Notă de participare la împrumut – LPN
Ce este o notă de participare la împrumut?
O notă de participare la împrumut (LPN) este o garanție cu venit fix care permite investitorilor să cumpere porțiuni dintr-un împrumut restant sau pachet de împrumuturi. Deținătorii de LPN participă proporțional la colectarea plăților de dobânzi și de capital și sunt expuși în mod similar unui risc proporțional de neplată.
Băncile, uniunile de credit sau alte instituții financiare încheie adesea contracte de participare la împrumuturi cu întreprinderi locale și pot oferi note de participare la împrumut ca un tip de investiții pe termen scurt sau de finanțare tip bridge.
Chei de luat masa
- O notă de participare la împrumut (LPN) permite investitorilor să cumpere o creanță pentru o parte dintr-un împrumut restant emis de un alt împrumutat.
- Cu un LPN, banca principală subscrie și emite împrumutul, în timp ce investitorii participanți cumpără ulterior o sumă proporțională.
- LPN-urile sunt populare în rândul uniunilor de credit, care utilizează acorduri de participare pentru a încuraja o participare economică mai mare și construirea comunității prin partajarea riscurilor și recompenselor cu locuitorii și întreprinderile locale.
Cum funcționează o notă de participare la împrumut
Pentru a satisface nevoile debitorilor locali și a crește veniturile din împrumuturi, multe bănci comunitare utilizează acorduri de participare la împrumuturi în care una sau mai multe bănci participă la proprietatea unui împrumut. Băncile comunitare au format și consorții de creditare. Un exemplu este Community Investment Corporation din Carolina de Nord (CICNC), un consorțiu de împrumut pentru locuințe la prețuri accesibile, care oferă finanțare permanentă pe termen lung pentru dezvoltarea de locuințe multifamiliare și cu vârstă cu venituri mici și moderate în Carolina de Nord și de Sud.
Unul dintre scopurile notelor de participare la împrumut este de a ajuta la satisfacerea nevoilor debitorilor dintr-o comunitate locală. Mai multe alte instituții au apărut și din motive similare. Uniunile de credit sunt un astfel de exemplu. O uniune de credit este o cooperativă financiară care este creată, deținută și operată de participanții lor. În timp ce unele uniuni de credit pot fi la scară largă și națională, cum ar fi Uniunea Federală de Credit Navy (NFCU), altele sunt mai mici ca domeniu de aplicare.
Principiile de cooperare ale uniunilor de credit includ: apartenența voluntară, organizarea democratică, participarea economică a tuturor membrilor, autonomia, educația și formarea membrilor, cooperarea și implicarea comunității.
Cooperativele de credit și băncile oferă în general aceleași servicii, inclusiv acceptarea de depozite, acordarea de împrumuturi pentru persoane fizice sau întreprinderi mici și oferirea de produse financiare precum carduri de credit și debit și certificate de depozit (CD-uri). Cu toate acestea, există diferențe structurale cheie în ceea ce privește modul în care o bancă comercială și o uniune de credit își folosesc profiturile. În timp ce băncile tradiționale funcționează pentru a genera profituri pentru acționarii lor, multe uniuni de credit funcționează ca organizații non-profit, punând fonduri în exces în proiecte concrete care vor servi mai bine comunității lor de proprietari de facto (adică membri).
Exemplu de LPN
De exemplu, Angel V. Castro, un pionier în mișcarea uniunii de credit latino-americane, a fost recent recunoscut pentru eforturile sale de către Fundația Națională a Uniunilor de Credit. Castro credea că modelul tradițional american de reducere a sărăciei bazat pe creditul de consum nu se va potrivi nevoilor oamenilor din comunitățile cu care a lucrat. În Ecuador, el sa concentrat pe organizarea uniunilor de credit care să extindă accesul la credit pentru membrii săi, în special pentru agricultură și alte eforturi.