Bancare cu amănuntul

Ce este Banca cu amănuntul?

Serviciile bancare de vânzare cu amănuntul, cunoscute și sub denumirea de bancă de consum sau bancară personală, sunt servicii bancare care oferă servicii financiare consumatorilor individuali mai degrabă decât întreprinderilor. Serviciile bancare cu amănuntul reprezintă o modalitate pentru consumatorii individuali de a-și gestiona banii, de a avea acces la credite și de a-și depune banii într-un mod sigur. Serviciile oferite de băncile cu amănuntul includ conturi de verificare și economii, credite ipotecare, împrumuturi personale, carduri de credit și certificate de depozit (CD-uri).

Chei de luat masa

• Serviciile bancare cu amănuntul oferă servicii financiare consumatorilor individuali, mai degrabă decât instituțiilor mari.
• Serviciile oferite includ conturi de economii și de verificare, credite ipotecare, împrumuturi personale, carduri de debit sau de credit și certificate de depozit (CD-uri).
• Băncile cu amănuntul pot fi bănci locale comunitare sau diviziile marilor bănci comerciale.
• În era digitală, multe companii fintech pot oferi toate aceleași servicii ca și băncile cu amănuntul prin platforme de internet și aplicații pentru smartphone-uri.
• În timp ce serviciile bancare cu amănuntul sunt furnizate persoanelor fizice din publicul larg, serviciile bancare corporative sunt furnizate numai companiilor mici sau mari și organismelor corporative.

Înțelegerea activității bancare cu amănuntul

Multe companii de servicii financiare își propun să fie destinația ghișeului de vânzare cu amănuntul pentru clienții lor individuali. Consumatorii se așteaptă la o serie de servicii de bază de la băncile cu amănuntul, cum ar fi conturi de verificare, conturi de economii, împrumuturi personale, linii de credit, credite ipotecare, carduri de debit, carduri de credit și CD-uri.

Majoritatea consumatorilor utilizează servicii bancare de sucursală locale, care oferă servicii clienților la fața locului pentru toate nevoile bancare ale unui client cu amănuntul. Prin intermediul sucursalelor locale, reprezentanții financiari oferă servicii pentru clienți și consiliere financiară. Reprezentanții financiari sunt, de asemenea, contactul principal pentru cererile de subscriere legate de produsele aprobate de credit.

Deși un consumator nu poate utiliza toate aceste servicii bancare cu amănuntul, serviciul principal este un cont de verificare și de economii pentru a depune bani. Acesta este un mod obișnuit și sigur pentru indivizi de a-și stoca numerarul. În plus, le permite să câștige dobândă pentru banii lor. Majoritatea conturilor de economii oferă tarife bazate pe rata fondurilor alimentate. Conturile de cecuri și economii vin, de asemenea, cu un card de debit pentru a facilita retragerea fondurilor și plata pentru bunuri și servicii.

Băncile cu amănuntul sunt, de asemenea, o sursă importantă de credit pentru persoane fizice. Acestea oferă consumatorilor credit pentru a achiziționa articole la scară largă, cum ar fi case și mașini. Această prelungire a creditului poate lua forma creditelor ipotecare, a împrumuturilor auto sau a cardurilor de credit. Această extindere a creditului este o fațetă importantă a economiei, deoarece oferă lichiditate consumatorului de zi cu zi, ceea ce ajută economia să crească.

---

Una dintre cele mai mari tendințe în domeniul serviciilor bancare cu amănuntul astăzi este trecerea la serviciile bancare mobile și online. Mai exact, băncile adaugă instrumente și caracteristici suplimentare, cum ar fi posibilitatea de a pune rețineri temporare pe carduri, de a vizualiza comisioane recurente sau de a scana o amprentă digitală pentru a se conecta la un cont, pentru a-și păstra clienții existenți și a atrage noi clienți.

Modul în care o bancă de retail generează venituri

O bancă cu amănuntul stochează depozitele în numerar ale clienților săi cu amănuntul. Apoi folosește aceste depozite pentru a face împrumuturi către alți clienți. Rezerva Federală impune ca toate băncile să își păstreze 10% din cerere și să verifice depozitele intern peste noapte. Aceasta este cunoscută sub numele de cerință de rezervă și este văzută ca o măsură de siguranță și lichiditate. Aceasta înseamnă că restul depozitelor poate fi împrumutat. Băncile percep ratele dobânzii la aceste împrumuturi la o rată mai mare decât plătesc pentru depozitele clienților, așa cum băncile câștigă venituri.

În industria bancară, consumatorii se bazează, de asemenea, pe Federația Federală pentru Asigurarea Depozitelor (FDIC) pentru a-și asigura depozitele bancare. La 30 septembrie 2020, FDIC a asigurat 5.033 instituții, dintre care 4.401 erau bănci comerciale și restul, bănci de economii. Suma totală a activelor asigurate de FDIC a fost de 21,2 trilioane de dolari, iar suma totală a împrumuturilor asigurate a fost de 10,9 trilioane de dolari.

Tipuri de bănci cu amănuntul

Băncile cu amănuntul vin într-o varietate de tipuri și dimensiuni, de la băncile comunitare locale, care sunt bănci mici, administrate la nivel local, până la serviciile bancare cu amănuntul ale băncilor mari, globale, precum JPMorgan Chase și Citibank.

La 31 decembrie 2020, primele cinci cele mai mari bănci comerciale din SUA după active erau:

• JP Morgan
• banca Americii
• fântâni Fargo
• Citibank
• US Bank

Toate aceste bănci oferă servicii bancare cu amănuntul, care reprezintă o mare parte din veniturile lor. Cooperativele de credit sunt un alt tip de bancă cu amănuntul care funcționează ca o cooperativă non-profit în care membrii își pun în comun activele pentru a putea acorda împrumuturi și alte servicii financiare altor membri. Cooperativele de credit oferă de obicei rate de dobândă mai bune pentru membrii lor, deoarece nu sunt entități corporative care caută profituri și nu trebuie să plătească impozite corporative pentru niciun câștig.

Servicii extinse în domeniul comerțului cu amănuntul

Băncile își adaugă ofertele de produse pentru a oferi o gamă mai largă de servicii pentru clienții lor cu amănuntul. În plus față de conturile bancare de bază de vânzare cu amănuntul și serviciul pentru clienți de la reprezentanții financiari ai sucursalelor locale, băncile adaugă și echipe de consilieri financiari cu oferte extinse de produse, cu servicii de investiții precum gestionarea averii, conturi de brokeraj, servicii bancare private și planificarea pensionării.

În secolul al XXI-lea, o mișcare către serviciile bancare pe internet a extins, de asemenea, ofertele pentru clienții bancari cu amănuntul. Mai multe bănci oferă acum servicii online clienților doar prin intermediul internetului și al aplicațiilor mobile, limitând de câte ori un client are nevoie să meargă la o sucursală locală pentru a face afaceri.

În plus față de băncile tradiționale care oferă servicii online, multe companii noi de fintech au înflorit, oferind servicii similare cu mai multă ușurință și de multe ori la prețuri mai bune, deoarece acestea nu suportă cheltuielile pentru a avea nevoie de sucursale bancare tradiționale din cărămidă și mortar. Exemplele acestor bănci includ N26, Monzo și Chime.

89%

Procentul de respondenți care au spus că folosesc serviciile de telefonie mobilă, conform Studiului de competitivitate a băncilor mobile al Business Insider Intelligence în 2018.

Retail Banking vs. Corporate Banking

În timp ce serviciile bancare cu amănuntul sunt furnizate persoanelor fizice din publicul larg, serviciile bancare corporative sunt furnizate numai companiilor mici sau mari și organismelor corporative. Domeniul de aplicare al produselor și serviciilor oferite este, de asemenea, diferit: serviciile bancare cu amănuntul sunt orientate către clienți, iar serviciile bancare pentru companii sunt orientate spre afaceri.

Valoarea financiară a tranzacțiilor este comparativ mai mare în sectorul bancar corporativ decât în ​​sectorul bancar cu amănuntul. Sursa profitului este, de asemenea, diferită: diferența dintre marja de dobândă a debitorilor și a creditorilor este principala sursă de profit în sectorul bancar cu amănuntul, în timp ce sursa de profit a băncii corporative este dobânda și comisioanele percepute pentru serviciile furnizate.

Băncile corporative oferă întreprinderilor următoarele servicii:

• Împrumuturi și alte produse de credit
• Servicii de trezorerie și gestionare a numerarului
• Împrumut de echipamente
• Proprietate comerciala
• Finanțarea comerțului
• Servicii pentru angajatori

Unele bănci corporative au, de asemenea, arme bancare de investiții care oferă servicii conexe clienților lor corporativi, cum ar fi administrarea activelor și subscriitorii de valori mobiliare.

Întrebări frecvente despre comerțul cu amănuntul

Ce sunt serviciile bancare cu amănuntul și caracteristicile sale?

Serviciile bancare cu amănuntul sunt destinate să îi ajute pe consumatori să își gestioneze banii, oferindu-le acces la servicii bancare de bază, o sursă de credit și consiliere financiară. Publicul larg poate accesa o varietate de servicii prin intermediul unei bănci de vânzare cu amănuntul, inclusiv conturi de verificare și de economii, credite ipotecare, carduri de credit, servicii în valută și remitențe și finanțare auto.

Care este rolul serviciilor bancare de retail?

Rolul serviciilor bancare cu amănuntul este de a ajuta consumatorii individuali să-și gestioneze banii, să aibă acces la credite și să-și depună banii într-un mod sigur. Băncile cu amănuntul oferă conturi de verificare și economii, credite ipotecare, împrumuturi personale, carduri de credit și certificate de depozit (CD-uri).

Care este un exemplu de bancă cu amănuntul?

US Bank și Bank of America sunt exemple de bănci cu amănuntul.

Care este diferența dintre serviciile bancare comerciale și cele bancare cu amănuntul?

Serviciile bancare de vânzare cu amănuntul oferă servicii de depozit, acces și împrumut pentru persoane fizice. Banca comercială este un alt nume pentru banca corporativă, care oferă servicii bancare întreprinderilor, guvernelor și altor instituții. În timp ce serviciile bancare cu amănuntul oferă serviciile sale persoanelor fizice pentru uz personal, serviciile bancare comerciale oferă serviciile sale instituțiilor pentru uz instituțional și corporativ.

Linia de fund

Băncile cu amănuntul oferă o varietate de produse și servicii clienților cu amănuntul. Când oamenii se gândesc la o bancă, de obicei se gândesc la o bancă cu amănuntul. În fiecare oraș din întreaga țară, există sucursale bancare care fac serviciile bancare accesibile publicului larg. Cele mai frecvente servicii pe care le oferă băncile cu amănuntul sunt conturi de verificare și de economii, credite ipotecare, împrumuturi personale, carduri de credit și certificate de depozit (CD-uri).