Plan de venit lunar (MIP)
Ce este un plan de venit lunar?
Un plan de venit lunar (MIP) este un tip de strategie de fonduri mutuale care investește în principal în titluri de creanță și titluri de capital, cu mandatul de a produce fluxuri de numerar și de a păstra capitalul. Un MIP își propune să ofere un flux constant de venituri sub formă de plăți de dividende și dobânzi. Prin urmare, este de obicei atractiv pentru pensionarii sau persoanele în vârstă care nu au alte surse substanțiale de venit lunar.
Chei de luat masa
- Un plan lunar de venit (MIP) este o categorie de fonduri mutuale care urmărește să genereze venituri stabile prin dividende și fluxuri de numerar din dobânzi.
- Un MIP va investi adesea în titluri cu risc mai mic, inclusiv instrumente cu venit fix, acțiuni preferențiale și acțiuni de dividende.
- Populare mai ales în India, MIP-urile sunt cele mai potrivite pentru pensionarii care caută venituri stabile mai degrabă decât câștiguri de capital.
Înțelegerea planurilor de venit lunare
Ca schemă de fonduri mutuale, alocarea activelor MIP poate varia. Unii, de exemplu, investesc până la 32% din corpusul său în titluri de capital. Alții își propun să mențină acest tip de investiții la 10%. Indiferent de abordare, cea mai mare parte a investițiilor sunt în titluri de creanță pentru a viza rentabilități constante, cu o parte dedicată maximizării profiturilor prin expunerea la capitaluri proprii. Tipurile de acțiuni investite variază, de asemenea. Unele fonduri limitează expunerea la capital, concentrându-se în principal pe companiile mici, mijlocii sau mari. Alții vor folosi o abordare mixtă.
Chiar dacă aceste fonduri se numesc planuri lunare de venit, MIP-urile nu garantează venituri lunare. Investitorii s-ar putea aștepta la un flux constant de venituri atunci când piața este puternică, dar ar putea constata o scădere a piețelor bear. Nivelul expunerii la capital este afectat de volatilitatea pieței. Deoarece deținerile de acțiuni sunt mai predispuse la fluctuații de preț, ele sunt de obicei o parte limitată a întregului fond.
MIP-urile sunt cele mai populare în rândul investitorilor din India.
MIP Mix de investiții
Investitorii trebuie să acorde o atenție deosebită nevoilor lor de venit și toleranței la risc atunci când decid dacă investesc într-un MIP. Nu există nicio obligație ca fondul să efectueze plăți lunare de dividende. Când profiturile sunt slabe, se poate sări peste efectuarea plăților cu totul. De fapt, Securities and Exchange Board of India (Sebi) nu permite fondurilor mutuale să garanteze venituri sau dividende.
Pentru investitorul potrivit, un MIP poate oferi venituri constante pentru traiul la pensie. Problemele apar atunci când oamenii ajung la pensie și își petrec oul cuibului, făcând retrageri aleatorii de sume diferite pentru a-și susține cheltuielile lunare. Un plan lunar de venituri poate furniza o sumă stabilă de venit în fiecare lună, ceea ce permite o bugetare lunară mai precisă. Bugetarea lunară atentă poate ajuta la evitarea riscului de cheltuieli excesive. Același obiectiv este prezent și în renta.
Impozitarea planurilor de venit lunare
În Statele Unite, fondurile MIP sunt impozitate utilizând calculele standard ale dobânzii și dividendelor. În India, un MIP este tratat ca un sistem de datorii în scopuri de impozitare. Legea fiscală indiană aplică acest apelativ oricărui fond care investește mai puțin de 65% din activele sale în acțiuni.
Ca și în cazul altor fonduri, câștigurile din investițiile vândute înainte de trei ani sunt câștiguri de capital pe termen scurt. Câștigurile pe termen scurt sunt contabilizate ca venituri și sunt supuse plății impozitului pe venit al investitorului. Vânzările care au loc după pragul de trei ani sunt câștiguri de capital pe termen lung, impozitate la 20% cu avantaj de indexare.