Împrumut amortizant negativ
Ce este un împrumut amortizant negativ?
Un împrumut cu amortizare negativă, numit uneori un împrumut de amortizare negativ sau împrumut negativ amortizat, este unul cu o structură de plată care permite efectuarea unei plăți programate de către împrumutat, care este mai mică decât plata dobânzii la împrumut. Când se întâmplă acest lucru, se creează dobândă amânată. Suma dobânzii amânate create se adaugă soldului principal al împrumutului, ducând la o situație în care principalul datorat crește în timp, în loc să scadă.
Amortizarea negativă a unui împrumut nu poate continua la nesfârșit; la un moment dat, plățile trebuie recalculate astfel încât soldul și dobânzile împrumutului să înceapă să fie achitate.
Cum funcționează un împrumut negativ amortizant
Luați în considerare un împrumut cu o rată a dobânzii anuală de 8%, un sold rămas de principal de 100.000 USD și o prevedere care permite împrumutatului să efectueze plăți de 500 USD la un anumit număr de date de plată programate. Dobânzile datorate pentru împrumut la următoarea plată programată ar fi: 0,08 / 12 x 100.000 = 666,67 USD. Dacă împrumutatul efectuează o plată de 500 USD, 166,67 USD în dobândă amânată (666,67 USD – 500 USD) vor fi adăugate la soldul principal al împrumutului, pentru un sold total rămas de 100.166,67 USD. Cheltuielile cu dobânzile din luna următoare se vor baza pe această nouă sumă a soldului principalului, iar calculul va continua în fiecare lună, ducând la creșteri ale soldului principalului împrumutului.
Aceasta se numește „amortizare negativă” și nu poate continua la nesfârșit. La un moment dat, împrumutul trebuie să înceapă să se amortizeze pe durata rămasă. De obicei, împrumuturile cu amortizare negativă au date programate când plățile sunt recalculate, astfel încât împrumutul se va amortiza pe durata rămasă sau vor avea o limită de amortizare negativă, care prevede că atunci când soldul principal al împrumutului atinge o anumită limită contractuală, plățile vor fi recalculate.
Considerații speciale pentru împrumuturile care amortizează negativ
conform Conferinței Naționale a Legislativelor de Stat. Apelul lor este evident: o plată lunară redusă în avans. Cu toate acestea, inevitabil ajung să coste mai mult consumatorul – adesea mult mai mult, întrucât ajungi să plătești atât dobânzi pentru dobânzi, cât și principalele. Ar trebui să înțelegeți foarte clar condițiile unui împrumut care se amortizează negativ – și să fiți realist în ceea ce privește capacitatea dvs. de a-l achita – înainte de a decide să îl contractați.