chei de luat masa
- Proprietățile de viață și trusturile irevocabile sunt utilizate în planificarea imobiliară.
- Transferul de active mari, cum ar fi o locuință, într-o proprietate de viață sau un trust irevocabil poate ajuta o persoană să se califice pentru Medicaid.
- Proprietățile de viață împart proprietatea între dătător și primitor.
- Un trust irevocabil permite unei persoane să cedeze o parte dintr-un activ.
Life Estate
O moșie de viață, atunci când este obișnuită să ofere bunuri, împarte proprietatea între dătător și primitor. Mulți părinți înființează o proprietate de viață pentru a-și reduce activele pentru a se califica pentru Medicaid. Chiar dacă părintele își păstrează încă un anumit interes față de proprietate, Medicaid nu o consideră drept un activ. O moșie de viață durează toată viața creatorului său. Interzice vânzarea activelor fără permisiunea beneficiarilor săi. De exemplu, un părinte nu poate vinde o casă fără permisiunea copiilor, dacă copiii lor sunt beneficiari ai proprietății de viață.
Încredere irevocabilă
Dacă încercați să obțineți eligibilitatea pentru Medicaid și sunteți îngrijorat că casa dvs. vă va descalifica, luați în considerare obținerea unui trust irevocabil. De exemplu, dacă un cuplu deține ambii o casă, un soț își poate transfera porțiunea la celălalt. Eligibilitatea lor pentru Medicaid nu va include locuința.
Cu toate acestea, trebuie să existe un decalaj de cinci ani între crearea trustului și cererea pentru Medicaid. În caz contrar, aceste fonduri vor fi numărate ca parte a activelor existente la stabilirea eligibilității pentru Medicaid. Aceasta înseamnă că nu puteți începe un trust irevocabil cu puțin timp înainte de a solicita Medicaid dacă doriți să primiți aceste beneficii. Una dintre dezavantajele unui trust irevocabil este că fondatorul trustului renunță la orice drepturi pe care le au asupra casei. Cu toate acestea, beneficiarul trustului nu poate vinde locuința decât dacă este numit și administrator. Odată ce a fost creat un trust irevocabil, administratorul nu poate prelua controlul asupra trustului.
Diferențe cheie
CFP Johanna Turner de la Milestones Financial Planning LLC a spus că este important să ne amintim că o proprietate de viață și un trust irevocabil nu sunt neapărat un scenariu. „Puteți pune ceva într-un trust irevocabil (cum ar fi o reședință) și să păstrați o proprietate de viață”, a spus ea. „Transferați„ irevocabil ”proprietatea asupra casei dvs. către trust, dar păstrați în continuare controlul. În acest scenariu, ați putea vinde casa, remodela, închiria o parte din ea etc., însă casa însăși – sau veniturile obținute din vânzări – ar rămâne în trust. ”
În acest scenariu, un părinte nu ar risca, de asemenea, să ofere copiilor lor o parte din datoria fiscală care vine odată cu deținerea unei case. Părintele ar păstra mai mult control personal asupra casei și nu ar avea nevoie de permisiunea copilului pentru a vinde casa. Aceasta ar fi cea mai bună opțiune. Ar permite totuși părinților să aplice pentru Medicaid și să nu aibă proprietatea numărată în activele lor, dar ei vor rămâne singurii decidenți pentru casă.
Linia de fund
O casă este de obicei cel mai valoros lucru pe care îl poți lăsa în urmă, deci asigură-te că te protejezi pe tine și pe beneficiarii tăi folosind un trust irevocabil sau o proprietate vitală. Ambele au avantajele și dezavantajele lor, dar un amestec dintre cele două poate fi adesea cea mai bună soluție.