Un lucru de făcut niciodată atunci când piața de valori coboară

Când piața de valori scade și valoarea portofoliului dvs. scade, este tentant să vă întrebați consilierul financiar: „Ce ar trebui să fac? Ar trebui să scot bani din bursă? ” Este de înțeles, dar greșit. În schimb, ar trebui să întrebați: „Ce să nu fac?”

Răspunsul este simplu: nu intrați în panică. Vânzarea de panică este adesea prima reacție a oamenilor atunci când stocurile scad, ceea ce duce la o scădere drastică a valorii fondurilor lor câștigate din greu. Este important să cunoașteți toleranța la risc și cum va afecta fluctuațiile de preț – numite volatilitate – din portofoliul dvs. Investitorii se pot proteja de riscul de piață acoperindu-și portofoliul prin diversificare, care include deținerea unei largi varietăți de investiții.

Chei de luat masa

• Cunoașterea nivelului de toleranță la risc vă va ajuta să alegeți investițiile potrivite și să evitați panica în timpul unei recesiuni economice.
• Diversificarea unui portofoliu cu bunuri imobiliare, mărfuri sau metale prețioase sau riscul de acoperire prin intermediul unor instrumente derivate poate atenua un anumit risc în timpul blocării pieței.
• Experimentarea cu simulatoare de acțiuni (înainte de a investi bani reali) vă poate oferi informații despre volatilitatea pieței și răspunsul dvs. la aceasta.

De ce nu ar trebui să intru în panică?

Investiția vă ajută să vă protejați pensionarea, să folosiți economiile la cea mai eficientă utilizare și să vă dezvoltați averea cu dobânzi compuse. De ce, atunci, 45% dintre americani aleg să nu investească pe piața bursieră, potrivit unui sondaj Gallup din septembrie 2019?  Gallup susține că motivul este lipsa de încredere în piață din cauza crizei financiare din 2008 și a volatilității considerabile a pieței din anul precedent. Cu toate acestea, un sondaj din 2019 realizat de GoBankingRates.com a constatat că 55% dintre persoanele care nu investesc spun că se datorează faptului că nu au destui bani. 

Desigur, rezultatele oricărui sondaj depind într-o oarecare măsură de faptul dacă ancheta a fost realizată în timpul unei piețe bull – când piața este în creștere – sau pe o piață bear, când piața este în scădere. O scădere a pieței bursiere, datorată unei recesiuni sau unui eveniment exogen, poate pune la încercare multe principii de investiții, cum ar fi toleranța la risc și diversificarea.

Dacă motivul dvs. este neîncrederea, este important să vă amintiți că piața este ciclică și că stocurile în scădere sunt inevitabile, dar o recesiune este temporară. Este mai înțelept să gândești pe termen lung, în loc să vinzi panică atunci când prețurile acțiunilor sunt la minim.

Investitorii pe termen lung știu că piața și economia se vor recupera în cele din urmă, iar investitorii ar trebui să fie poziționați pentru eventuala revenire. În timpul crizei financiare din 2008, piața a scăzut și mulți investitori și-au vândut participațiile. Cu toate acestea, piața a coborât în ​​martie 2009 și, în cele din urmă, a crescut la nivelurile sale anterioare și cu mult peste. Este posibil ca vânzătorii de panică să fi ratat creșterea pieței, în timp ce investitorii pe termen lung care au rămas pe piață s-au refăcut și s-au descurcat mai bine de-a lungul anilor. Cu alte cuvinte, atunci când stocurile scad, nu este momentul să încercăm să cronometrăm piața.

În loc să renunțați la oportunitatea ca banii dvs. să câștige mai mulți bani, formulați o strategie de piață urs pentru a vă proteja portofoliul de diferite rezultate. Iată doi pași pe care îi puteți face pentru a vă asigura că nu comiteți greșeala numărul unu când piața de valori cade.

1. Înțelegeți toleranța la risc

Investitorii își pot aminti probabil prima experiență cu o recesiune a pieței. Scăderile rapide ale prețului portofoliului unui investitor neexperimentat sunt, cel puțin, neliniștitoare. O modalitate de a preveni șocul care rezultă este experimentarea cu simulatoare de bursă înainte de a investi efectiv. Cu simulatoarele bursiere, puteți gestiona 100.000 USD de „numerar virtual” și puteți experimenta fluxurile și fluxurile comune ale pieței bursiere. Puteți apoi să vă stabiliți identitatea de investitor cu propria toleranță la risc.

Orizontul dvs. de timp de investiție vă va ajuta să determinați toleranța la risc. Dacă sunteți pensionar sau la vârsta de pre-pensionare, probabil că veți dori să vă păstrați economiile și să generați venituri în pensie. Drept urmare, pensionarii ar putea investi în acțiuni cu volatilitate redusă sau pot achiziționa un portofoliu de obligațiuni numit „ ladder”. Cu toate acestea, milenarii ar putea investi pentru creșterea pe termen lung, deoarece au mulți ani pentru a compensa eventualele pierderi datorate piețelor suport.

55%

Numărul americanilor care investesc pe piața bursieră din septembrie 2019

2. Pregătește-te și limitează-ți pierderile

Pentru a investi cu o minte limpede, trebuie să înțelegeți cum funcționează bursa. Acest lucru vă permite să analizați recesiunile neașteptate și să decideți dacă ar trebui să vindeți sau să cumpărați mai mult.

În cele din urmă, ar trebui să fiți pregătit pentru cel mai rău și să aveți o strategie solidă pentru a vă proteja împotriva pierderilor. Investiția orbește în acțiuni doar vă poate determina să pierdeți o sumă semnificativă de bani dacă piața se prăbușește. Pentru acoperirea împotriva pierderilor, investitorii realizează strategic alte investiții pentru a-și împărți expunerea și pentru a-și reduce riscul.

Desigur, prin reducerea riscului, vă confruntați cu compromisul risc-rentabilitate, în care reducerea riscului reduce și profiturile potențiale. Câteva modalități de acoperire împotriva riscului sunt investițiile în instrumente financiare cunoscute sub numele de instrumente derivate  și căutarea unor investiții alternative, cum ar fi imobiliare.

Linia de fund

Știind ce trebuie făcut atunci când stocurile scad este esențială, deoarece o prăbușire a pieței poate fi devastatoare din punct de vedere mental și financiar, în special pentru investitorul fără experiență. Vânzarea de panică atunci când piața de valori este în scădere vă poate afecta portofoliul, în loc să îl ajutați. Există multe motive pentru care este mai bine pentru investitori să nu vândă pe o piață urinară și să rămână pe termen lung.

Cu toate acestea, este important să înțelegeți toleranța la risc, orizontul dvs. de timp și modul în care funcționează piața în timpul recesiunilor. Experimentați cu un simulator de stoc pentru a vă identifica toleranța la risc și asigurați-vă împotriva pierderilor prin diversificare. Răbdarea, nu panica, este ceea ce aveți nevoie pentru a fi un investitor de succes.