Împrumut pentru titlul mașinii
Ce este un împrumut de proprietate auto?
Un împrumut cu titlu de mașină este un tip de împrumut pe termen scurt în care împrumutatul își angajează mașina ca garanție. Acestea sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de împrumuturi de titluri auto. Pentru a obține un împrumut cu titlu de mașină, împrumutatul trebuie să dețină mașina gratuită și liberă. În cazul în care împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul, creditorul își asumă proprietatea asupra mașinii și o poate vinde pentru a-și recupera principalul.
Chei de luat masa
- Împrumuturile cu titlu de mașină sunt împrumuturi garantate pe termen scurt care folosesc mașina împrumutatului ca garanție.
- Acestea sunt asociate cu împrumuturile subprime, deoarece implică adesea rate ridicate ale dobânzii și debitorii cu ratinguri de credit slabe.
- Uneori sunt necesari pași suplimentari pentru a reduce riscul împrumutătorului, cum ar fi instalarea de trackere GPS pe mașină pentru a ajuta la potențialul de recuperare.
Înțelegerea împrumuturilor de titluri auto
Împrumuturile pentru titluri de mașini sunt în general privite ca un exemplu de împrumuturi subprime. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile sunt acordate de obicei unor împrumutați cu venituri mai mici sau ratinguri de credit relativ slabe, care adesea nu pot obține alte forme de finanțare, cum ar fi o linie de credit personală (LOC). Datorită riscului mai mare de neîndeplinire a obligațiilor, împrumuturile cu titluri de mașină au, în general, rate de dobândă ridicate.
Criticii susțin că împrumuturile cu titluri de mașină sunt o formă de împrumut predator, deoarece creditorii exploatează împrumutații disperați care nu au alternative clare. Apărătorii acestei practici susțin că împrumutătorii de titluri de autoturisme au dreptul la rate mai mari ale dobânzii și garanții datorate riscului de nerambursare mai mare decât media asociat cu împrumuturile subprime.
O practică controversată asociată cu împrumuturile cu titlu de mașină – și cu împrumuturile pe termen scurt, în general – este utilizarea ratelor dobânzii neanualizate. De exemplu, dacă un creditor anunță un împrumut de 30 de zile cu o rată a dobânzii de 10%, fără a specifica dacă rata dobânzii este anualizată, împrumutatul ar putea fi păcălit să accepte un împrumut extrem de scump. În unele cazuri, aceste greșeli ar putea determina împrumutatul să-și piardă titlul de proprietate asupra autovehiculului din cauza subestimării costurilor dobânzii la bugetarea rambursării împrumutului.
Taxe suplimentare
Împrumuturile pentru titlul de mașină implică adesea comisioane suplimentare, care pot crește material costul împrumutului. În cazul în care împrumutatul nu poate efectua plățile, poate alege să reporteze împrumutul într-o perioadă de scadență nou extinsă. În aceste condiții, noul împrumut ar implica probabil comisioane suplimentare, precum și o rată a dobânzii mai mare. În cazul în care împrumutatul continuă să nu poată rambursa datoria, mașina lor poate fi recuperată și vândută de către creditor.
Împrumuturile pentru titluri de mașini se fac în general pentru sume relativ mici între câteva sute și câteva mii de dolari. Soldul exact se calculează pe baza valorii de piață a mașinii gajate ca garanție, valoarea împrumutului variind adesea între 25% și 50% din valoarea mașinii.
Cererile de împrumuturi pentru titlul de mașină pot fi completate online sau la un magazin. În ambele cazuri, solicitantul va trebui să prezinte dovada titlului de mașină, asigurarea auto, permisul de conducere și, desigur, mașina în sine. În funcție de creditor, împrumutatul poate fi necesar să instaleze un GPS tracker pe mașină, precum și un dispozitiv care dezactivează aprinderea mașinii în cazul în care va fi necesară recuperarea vehiculului.
Exemplu real de împrumut pentru titlul de mașină
Taylor și-a pierdut recent slujba și se luptă să găsească mijloacele pentru a-și permite plata viitoarei chirii. Ca soluție pe termen scurt, ei decid să împrumute bani folosind un împrumut de titlu de mașină împotriva mașinii lor, care are o valoare de piață actuală de 2.500 USD. Furnizorul de împrumut este de acord să prelungească un împrumut de titlu auto cu 1.250 USD.
În procesul de depunere a cererii, Taylor a fost obligată să furnizeze dovada titularului mașinii, precum și documentație suplimentară. Rata dobânzii a fost promovată ca 20% pe durata unei luni a împrumutului, dar Taylor a făcut greșeala presupunând că rata dobânzii este anualizată. Adevărata rată a dobânzii anualizate era de fapt de 240% – cu mult mai mult decât ar fi acceptat Taylor cu bună știință.
Până la sfârșitul termenului de o lună, Taylor a fost obligată să ramburseze 1.500 de dolari, semnificativ mai mult decât cei aproximativ 1.270 de dolari pe care îi așteptau. Având în vedere situația lor financiară disperată, Taylor nu a reușit să găsească 230 de dolari suplimentari și, prin urmare, a fost forțat să renunțe la titlul mașinii lor.