Bunuri personale neprogramate
Ce este proprietatea personală neprogramată?
Proprietatea personală neprogramată este un termen utilizat în sectorul asigurărilor imobiliare care se referă la bunurile personale care sunt asigurate în temeiul unei polițe fără a fi listate individual într-o secțiune separată sau „program” al contractului de asigurare.
De obicei, bunurile personale neprogramate constau în articole de valoare relativ scăzută, cum ar fi îmbrăcăminte, bijuterii și electronice. Contractele de asigurare vor asigura de obicei până la o anumită sumă totală de astfel de articole, fără a fi necesar ca fiecare să fie identificat separat.
Chei de luat masa
- Bunurile personale neprogramate constau în active care sunt asigurate într-un contract de asigurare a bunurilor.
- În general, sunt articole de valoare redusă și nu necesită evaluări individuale.
- Activele care sunt mai valoroase trebuie să fie evaluate separat și descrise în graficele adăugate la contractul de asigurare.
Înțelegerea bunurilor personale neprogramate
Asigurarea neprogramată a bunurilor personale tinde să acopere articolele care nu sunt suficient de apreciate pentru a garanta o asigurare separată. Sub asigurarea proprietarilor de case sau a chiriașului, de exemplu, hainele, bijuteriile, echipamentele sportive obișnuite, aparatele de bucătărie, mobilierul și camerele de luat vederi și alte electronice mici se califică de obicei ca proprietate personală neprogramată. de asigurare, deținătorul poliței adaugă pur și simplu toate aceste elemente neprogramate, estimează valoarea lor totală și le trimite pentru compensare. Acest lucru salvează asiguratul și compania de asigurări de a trebui să evalueze separat fiecare articol individual.
Companiile de asigurări stabilesc de obicei limite cu privire la valoarea acoperirii care se aplică anumitor tipuri de proprietăți neprogramate. O poliță ar putea acoperi bunuri neprogramate în valoare de 5.000 USD, de exemplu, dar ar avea limite de până la 750 USD pentru îmbrăcăminte, 1.000 USD pentru bijuterii și 2.000 USD pentru numerar pierdut sau deteriorat. În mod similar, bunurile personale neprogramate pot fi supuse deductibile, fie pentru anumite tipuri de proprietate sau pentru suma combinată a acestora.
Asigurarea proprietății implică adesea un metale prețioase prezentate în unul sau mai multe programe. Aceste elemente speciale ar trebui să fie evaluate separat pentru a stabili valoarea lor monetară. Un contract de asigurare de flotant ar fi adăugat ca călăreț la asigurarea de proprietate, care ar trebui să specifice valoarea fiecărui articol și dacă acestea pot fi înlocuite cu valoarea lor efectivă în numerar, valoarea sumei convenite sau dacă ar trebui găsite active echivalente.
Deoarece valoarea reală a numerarului unui articol ia în considerare amortizarea, valoarea reală a numerarului este, în general, mai mică decât valoarea sumei convenite, dar este și o acoperire mai puțin costisitoare.
Exemplu de bunuri personale neprogramate
Michael s-a mutat recent într-un oraș nou. După ce și-a transferat bunurile în noul său apartament, el decide să cumpere o asigurare pentru a se proteja împotriva riscului de furt, incendiu și alte amenințări potențiale. Proprietatea sa constă din îmbrăcăminte, mobilier, electronice și o moștenire de familie dată de bunica sa.
Michael stabilește că valoarea îmbrăcămintei, a mobilierului și a produselor electronice este de aproximativ 5.000 de dolari. În cercetarea opțiunilor sale de asigurare, el stabilește că aceste articole pot fi ușor acoperite ca proprietate personală neprogramată. Aceasta înseamnă că el ar putea pretinde până la o anumită sumă din pierderile totale rezultate din această combinație de active, atât timp cât pierderile din fiecare tip de activ sunt sub nivelul maxim de acoperire al acelui tip.
Cu toate acestea, pentru a-și asigura moștenirea familiei, Michael trebuie să fie evaluat. Spre surprinderea sa, el descoperă că moștenirea valorează mult mai mult decât se așteptase. Din acest motiv, moștenirea este asigurată separat, mai degrabă decât să fie inclusă împreună cu bunurile sale personale neprogramate. Prin urmare, descrierea și valoarea evaluată a moștenirii sunt incluse într-un grafic separat al contractului său de asigurare.