Definiție denumită beneficiar
Ce este un beneficiar desemnat?
Un beneficiar desemnat este o persoană fizică, decretată printr-un document legal scris, care are dreptul să colecteze active dintr-un trust, poliță de asigurare, cont de plan de pensii, IRA sau orice alt instrument financiar. Mai mulți beneficiari numiți ai unei singure proprietăți vor participa la încasări în momentul cedării. În unele cazuri, cum ar fi o poliță de anuitate, asiguratul și beneficiarul desemnat pot fi aceeași persoană.
La începutul lunii ianuarie 2020, președintele Trump a semnat Legea privind instituirea fiecărei comunități pentru îmbunătățirea pensionării (SECURE). Legea încurajează angajatorii să ofere anuități ca opțiuni de investiții în cadrul planurilor 401 (k).
Desemnările de beneficiari pot fi complexe. De exemplu, prin numirea unui anumit beneficiar într-o poliță de asigurare de viață, încasările nu vor fi supuse prevederilor testamentului și nici nu vor fi afectate de proceduri de testament.
Înțelegerea beneficiarului desemnat
Există mai multe tipuri de beneficiari:
- Primul beneficiar : o persoană care este prima în linie care primește beneficii.
- Beneficiar contingent: o persoană care primește beneficiile unui cont dacă beneficiarul principal este decedat, nu poate fi localizat sau refuză să accepte activele după moartea proprietarului contului. Un testament subliniază, în general, condițiile prestabilite care trebuie îndeplinite înainte ca un beneficiar contingent să poată primi încasări din asigurări sau active de pensionare.
- Beneficiar secundar : un sinonim de „beneficiar contingent”.
Este important să rețineți că un beneficiar desemnat nu trebuie neapărat să fie o persoană fizică. De exemplu, beneficiarul desemnat al unei polițe de asigurare poate fi moșia decedatului, caz în care beneficiarii efectivi vor fi desemnați în testament.
Chei de luat masa
- Un beneficiar desemnat se referă la o persoană fizică, decretată printr-un document legal scris, care are dreptul să colecteze active dintr-un trust, poliță de asigurare, cont de plan de pensii sau IRA.
- Există diferite tipuri de beneficiari, cum ar fi beneficiarii primari, care desemnează indivizii care stau pe primul loc pentru a primi beneficii.
- Beneficiarii contingenți se referă la persoanele îndreptățite să primească beneficiile unui cont dacă beneficiarul principal refuză activul, este decedat sau nu poate fi localizat.
- Un beneficiar poate fi o moșie, spre deosebire de o singură persoană.
În mai 2018, Houston Chronicle a detaliat mijloacele prin care o persoană care locuiește în statul Texas ar putea numi legal o organizație caritabilă drept beneficiar al activelor lor. Persoana fizică ar trebui să notifice mai întâi organizația caritabilă că a fost numită beneficiar. Aceste informații ar trebui transmise prin canale de comunicare scrise bine documentate. Organizația caritabilă trebuie să primească apoi datele bancare ale concedentului împreună cu un certificat de deces pentru a solicita fondurile. În acest caz, nu este necesară o succesiune pentru ca destinatarul să solicite beneficii IRA.
Un beneficiar diferă de un moștenitor. Primul are dreptul de a colecta proprietăți prin decret de testament, în timp ce acesta din urmă este cineva îndreptățit la active prin succesiune intestată.
Riscuri legate de beneficiarii desemnați
Este esențial ca donatorii să numească în mod oficial beneficiarul sau beneficiarii, într-un proces complet de planificare a proprietății. Mai mult, mulți consilieri financiari recomandă revizuirea și actualizarea tuturor desemnărilor de beneficiari la fiecare câțiva ani, în special după un eveniment major de viață, cum ar fi divorțul sau moartea unei persoane dragi.