Fără refinanțare de încasare

Ce este o refinanțare fără încasare?

O refinanțare fără retragere se referă la refinanțarea unei ipoteci existente   pentru o sumă egală sau mai mică decât soldul creditului restant existent (plus orice costuri suplimentare de decontare a împrumutului). Se face în primul rând pentru a reduce rata dobânzii la împrumut și / sau pentru a modifica unele dintre condițiile ipotecii.

O refinanțare fără retragere este un tip de refinanțare a  ratei și a termenului și poate fi contrastată cu o refinanțare cu retragere.

Chei de luat masa

• O refinanțare fără retragere înlocuiește un împrumut existent cu aceeași valoare principală, sau potențial mai mic, dar nu alocă bani împrumutatului pentru cheltuirea numerarului.
• O refinanțare fără retragere este o refinanțare pe curs și pe termen, deoarece se concentrează în principal pe ajustarea dobânzii și a condițiilor unui împrumutat fără a avansa bani noi.
• O refinanțare fără retragere este opusul unei refinanțări cu retragere, care avansează bani noi către împrumutat.

Înțelegerea refinanțării fără încasări

Refinanțarea unui împrumut este o opțiune pentru debitorii care doresc să facă ajustări favorabile la condițiile unui împrumut. Refinanțările pot fi obișnuite pentru împrumuturile ipotecare din cauza varietății împrumuturilor și a avantajelor care pot fi găsite în multe situații diferite.

În mod obișnuit, refinanțările împrumuturilor pot fi grupate în două categorii: retragere și fără retragere. În cadrul unei refinanțări de retragere, împrumutatul adaugă la soldul principal. În cazul unei refinanțări fără retragere, împrumutatul refinanțează doar soldul principal sau, eventual, mai puțin.

Un împrumut refinanțat fără retragere este un tip obișnuit de împrumut utilizat în tranzacțiile standard de refinanțare ipotecară. Se concentrează pe îmbunătățirea ratei dobânzii pe care debitorul o percepe pentru împrumut, pentru a facilita economiile de costuri. De asemenea, poate scurta sau prelungi durata împrumutului pentru a servi mai bine împrumutatului.

Atât împrumuturile de retragere, cât și cele de retragere, se bazează pe proprietatea imobiliară subiacentă drept garanție. Diferențiatorii cheie pentru luarea în considerare a retragerii față de lipsa de retragere pot fi soldul plătit împreună cu capitalurile proprii acumulate și împrumutul curent la valoare. Un împrumutat care și-a plătit o parte substanțială din creditul ipotecar poate căuta o refinanțare a împrumutului de încasat, deoarece are capitaluri proprii disponibile. Nicio refinanțare de încasare nu mărește plata principalului și nici nu oferă fonduri suplimentare.

consideratii speciale

Mediul ratei dobânzii

Refinanțarea poate avea loc în toate tipurile de medii de piață. Cu toate acestea, acestea sunt deosebit de populare atunci când ratele dobânzilor scad. O scădere a ratei dobânzii oferă posibilitatea de a valorifica rate mai mici ale dobânzii oferite de creditori. Atunci când ratele scad, împrumutătorii pot alege să-și  refinanțeze  împrumuturile la o rată mai mică.

Piața creditelor ipotecare poate oferi și alte oportunități de refinanțare, dincolo de simpla scădere a ratelor, din cauza numeroaselor varietăți de credite ipotecare disponibile. Împrumutații au opțiunea de a alege dintr-o multitudine de variante ale creditului ipotecar, inclusiv:

• Ipoteci cu rată fixă
• Ipoteci cu rată variabilă
• Ipoteci cu rată ajustabilă
• Ipoteci Jumbo
• Ipoteci asigurate de guvern
• Ipoteci numai cu dobândă

Refinanțarea de la o rată fixă ​​la o rată fixă ​​mai mică este adesea un motivator. Cu toate acestea, atunci când ratele sunt în creștere, împrumutătorii cu împrumuturi cu rată variabilă sau cu rată ajustabilă ar putea dori, de asemenea, să refinanțeze pentru a opri costurile ratei dobânzii să crească. Împrumutații trebuie să fie precauți și să facă o diligență aprofundată atunci când refinanțează un credit ipotecar. Există mai multe opțiuni pentru refinanțare. Mai mult, noile condiții de împrumut ale unui împrumutat vor dura de obicei pe durata rămasă a împrumutului, deci este important ca împrumutatul să negocieze cele mai bune condiții posibile.

Împrumutații care optează pentru o scadență pe termen mai lung într-un împrumut fără încasare s-ar putea să nu-și dea seama că, chiar și cu refinanțarea la o rată mai mică, vor plăti mai multe  dobânzi  în timp. Mulți împrumutați care nu solicită împrumuturi de încasat pot trece cu vederea ocazia de a obține fonduri suplimentare din capitalul propriu disponibil la domiciliu la o rată a împrumutului care poate fi mai mică decât împrumuturile tradiționale de capital propriu sau liniile de credit pentru capital propriu.

Taxele vor fi, de asemenea, un factor pentru orice tip de refinanțare a creditului ipotecar. Majoritatea tranzacțiilor de refinanțare implică costuri directe suplimentare, pe care majoritatea debitorilor le înregistrează în soldul noii ipoteci.