Depozit de timp nepersonal
Ce este un depozit nepersonal?
Un depozit la timp nonpersonal este un cont de persoană fizică, cum ar fi o corporație.
La fel ca conturile de depozit la termen ale autorităților de reglementare, depozitele la termen nepersonale sunt conturi purtătoare de dobânzi, cu limitări privind momentul în care fondurile pot fi retrase.
Chei de luat masa
- Depozitele la termen nepersonale sunt depozite la termen deținute de corporații și alte entități care nu sunt persoane fizice.
- La fel ca depozitele la termen tipice, acestea plătesc dobânzi și necesită ca fondurile depuse să rămână în cont până la data scadenței specificată.
- Depozitele la termen pot fi benefice băncilor, deoarece acestea nu sunt incluse în cerințele rezervelor băncii.
Înțelegerea depozitelor de timp nepersonale
Depozitele la termen nepersonale sunt conturi purtătoare de dobândă utilizate de deponenți, cum ar fi corporațiile, care nu sunt persoane fizice. În mod obișnuit, aceștia plătesc sume modeste de dobânzi la intervale fixe de timp și pentru o perioadă de timp specificată.
Când termenul specificat sa încheiat, banii pot fi fie retrași, fie pot fi repuși pentru un alt termen. Banii nu pot fi retrași înainte ca depozitul să ajungă la scadență sau se va aplica o penalitate de retragere anticipată. În general, o bancă are nevoie de o notificare cu cel puțin 30 de zile pentru o retragere dintr-un cont de depozit nepersonal.
În conformitate cu secțiunea 204.2 din Regulamentul D, depozitele la termen nepersonale trebuie să fie supuse unei penalități minime de retragere anticipată dacă perioada de scadență a acestora este de 1,5 ani sau mai mult. cu privire la suma retrasă din depozit la termen și trebuie impusă n orice retrageri luate între șase zile de la data depunerii și 1,5 ani după data depunerii.
Certificate de depozit
Certificatele de depozit (CD-uri) sunt uneori denumite depozite la termen, dar strict vorbind, un CD poate fi lichidat mai ușor decât un depozit la termen.
Ca și în cazul altor conturi purtătoare de dobândă, cu cât rămân mai mulți bani în cont, cu atât mai multe dobânzi vor fi colectate de deponent. Randamentele asociate depozitelor la termen sunt în general mai mari decât cele ale conturilor de economii simple, deși sunt în general mai mici decât cele ale acțiunilor sau obligațiunilor, pe termen lung. Alte instrumente, cum ar fi certificatele de investiții garantate legate de piață (CPG), oferă rentabilități similare sau mai mari cu cele ale majorității depozitelor la termen, garantând totodată și principalul investit.
Unul dintre principalele motive pentru care depozitele la termen oferă în general dobânzi mai mari decât conturile de economii are legătură cu necesitățile de rezervă ale băncii. Conform Regulamentului Rezervei Federale D, depozitele la termen nepersonale nu sunt supuse cerințelor de rezervă. Aceasta înseamnă că banca este liberă să investească liber fondurile depuse, înainte de data scadenței.
Exemplu real din lume de depozit nepersonal
În calitate de proprietar al XYZ Industries, Emma își îndeplinește cerințele bancare corporative la o bancă locală numită ABC Financial. Având în vedere temperamentul său conservator, Emma investește în mod regulat câștigurile companiei sale în depozite la termen nepersonale deținute la ABC.
Aceste conturi sunt deținute în numele XYZ Industries. Deoarece XYZ este o corporație și nu o persoană fizică, aceste conturi se califică, prin urmare, ca depozite la termen nepersonale. În consecință, ABC este liber să investească fondurile depuse fără niciun impact asupra rezervelor sale.
Din perspectiva Emmei, depozitele la termen oferă o investiție cu risc scăzut, care oferă dobânzi mai mari decât cele date de conturile de economii ale companiei sale. În schimb, ea recunoaște că nu va putea retrage fondurile depuse până când nu va ajunge la scadența acestora.