Împachetarea fondurilor mutuale
Ce este o împachetare a fondurilor mutuale?
Un wrap de fonduri mutuale, cunoscut și sub numele de program de consiliere a fondurilor mutuale sau cont wrap, este un serviciu de gestionare a averii care oferă investitorilor acces la consiliere personalizată și la un fond mare de fonduri mutuale. Programele de împachetare a fondurilor mutuale sunt adesea oferite de firme de brokeraj cu servicii complete. De obicei, investitorul alege dintr-o listă de fonduri mutuale oferite de obicei cu reduceri de vânzări. Investitorul plătește o taxă anuală pentru contul global, cunoscută sub numele de comisioane de încheiere.
Chei de luat masa
- Cu o învelire a fondurilor mutuale, firmele financiare oferă investitorilor acces la sfaturi personalizate și la un fond mare de fonduri mutuale.
- Un wrap de fonduri mutuale este, de asemenea, numit un consiliu de fonduri mutuale sau un cont de wrap și este de obicei pus la dispoziție de brokeraje cu servicii complete.
- Programele permit clienților să alcătuiască un portofoliu personalizat de fonduri mutuale pe baza toleranței lor la risc, vârstă, obiective și alte preferințe de investiții.
- Deoarece împachetările de fonduri mutuale necesită de obicei o investiție minimă de 25.000 USD, acestea sunt de obicei comercializate către clienți cu valoare netă ridicată.
- Platformele de consiliere Robo oferă o opțiune de buget mai mic, oferind o versiune automată a aceluiași profil de investiții și servicii de construire a portofoliului cu taxe mai mici.
Cum funcționează o învelire a fondurilor mutuale
Programele de împachetare a fondurilor mutuale pot fi o opțiune bună pentru clienții cu valoare netă ridicată care doresc să construiască un portofoliu personalizat de fonduri mutuale. Programele de împachetare a fondurilor mutuale permit investitorilor să construiască un portofoliu de fonduri mutuale pe baza preferințelor și obiectivelor lor. Conturile de încheiere a fondurilor mutuale necesită de obicei o investiție minimă de 25.000 USD.
În cadrul unui program de încheiere a fondurilor mutuale, investitorii pot colabora cu un consilier financiar și li se va oferi o listă selectată de fonduri. Un consilier financiar poate colabora cu clientul pentru a construi un portofoliu bazat pe obiectivele și toleranța la risc a clientului. Consilierii financiari vor sugera de obicei alocări de portofoliu de fonduri mutuale pe baza profilului de investiții al clientului.
Investitorii în programe de încheiere a fondurilor mutuale pot beneficia de costuri de tranzacționare mai mici și de un portofoliu consiliat profesional, pe baza obiectivelor lor de investiții personalizate. Taxa anuală de înfășurare este de obicei cheltuiala primară asociată cu portofoliul. Taxa anuală de înfășurare este, de obicei, pe niveluri pe baza activelor din program. Poate varia de la 0,25% la 3% în funcție de program și se adaugă la comisioanele anuale de funcționare percepute de fondurile din portofoliu.
Prin încheierea fondurilor mutuale, investitorul lucrează cu un consilier pentru a crea un portofoliu. Cu serviciile de consultanță robo, procesul este automatizat.
Competiția de învelire a fondurilor mutuale
Programele de împachetare a fondurilor mutuale pot fi o bună opțiune de investiții pentru investitori. Cu toate acestea, prezența crescândă a consilierilor roboți a creat concurență pentru aceste programe. Drept urmare, multe firme de brokeraj cu servicii complete oferă clienților lor alternative de consiliere robo. Portofoliile inteligente ale lui Charles Schwab sunt un exemplu.
Platformele de consiliere Robo oferă servicii de profilare a investițiilor și de construire a portofoliului. Acestea oferă unele avantaje suplimentare prin faptul că serviciul este automatizat, taxele pot fi mai mici, iar minimele de investiții sunt de obicei mai mici. Cu investițiile minime mai mici, programele de consiliere robo pot fi oferite investitorilor care doresc să construiască portofolii gestionate cu doar 5.000 USD. Majoritatea programelor de consiliere robo folosesc fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) mai degrabă decât fonduri mutuale.
Programele de consultanță Robo oferă de obicei ETF-uri mai degrabă decât fonduri mutuale. Ele pot fi accesate de investitori cu un minim de 5.000 USD față de minimul de 25.000 USD tipic pentru împachetări.
Investiții în programul de încheiere a fondurilor mutuale
Investitorii vor găsi programe de încheiere a fondurilor mutuale la majoritatea firmelor de brokeraj cu servicii complete. UBS și Charles Schwab sunt două exemple.2 Aceste programe permit investitorilor să construiască portofolii de fonduri mutuale fără sarcină, cu doar o mică taxă anuală adăugată pentru sprijinul administrării portofoliului de la profesioniști.