Fondul pieței monetare vs. Contul de economii: Care este diferența?
Odată ce ați început să acumulați niște economii, vă puteți întreba unde ar trebui să păstrați acești bani, mai ales având în vedere că majoritatea conturilor de economii tradiționale oferă rate de dobândă destul de nominale. Dacă doriți să vă păstrați fondurile lichide, o alternativă este un fond de piață monetară. Acest tip de cont de investiții vă permite să scrieți cecuri și să transferați cu ușurință bani în contul dvs. de economii, dar are randamente mai mari decât un cont de economii.
Chei de luat masa
- Conturile de economii și conturile de depozit pe piața monetară sunt susținute de către Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Între timp, fondurile mutuale de pe piața monetară nu au o astfel de garanție FDIC.
- Ambele tipuri de conturi ale pieței monetare au lichiditate și accesibilitate ridicate, dar fondurile pieței monetare tind să ofere randamente mai mari.
- Atunci când alegeți un fond mutual de piață monetară, cel mai bine este să vă concentrați asupra celor cu costuri de operare mici.
Fonduri mutuale de pe piața monetară
O investiție relativ riscantă, fondurile mutuale de pe piața monetară colectează bani de la mulți indivizi și investesc în titluri de valoare de înaltă calitate, pe termen scurt. Deși sunt investiții tehnice, ele acționează mai mult ca niște conturi de numerar, deoarece banii sunt ușor accesibile. Este posibil să nu obțină un randament la fel de mare ca și investițiile pe piața de valori, dar prezintă un risc mult mai redus și totuși tind să aibă randamente mai bune decât un cont de economii care generează dobânzi (deși nu există nicio garanție asupra randamentelor).
Performanța fondurilor pieței monetare este strâns legată de ratele dobânzilor stabilite de Rezerva Federală. Atunci când ratele dobânzii sunt foarte mici, este posibil ca aceste fonduri să nu depășească un cont de economii odată ce luați în considerare comisioanele. Deci, este important săvă faceți cercetările înainte de a vă muta banii într-un fond de piață monetară.
Fondurile mutuale de pe piața monetară pot avea o investiție inițială minimă, precum și cerințe de sold și comisioane de tranzacție. Există, de asemenea, comisioane asociate pe care nu le suportă conturile bancare, inclusiv raportul de cheltuieli, care este o taxă procentuală percepută fondului pentru cheltuielile de administrare.
Dividendele din fondurile mutuale pot fi impozabile sau scutite de impozite, în funcție de investițiile fondului. Nu sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), deși sunt atent reglementate de Securities and Exchange Commission (SEC).
Conturi de depozit pe piața monetară
În timp ce conturile de pe piața monetară par foarte asemănătoare cu fondurile mutuale de pe piața monetară (iar oamenii le confundă adesea pe cele două), acestea sunt de fapt mai asemănătoare cu conturile de economii, cu unele dintre avantajele unui cont de verificare.
Conturile pieței monetare au adesea investiții și solduri minime mai mari decât conturile de economii obișnuite, dar oferă randamente mai mari. Acestea permit, de asemenea, deținătorilor de cont să scrie un număr limitat de cecuri sau să efectueze achiziții limitate de carduri de debit din cont în fiecare lună (până la șase în total). Este posibil să aibă taxe lunare atașate, dar dacă faceți cercetarea, ar trebui să puteți găsi una fără taxe lunare.
O diferență importantă: conturile pieței monetare sunt deținute la bănci sau la uniunile de credit. Aceștia sunt asigurați FDIC dacă sunt la o bancă și asigurați de Administrația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA) dacă sunt la o uniune de credit.
Cerințele privind ratele dobânzii, comisioanele și soldul pot varia foarte mult. Petrecerea timpului pentru a găsi un cont cu profituri bune și taxe minime vă poate economisi bani pe termen lung.
Cont de economii
Conturile de economii de la bănci sau uniunile de credit sunt un loc sigur și convenabil pentru a stoca bani pe măsură ce economisiți pentru o achiziție mare sau pentru viitor. (Mulți oameni folosesc conturi de economii tradiționale pentru a deține fondurile de urgență.)
Conturile de economii sunt purtătoare de dobândă, ceea ce înseamnă că câștigă bani, crescând în timp. Acestea tind să plătească rate ale dobânzii mai mici decât conturile de depozit pe piața monetară sau fondurile mutuale, deși unele bănci online oferăconturi de economii cu randament ridicat, care au rate de dobândă mai competitive. La fel ca conturile de depozit pe piața monetară, acestea sunt asigurate FDIC sau NCUA.1
Care este contul potrivit pentru dvs?
Decizia dacă să vă păstrați banii într-un fond mutual de piață monetară, un cont de depozit pe piața monetară sau un cont tradițional de economii va depinde de suma de bani pe care trebuie să o economisiți și de cât de des trebuie să accesați. Investigarea detaliilor privind diferitele opțiuni din cadrul fiecărui grup vă va ajuta să evitați taxele ridicate și minimele contului.