Asigurarea suplimentului Medicare

Ce este asigurarea suplimentară Medicare?

Medicare Supplement Insurance este un tip de poliță de asigurare de sănătate vândută de companiile de asigurări private pentru a completa polițele Medicare. Mai bine cunoscut sub numele de Medigap, acest tip de asigurare acoperă costul serviciilor de asistență medicală care nu intră în domeniul de aplicare al planurilor de asigurare Medicare Părțile A și B. Se extinde la golurile neacoperite de Medicare Original, inclusiv copagări, coasigurări și deductibile.

Chei de luat masa

• Medicare Supplement Insurance, sau Medigap, este un tip de poliță de asigurare de sănătate vândută de companiile de asigurări private pentru a completa polițele Medicare.
• Acesta acoperă lacunele comune în planurile de asigurări standard Medicare.
• Persoanele asigurate plătesc primele lunare pentru polițele Medigap direct furnizorului de asigurări. 
• Acoperirea Medigap este diferită de partea Medicare C, cunoscută și sub numele de plan Medicare Advantage. 

Cum funcționează asigurarea suplimentului Medicare

Asigurarea suplimentului Medicare acoperă lacunele comune din planurile de asigurare standard Medicare. Persoanele care aplică pentruacoperirea Medigap trebuie să ia parte la Medicare Părțile A și B. Suplimentele planurilor Medigap, dar nu înlocuiesc, acoperirea primară Medicare.  Există 10 planuri Medigap, de la Planul A la Planul N.

Perioada de înscriere deschisă Medigap (OEP) este de șase luni de la prima zi a celei de-a 65-a aniversări a unei persoane. Aceste planuri pot avea, de asemenea, înscrieri deschise timp de șase luni după înscrierea pentru acoperirea părții B. 

Persoanele asigurate plătesc primele lunare pentru polițele private Medigap direct furnizorului de asigurări. Aceste prime există mai mult decât primele plătite pentru părțile Medicare A, B și D. Aceasta înseamnă că cineva cu Medigap va plăti o primă pentru partea B și alta pentru planul oferit de compania privată. Deși companiile de asigurări private oferă planuri Medigap, guvernul federal solicită companiilor să standardizeze acoperirea polițelor. Această standardizare înseamnă că Planul Medigap C de la furnizorul Z oferă aceeași acoperire ca Planul C de la furnizorul Y.

Toate planurile Medigap trebuie să acopere condiții preexistente după o perioadă de așteptare de șase luni. Cu toate acestea, cei care au o acoperire medicală continuă timp de șase luni înainte de înscriere ar putea să evite acest lucru și să primească o acoperire imediată.

consideratii speciale

Majoritatea politicilor Medigap primesc informații despre cererea Medicare partea B direct din programul Medicare. Asiguratorul privat trimite apoi diferența direct furnizorului de asistență medicală. Unele planuri trimit plăți către spitale pe baza informațiilor privind cererea Medicare partea A, dar acest lucru este mai puțin frecvent. Medicare impune ca polițele să plătească direct medicii care participă la Medicare dacă un pacient solicită companiei de asigurări să facă acest lucru.

La Centrele pentru Medicare si Medicaid Services (CMS) avertizează posibililor cumpărători de politici Medigap să fie în căutarea unor practici frauduloase. Escrocheriile obișnuite includ tactici de vânzare la presiune ridicată, vânzarea de polițe duplicat sau vânzarea de polițe atunci când asigurătorii sunt conștienți că persoanele au acoperire dintr-un program guvernamental incompatibil, cum ar fi Medicaid sau Medicare Advantage.

Unele state reglementează, de asemenea, tipurile de politici Medigap care sunt vândute în interiorul granițelor lor. Deși polițele Medigap sunt legate de Medicare, ele provin doar de la asigurători privați. Oricine cumpără planuri suplimentare ar trebui să țină cont de faptul că este ilegal ca asigurătorii privați să denatureze politicile Medigap ca fiind programe federale.

Medicare Supliment de asigurare vs. Medicare partea C

Este posibil să vă confundați între Planul Medigap C și Medicare Partea C, dar acestea nu sunt același lucru. Medicare partea C este, de asemenea, cunoscut sub numele de plan Medicare Advantage. Ca și în cazul planurilor Medigap, planurile Medicare Advantage (MA) provin de la furnizori privați. Aceste planuri includ și înlocuiesc părțile Medicare A, B și, de obicei, partea D, dar nu îngrijirea hospice.5   Planurile Medicare Advantage includ în general:

• Deductibile pentru acoperirea părții A și B
•  Plăți de coasigurare către spitale și servicii de îngrijire
• Costurile spitalului până la 365 de zile suplimentare după Original Medicare – părțile A și B – acoperirea este epuizată
• Coasigurare și copagamente pentru acoperirea părții B.
• Coasigurare pentru instituții de asistență medicală calificate
• Trei halbe de sânge pentru proceduri medicale
• 80% din costul aprobat pentru acoperirea de urgență a călătoriilor în străinătate

Costurile dvs. din buzunar pentru un plan Medicare Advantage depind de o serie de factori, inclusiv dacă planul percepe o primă lunară sau acoperă oricare dintre primele Medicare partea B lunară. Unele planuri plătesc pentru ambele.  planuri MA au una dintre cele patru structuri: o organizație de întreținere a sănătății  (HMO), un plan de organizare a furnizorului preferat (PPO), un plan privat de taxe pentru servicii (PFFS) sau un plan de nevoi speciale (SNP). Guvernul federal interzice asigurătorilor privați să vândă polițe Medigap persoanelor înscrise în Medicare Advantage. Pentru a fi eligibil, o persoană trebuie să locuiască în zona de servicii a planului și să aibă părțile Medicare A și B. Aceste planuri provin de la furnizori privați care au aprobarea guvernului.

Planurile Medigap nu acoperă cheltuielile medicului peste cheltuielile acceptabile Medicare, care trebuie plătite de pacient. Acoperirea suplimentară de asigurare pentru stomatologie, vedere și ochelari de vedere, aparate auditive și asistență medicală de serviciu privat variază în general în funcție de furnizor. Unii furnizori pot oferi, de asemenea, beneficii suplimentare pentru îngrijirea pe termen lung și acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă.

---

Cheltuielile medicului care depășesc cheltuielile acceptabile Medicare nu sunt acoperite de un plan Medigap și trebuie plătite de pacient.

Pentru oricine are în vedere partea Medicare C față de un plan Medigap, este important să cercetăm cu atenție nenumăratele opțiuni disponibile pentru a găsi cel mai bun plan Medicare Advantage posibil.

Celelalte părți ale Medicare

Partea A 

Acoperirea Medicare partea A include îngrijiri spitalicești, facilități de îngrijire medicală calificate sau îngrijiri la domiciliu, îngrijire hospice și servicii de sănătate la domiciliu. Totuși, acest plan nu acoperă toate serviciile de îngrijire medicală, cum ar fi îngrijirea simplă în custodie, dacă pacientul necesită acest lucru.

Partea A acoperirea pentru majoritatea oamenilor este gratuită, deoarece au contribuit la Medicare prin impozitele pe salariu. Dar oricine a depus mai puțin de 30 de sferturi din impozitele Medicare este obligat să plătească o primă anuală. Primele lunare sunt actualizate anual și variază între 259 și 471 USD în 2021, în funcție de eligibilitatea trimestrială a unei persoane.  planurile Medigap vă vor ajuta să acoperiți aceste cheltuieli din buzunar.

Chiar dacă primele pot fi gratuite pentru majoritatea celor înscriși în Medicare, aceștia trebuie să acopere anumite cheltuieli din buzunar. Franchizele pentru spitalizarea internată în 2021 sunt de 1.484 USD, care acoperă primele 60 de zile într-un spital. Co-asigurarea începe după cea de-a 61-a zi, după care pacienții sunt responsabili de 371 USD în fiecare zi pentru a 61-a și a 90-a zi petrecută în spital.

Partea B 

Partea B cuplată cu partea A este cunoscută sub numele de Medicare originală.  Partea B este opțională în majoritatea cazurilor. Ajută la plata pentru îngrijiri medicale de rutină, cum ar fi vizite la medic, echipamente medicale durabile, servicii de sănătate la domiciliu, servicii ambulatorii, servicii de ambulanță, kinetoterapie și multe alte nevoi medicale.  Primele anuale se bazează pe veniturile obținute în anii anteriori înscrierii.

La fel ca acoperirea părții A, Medicare ajustează primele și ratele deductibile în fiecare an. Prima lunară standard pentru partea B pentru 2021 este de 148,50 USD, iar deductibilul anual este de 203 USD.  Primele cresc pentru cei considerați a fi într-o categorie de venituri mai mare.

Partea D

Acoperirea părții D oferă beneficii pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă persoanelor înscrise. Costurile reale ale unui participant individual tind să varieze în funcție de mai mulți factori, inclusiv:

• Tipul planului
• Medicamentele pe care le folosesc
• Farmacia pe care o selectează

Aceste planuri provin de la furnizori privați aprobați de guvern. Oricine este înscris în Medicare Partea D nu poate beneficia de acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă dintr-un plan Medigap. Medicare actualizează sumele maxime deductibile în fiecare an. Prima medie lunară pentru acoperirea părții D în 2021 se bazează pe venituri și variază de la 12,50 dolari suplimentari pentru cei care câștigă mai mult de 88.000 dolari la 77.10 dolari suplimentari.  planuri Medigap vor ajuta la acoperirea acestor cheltuieli din buzunar.