Bani
Ce sunt banii?
Banii sunt o unitate economică care funcționează ca un mijloc de schimb recunoscut în general în scopuri tranzacționale într-o economie. Banii oferă serviciul de reducere a costurilor de tranzacționare, și anume dubla coincidență a dorințelor. Banii provin sub forma unei mărfuri, având o proprietate fizică care urmează să fie adoptată de participanții la piață ca mijloc de schimb. Banii pot fi: bani legali stabiliți oficial, emiși oficial sau bani fiduciari, înlocuitori de bani și suport fiduciar și criptomonede electronice .
Înțelegerea banilor
Banii sunt denumiți în mod obișnuit moneda. Din punct de vedere economic, fiecare guvern are propriul sistem de bani. Criptomonedele sunt, de asemenea, dezvoltate pentru finanțare și schimb internațional în întreaga lume.
Banii sunt un activ lichid utilizat la decontarea tranzacțiilor. Funcționează pe baza acceptării generale a valorii sale în cadrul unei economii guvernamentale și internaționale prin schimb valutar. Valoarea actuală a monedei monetare nu este neapărat derivată din materialele utilizate pentru a produce bancnota sau moneda. În schimb, valoarea este derivată din disponibilitatea de a accepta o valoare afișată și de a se baza pe ea pentru a fi utilizată în viitoarele tranzacții. Aceasta este funcția principală a banilor: un mijloc de schimb recunoscut în general pe care oamenii și economiile globale intenționează să îl dețină și sunt dispuși să accepte ca plată pentru tranzacțiile curente sau viitoare.
Sistemele monetare economice au început să fie dezvoltate pentru trocul. Moneda monetară ajută la asigurarea unui sistem pentru depășirea dublei coincidențe a dorințelor. Dubla coincidență a dorințelor este o problemă omniprezentă într-o economie de barter, în care, pentru a tranzacționa, fiecare parte trebuie să aibă ceva ce cealaltă parte dorește. Atunci când toate părțile folosesc și acceptă de bunăvoie o monedă monetară convenită, pot evita această problemă.
Pentru a fi cea mai utilă ca bani, o monedă ar trebui să fie: 1) fungibilă, 2) durabilă, 3) portabilă, 4) recunoscută și 5) stabilă. Aceste proprietăți garantează că beneficiul reducerii sau eliminării costului de tranzacție al dublei coincidențe a dorințelor nu este compensat de alte tipuri de costuri de tranzacție asociate acelui bun specific.
Fungibil
Unitățile bunului ar trebui să fie de o calitate relativ uniformă, astfel încât să fie interschimbabile între ele. Dacă diferite unități ale bunului au calități diferite, atunci valoarea lor pentru utilizare în viitoarele tranzacții poate să nu fie fiabilă sau consecventă. Încercarea de a utiliza un bun nefungibil, deoarece banii rezultă în costuri de tranzacție pentru evaluarea individuală a fiecărei unități a bunului înainte ca un schimb să poată avea loc.
Durabil
Caracterul fizic al bunului ar trebui să fie suficient de durabil pentru a-și păstra utilitatea în schimburi viitoare și a fi reutilizat de mai multe ori. Un bun perisabil sau un bun care se degradează rapid cu utilizarea în schimburi nu va fi la fel de util pentru tranzacțiile viitoare. Încercarea de a folosi un bun nedurabil deoarece banii intră în conflict cu valoarea de utilizare a banilor, în esență orientată spre viitor.
Portabil
Ar trebui să fie divizibil în cantități mici, astfel încât oamenii să aprecieze valoarea sa originală de utilizare – suficient de mare încât o cantitate utilă a bunului să poată fi transportată sau transportată convenabil. Un bun indivizibil, bun imobil sau bun cu o valoare de utilizare originală scăzută poate crea probleme. Încercarea de a utiliza un bun neportabil, deoarece banii ar putea genera costuri de tranzacție, fie pentru transportul fizic al unor cantități mari din bunul cu valoare redusă, fie definirea proprietății practice, transferabile, asupra unui obiect indivizibil sau imobil.
De recunoscut
Autenticitatea și cantitatea bunului ar trebui să fie ușor de verificat de către utilizatori, astfel încât aceștia să poată fi de acord cu condițiile unui schimb. Încercarea de a utiliza un bun nerecunoscut, deoarece banii, generează costuri de tranzacționare ale acordului cu privire la autenticitatea și cantitatea bunurilor de către toate părțile la un schimb.
Grajd
Valoarea pe care oamenii o acordă unui bun în ceea ce privește celelalte bunuri pe care sunt dispuși să le comercializeze ar trebui să fie relativ constantă sau în creștere în timp. Un bun a cărui valoare variază mult în sus și în jos în timp sau pierde în mod constant în timp este mai puțin potrivit. Încercarea de a utiliza un bun nestabil deoarece banii generează costuri de tranzacție pentru reevaluarea repetată a bunului în fiecare tranzacție succesivă și riscul ca valoarea de schimb a bunului să scadă sub cealaltă valoare de utilizare directă sau să nu fie deloc utilă, în care în cazul în care nu va mai circula ca bani.
Chei de luat masa
- Banii sunt un mediu de schimb general acceptat, recunoscut și centralizat într-o economie care este utilizată pentru a facilita comerțul tranzacțional cu bunuri și servicii.
- Utilizarea banilor elimină problemele din dubla coincidență a dorințelor care pot apărea în barter.
- Din punct de vedere economic, fiecare guvern are propriul sistem de bani, definit și monitorizat de o autoritate centrală.
- Criptomonedele reprezintă o nouă formă de bani, cu oportunități de schimb internațional.
Funcțiile banilor
După cum sa menționat mai sus, banii funcționează în primul rând ca mijloc de schimb. Cu toate acestea, a dezvoltat și funcții secundare care derivă din utilizarea sa ca mijloc de schimb. Aceste alte funcții includ: 1) o unitate de cont, 2) un depozit de valoare și 3) un standard de plată amânată.
Unitate de cont
Datorită utilizării sale ca mijloc de schimb atât pentru cumpărare și vânzare, cât și utilizării sale pentru atribuirea prețurilor la toate tipurile de alte bunuri și servicii, banii pot fi utilizați pentru a urmări banii câștigați sau pierduți în mai multe tranzacții și pentru a compara bani valorile diferitelor combinații de cantități diferite de bunuri și servicii diferite matematic. Acest lucru face posibile lucruri precum contabilizarea profitului și pierderii unei afaceri, echilibrarea unui buget sau evaluarea activelor totale ale unei companii.
Magazin de valoare
Deoarece utilitatea banilor ca mijloc de schimb în tranzacții este inerent orientată spre viitor, oferă un mijloc de stocare a valorii obținute prin producția sau comerțul curent pentru utilizare în viitor sub formă de alte bunuri și servicii. În special, tranzacționând bunurile sau serviciile lor non-fungibile, ne-durabile, non-portabile, nerecunoscute sau nestabile pentru bani aici și acum, oamenii pot stoca valoarea acelor bunuri pentru a le tranzacționa pentru bunuri în alte momente și locuri. Acest lucru facilitează economisirea pentru viitor și angajarea în tranzacții pe distanțe mari posibile.
Standard de plată amânată
În măsura în care banii sunt acceptați ca mijloc general de schimb și servesc ca un depozit util de valoare, pot fi folosiți pentru a transfera valoare pentru utilizarea schimbului în momente diferite între oameni prin instrumentele de credit și datorii. O persoană poate împrumuta o cantitate de bani altei pentru o perioadă de timp de utilizare și poate rambursa o altă cantitate convenită de bani la o dată viitoare. Valoarea stocată reprezentată de banii împrumutați este transferată de la creditor la împrumutat în schimbul unei cantități convenite de valoare stocată în viitor. Împrumutatul poate folosi și beneficia de valoarea altor bunuri și servicii pe care le poate achiziționa acum în schimbul plății la o dată ulterioară. În realitate, împrumutătorul este capabil să împrumute împrumutatului utilizarea curentă a bunurilor și serviciilor reale (pe care el nu le deține inițial). Vânzătorii de bunuri pot primi plata pentru bunurile lor acum, în loc să împrumute bunurile direct împrumutatului în speranța unei returnări sau rambursări viitoare.
Tipuri de bani
Există mai multe tipuri de bani.
Banii determinați de piață
Banii provin ca o caracteristică a ordinii spontane a piețelor prin practica barterului (sau a schimbului direct), unde oamenii comercializează un bun sau un serviciu direct pentru un alt bun sau serviciu. Pentru ca o tranzacție să aibă loc la barter, părțile la bursă trebuie să dorească bunul sau serviciul pe care îl au de oferit contrapartidele lor. Aceasta este cunoscută drept dubla coincidență a dorințelor și limitează brusc sfera tranzacțiilor care pot avea loc într-o economie de barter.
Cu toate acestea, anumite bunuri dintr-o economie de barter vor fi, în general, dorite de mai mulți oameni în comerț pentru orice au de oferit în barter. Acestea tind să fie bunuri care au cea mai bună combinație dintre cele cinci proprietăți de bani enumerate mai sus. În timp, aceste tipuri speciale de bunuri pot fi dorite în comerț parțial pentru acceptarea lor largă ca mijloc de a depăși problema pusă de dubla coincidență a dorințelor în viitoarele tranzacții cu alții. În cele din urmă, oamenii pot ajunge să-și dorească un bun, în mare parte sau numai pentru valoarea sa de utilizare, în reducerea costurilor de tranzacție în schimburile viitoare.
Un astfel de bun poate fi numit apoi bani, deoarece este recunoscut în general de către participanții la economie ca un bun valoros pentru utilizarea acestuia ca mijloc de schimb indirect de alte bunuri și servicii între mai multe părți. Mărfurile fizice vor avea încă o altă valoare de utilizare, dar utilizarea principală a oricărei surse de valoare pe piață este pentru utilizarea sa ca bani. Din punct de vedere istoric, metalele prețioase precum aurul și argintul au fost adoptate ca astfel de bani determinate de piață.
Ofertă legală și Fiat Money
Uneori, un ban stabilit de piață este recunoscut oficial ca bani legali de către un guvern. În anumite circumstanțe, bunurile care nu îndeplinesc neapărat cele cinci proprietăți ale banilor optimi determinați de piață, descriși mai sus, pot fi folosiți pentru îndeplinirea funcțiilor banilor într-o economie. De obicei, acest lucru implică un mandat legal de a utiliza un bun specific ca bani (cunoscut sub numele de lege de plată legală) sau un fel de interdicție de utilizare a banilor (cum ar fi utilizarea țigărilor ca mijloc de schimb între deținuții din închisoare). Legile cu privire la cursurile legale specifică un anumit bun precum banii legali, pe care instanțele le vor recunoaște ca mijloc final de plată în contracte și mijloacele legale de decontare a facturilor fiscale. În mod implicit, cursul legal va fi utilizat de obicei ca mijloc de schimb de către participanții la piață din jurisdicția politică a autorității care declară că este vorba de bani.
Termenul fiat money sau fiat currency este în general asociat cu o clasificare a banilor care a fost autorizată pentru utilizare de către guvernul unei țări.
Legile cu privire la cursurile legale nu adoptă întotdeauna bani stabiliți de piață drept curs legal. Se poate impune un nou mijloc de schimb care nu servește la nicio utilizare inițială fără bani ca bun economic pentru a înlocui banii stabiliți de piață prin declarație legală. Acest tip de curs legal poate fi numit și banii fiduciari. Banii Fiat devin un mijloc de schimb prin impunerea legală pe piață, mai degrabă decât prin procesul de adoptare de către piață pentru facilitarea tranzacțiilor. Banii Fiat nu îndeplinesc adesea caracteristicile generale ale banilor și banii determinați de piață pe care îi înlocuiesc. Deoarece banii fiduciari tind să fie mai puțin potriviți pentru a fi folosiți ca bani, participanții la piață pot fi reticenți să-i adopte drept bani. Interzicerile (sau chiar confiscarea) banilor bazate pe piață sunt adoptate uneori ca parte a legilor de curs legal care impun bani fiduciari unei economii.
Banii Fiat pot duce la creșterea costurilor de tranzacție economică, distorsiuni ale pieței și consecințe neintenționate în măsura în care nu îndeplinesc caracteristicile care fac ca un anumit bun să poată servi drept bani. De exemplu, în epoca modernă, banii cu plată legală ai majorității țărilor își pierd constant valoarea în timp, uneori rapid, ducând la costurile sociale asociate cu inflația.
Monedele guvernamentale se încadrează în categoria banilor fiduciari. La nivel internațional, Fondul Monetar Internațional și Banca Mondială servesc drept câini de pază la nivel mondial pentru schimbul de valute între țări.1 Guvernele își stabilesc propriul sistem monetar, care este monitorizat în principal de către banca centrală și autoritățile trezoreriei. O monedă guvernamentală va avea o valoare internațională și o valoare internațională. Monedele guvernamentale stabilite tranzacționează 24 de ore pe zi șapte zile pe săptămână pe piața valutară, care este cea mai mare piață de tranzacționare financiară din întreaga lume. Guvernele pot stabili relații comerciale formale și informale pentru a lega reciproc valorile valutare pentru o volatilitate redusă. Monedele guvernamentale pot fi, de asemenea, flotante.
Înlocuitori de bani și mass-media fiduciară
Unitățile fizice de monedă (numerar) pot circula din mână în mână în cursul tranzacțiilor economice sau prin reasignare de la persoană la persoană în scopuri contabile în timp ce sunt ținute în depozit la o bancă sau o instituție similară. În al doilea caz, jetoanele sau notele pe hârtie care înlocuiesc și reprezintă banii depuși sunt transmise de la persoană la persoană în tranzacțiile zilnice și decontate ulterior de instituțiile financiare. Notele și cecurile de hârtie sunt exemple de astfel de tipuri de înlocuitori de bani. Utilizarea substitutelor banilor poate crește portabilitatea și durabilitatea banilor, precum și reducerea altor riscuri. Înlocuitorii de bani îmbunătățesc funcția banilor, permițând oamenilor să se bucure simultan de utilizarea banilor lor în tranzacțiile de zi cu zi, păstrând în același timp banii în siguranță împotriva furtului sau a daunelor fizice.
În mod normal, însă, băncile emit o cantitate mai mare (adesea mult mai mare) de înlocuitori de bani decât suma de monedă fizică încredințată de deponenți. Emitând simultan înlocuitori de bani care corespund acelorași unități de bani fizici atât deponenților, cât și debitorilor cărora banca le acordă împrumuturi, într-un proces cunoscut sub numele de bancă de rezervă fracțională, băncile pot extinde dramatic oferta de bani disponibilă pentru tranzacții dincolo de oferta disponibilă de bani fizici. Noii înlocuitori de bani care nu corespund unor noi unități de bani fizici se numesc mijloace fiduciare de schimb, deoarece există doar ca intrări în sistemul contabil și financiar al băncilor. Deși acceptată pe scară largă astăzi, utilizarea mijloacelor fiduciare a fost controversată. Unii economiști consideră că (peste) emiterea unui fiduciar este de vină pentru ciclurile economice și recesiunile economice, în timp ce alții o salută ca un mijloc de a permite extinderea ofertei de bani pentru a se potrivi nevoilor economiei.
În SUA, Rezerva Federală și Departamentul Trezoreriei monitorizează mai multe tipuri de livrări de bani în scopul reglementării și atenuării problemelor monetare.3
Criptomonede
Criptomonedele sunt bani peer-based, cum ar fi bitcoin. Acest tip de bani se bazează electronic pe înregistrări contabile electronice care pot fi utilizate ca mijloc de schimb. Criptomonedele împărtășesc multe caracteristici atât ale banilor determinați de piață, cât și ai banilor fiduciari.
Criptomonedele sunt un tip de bani care pot fi folosiți pentru a facilita tranzacțiile internaționale.
Criptomonedele au apărut mai întâi ca unități de contabilitate atribuite utilizatorilor drept compensație în schimbul faptului că au ajutat la procesarea și verificarea tranzacțiilor într-un blockchain de criptomonede . De asemenea, aceștia au evoluat pentru a deveni o nouă formă de oferire de monede care ajută să servească drept finanțare pentru noi inițiative tehnologice de afaceri și companii. Criptomonedele sunt din ce în ce mai utilizate și adoptate ca mijloc de schimb pentru tranzacțiile zilnice. Cu toate acestea, criptomonedele prezintă multe riscuri. Ca atare, acestea sunt cercetate și reglementate de autorități în mod continuu.