M-Pesa
Ce este M-Pesa?
M-Pesa este un serviciu de bancă mobilă care permite utilizatorilor să stocheze și să transfere bani prin intermediul telefoanelor lor mobile. M-Pesa a fost introdus în Kenya ca o modalitate alternativă pentru ca populația țării să aibă acces la servicii financiare. Safaricom, cel mai mare operator de telefonie mobilă din Kenya, a lansat M-Pesa în 2007. Serviciul este un amestec de două entități în care M înseamnă mobil și Pesa înseamnă bani sau plată în limba swahili.
Una dintre unitățile de inovații FinTech, cum ar fi M-Pesa, este incluziunea financiară, care este cea mai mare parte orientată spre un underbanked sau unbanked grup de persoane. Incluziunea financiară este o inițiativă care urmărește să includă rezidenții care nu au acces la bănci sau care nu își pot permite depozitele minime necesare în era bancară digitală. Pentru ca această inițiativă să aibă succes, diferite sectoare trebuie să colaboreze la schimbul de date între ele și să construiască o platformă digitală semnificativă.
Chei de luat masa
- M-Pesa este unul dintre instrumentele inovatoare care au luat naștere din colaborarea sectoarelor de telecomunicații și bancare din Africa de Est.
- M-Pesa a început în Kenya și este utilizat în 10 țări, inclusiv India și România.
- Tehnologia emergentă în sectorul financiar, sau Fintech, a făcut posibil ca serviciile și produsele financiare, precum M-Pesa, să fie mai accesibile la costuri mici.
- M-Pesa face posibil ca persoanele nebancare să plătească și să primească bunuri și servicii folosind un telefon mobil în loc să utilizeze o bancă de cărămidă.
Această tactică de comunicare încrucișată utilizată de M-Pesa se dezvoltă rapid în Africa subsahariană, unde sectoarele de telecomunicații și bancare lucrează împreună pentru a crea servicii bancare mobile pentru cei cu acces limitat la serviciile bancare tradiționale.
Înțelegerea M-Pesa
M-Pesa este un sistem bancar virtual care oferă servicii de tranzacționare prin intermediul unei cartele SIM. Odată ce SIM-ul a fost introdus în slotul pentru card al dispozitivului mobil, utilizatorii pot efectua plăți și transfera bani către furnizori și membri ai familiei cu mesaje SMS.
Utilizatorii fără conturi bancare pot accesa numeroasele puncte M-Pesa distribuite în toată țara. Banii care trebuie depozitați sunt dați însoțitorului chioșcului, care transferă suma în formă digitală în contul utilizatorului M-Pesa.
Numerarul colectat de la M-Pesa este depus în conturile bancare deținute de Safaricom. Conturile bancare servesc ca conturi de verificare regulate și sunt asigurate până la maximum 100.000 șilingi (sau 1000 USD) de către Fondul de protecție a depozitelor.
M-Pesa furnizează chitanțe ca dovadă a tranzacției. Pentru ca o tranzacție să aibă loc, ambele părți trebuie să își schimbe reciproc numerele de telefon, deoarece numerele de telefon acționează ca numere de cont. După decontare, ambele părți primesc o notificare prin SMS cu numele complet al contrapărții și suma fondurilor depuse sau retrase din contul utilizatorului. Chitanța mobilă, care este primită în câteva secunde, ajută la promovarea transparenței pentru toate persoanele implicate într-o tranzacție.
Un exemplu de M-Pesa
Un fermier nu are cont bancar și dorește să-și depună veniturile din vânzarea mărfurilor de 1.000 de șilingi la un punct de vânzare M-Pesa și depune banii la agentul chioșc sau la însoțitor. La rândul său, agentul își folosește telefonul pentru a accesa contul clientului cu numărul de telefon înregistrat al clientului și pentru a credita contul pentru 1.000 de șilingi.
Fermierul primește o notificare prin SMS pe telefonul său mobil în câteva secunde de la depunere, confirmând cât a fost depus și ce deține soldul contului său curent. Fermierul poate, de asemenea, să retragă cu ușurință numerar din contul său utilizând numărul însoțitorului sau agentului M-Pesa furnizat la priză și un PIN personal.
consideratii speciale
Prin intermediul serviciilor de plată mobilă precum M-Pesa, nivelul de trai din Kenya s-a îmbunătățit foarte mult. Comercianții de pe piață, colectorii de datorii, fermierii și șoferii de taxi nu trebuie să transporte sau să tranzacționeze într-o cantitate mare de numerar. Aceasta înseamnă că apariția furtului, a jafului și a fraudei este redusă. De asemenea, persoanele fizice și proprietarii de afaceri nu trebuie să aștepte ore în șir lungi pentru a-și plăti facturile de energie electrică și apă, deoarece acestea pot fi efectuate folosind M-Pesa.
Utilizarea M-Pesa permite proprietarilor de afaceri mici din zonele rurale și îndepărtate să efectueze tranzacții financiare în siguranță și ușor prin intermediul telefoanelor lor mobile.
Pentru a combate frauda, Safaricom impune ca utilizatorii unei cartele SIM Safaricom care doresc să se înregistreze pentru M-Pesa să facă acest lucru cu un act de identitate valabil guvernamental, cum ar fi cardul național de identificare kenyan sau un pașaport. În acest fel, fiecare tranzacție este marcată cu identificarea părții care transferă, plătește, depune sau retrage bani dintr-un cont.
Banii mobili sunt adoptați din ce în ce mai mult în țările în curs de dezvoltare, unde un procent ridicat din populație are un acces redus sau deloc la serviciile bancare tradiționale. Serviciile revoluționare precum Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money și Orange Money perturbă sistemele tradiționale de plată utilizate frecvent de rezidenții națiunilor emergente, schimbând economia dintr-o societate de numerar în una digitală.