Asigurare de viață pentru un nou-născut
Funcția principală a asigurărilor de viață este de a proteja și asigura persoanele aflate în întreținere în cazul decesului unui cap de familie. În consecință, nu are prea mult sens să încheiem o poliță mare de asigurare de viață pentru un nou-născut, deoarece nimeni nu depinde financiar de copii. Cu toate acestea, cumpărarea unei politici mai mici pentru un copil poate oferi avantaje în anumite situații, cum ar fi asigurarea cheltuielilor de înmormântare în cazul unui scenariu în cel mai rău caz.
chei de luat masa
- Întrucât asigurările de viață compensează familiile pentru pierderea unui întreținător, o poliță pentru un copil care nu câștigă nu are sens în majoritatea cazurilor.
- O mică politică privind viața unui copil poate fi totuși o modalitate de a acoperi costurile costisitoare ale înmormântării sau cheltuielile medicale nerambursate.
- Multe polițe de asigurări de viață pentru adulți oferă călăreților pentru copii doar câțiva dolari pe lună.
Cum funcționează asigurarea de viață
În primul rând, un manual de asigurare rapidă. O poliță de asigurare de viață plătește o sumă de bani unui beneficiar desemnat dacă asiguratul decedează în timp ce polița este în vigoare. Proprietarul poliței plătește o primă pentru aceasta, de obicei lunar, pentru ao menține activă.
Cele două tipuri principale de asigurări de viață sunt asigurările de viață pe termen lung și asigurările de viață întregi. Asigurarea de viață pe termen se plătește numai dacă asiguratul moare în termenul definit, cum ar fi 10, 20 sau 30 de ani. Dacă asiguratul depășește termenul, polița expiră fără a plăti sau, în unele cazuri, proprietarul îl poate transforma într-o poliță de viață întreagă. O întreagă politică de viață rămâne în vigoare atâta timp cât primele sunt plătite.
Deoarece majoritatea polițelor de viață pe termen nu plătesc niciodată o prestație de deces, primele sunt mult mai ieftine decât pentru polițele de viață întreagă, care se plătesc întotdeauna în cele din urmă (cu excepția cazului în care titularul poliței le lasă să cadă). De exemplu, un bărbat nefumător în vârstă de 30 de ani din Florida poate obține o politică de viață pe termen de 100.000 USD care acoperă 20 de ani pentru aproximativ 9 USD pe lună. O întreagă politică de viață cu același beneficiu de deces l-ar costa cu 50 USD pe lună sau mai mult.
În timp ce asigurarea de viață pe termen lung oferă cea mai mare protecție la cel mai mic cost, unii oameni se încadrează în asigurarea de viață întreagă, deoarece se dublează ca un vehicul de investiții. O parte din fiecare plată a primei intră într-un cont care crește cu dobândă în timp. Suma de bani din acest cont este cunoscută ca valoarea în numerar a poliței. Deținătorul poliței poate împrumuta împotriva acestor bani sau chiar își poate răscumpăra polița pentru aceasta, renunțând efectiv la prestația de deces.
Din punct de vedere istoric, ratele de rentabilitate pentru asigurările de viață întregi au fost scăzute, motiv pentru care mulți investitori preferă să plătească primele mai ieftine ale duratei de viață și să investească diferența în fondurile mutuale.
Bebeluși și asigurări de viață
La prima vedere, asigurarea pentru sugari pare contraintuitivă. Asigurarea de viață este de a compensa pierderea unui susținător, nu a unui bebeluș. Experții în domeniul finanțelor casnice recomandă să cumpere suficiente asigurări de viață pentru a vedea copiii aflați în întreținere până la vârsta adultă. De exemplu, o persoană care câștigă 100.000 de dolari pe an al cărui copil cel mai mic are 10 ani are nevoie de 800.000 de dolari în asigurări de viață pentru a le furniza până când copilul are 18 ani.
Deoarece bebelușii nu câștigă venituri, nimeni nu depinde de ei pentru a trăi. În timp ce părinții care pierd un copil sunt tragici, acesta are puține repercusiuni financiare: o familie nu se confruntă cu o pierdere a veniturilor de la copil. Din acest motiv, s-ar putea argumenta că cumpărarea unei polițe de asigurare de viață – chiar și o politică pe termen relativ ieftină – în viața unui copil nu este necesară și o risipă de bani care ar putea fi alocată unor cheltuieli mai utile, cum ar fi economiile pentru facultate.
Când asigurarea de viață pentru bebeluși are sens
Cu toate acestea, există câteva argumente puternice pentru a cumpăra cel puțin o poliță de asigurare de viață mică pentru un nou-născut. Primul este să ai bani disponibili în cazul în care se întâmplă cel mai rău absolut și copilul moare tânăr. Moartea este scumpă, pentru a-l cita pe dramaturgul Tennessee Williams și continuă să devină mai mare în fiecare an. Începând cu 2019, procedurile și cheltuielile de înmormântare variază de obicei între 7.000 și 12.000 de dolari; în medie, costurile de înmormântare în jurul valorii de $ 9.000 de astăzi, până în mod semnificativ de la aproximativ 6.000 $, la rândul său, de 21 st secol. Beneficiul de deces din polița de asigurare de viață a unui copil ar putea acoperi acele costuri triste. În cazul unei boli pe termen lung, ar putea compensa părinții pentru cheltuielile medicale neacceptate de asigurările de sănătate, ajutându-i să evite datoriile împovărătoare.
În plus, asigurarea de viață este mai puțin costisitoare cu cât este mai tânăr asiguratul. Unii părinți preferă să încaseze o primă redusă, astfel încât bebelușul să aibă o acoperire ieftină pentru el sau ea însăși atunci când devin adulți. A spori o politică existentă este adesea mai economic decât a cumpăra una complet nouă.
În plus, multe polițe de asigurare de viață pentru adulți oferă călăreților pentru copii doar câțiva dolari pe lună. Dacă cumpărarea protecției va aduce puțină liniște sufletească, de ce nu? Chiar dacă este genul de cerere pe care niciun părinte nu vrea să o încaseze vreodată.