Arhitectură deschisă
Ce este arhitectura deschisă?
Arhitectura deschisă este utilizată pentru a descrie capacitatea unei instituții financiare de a oferi clienților produse și servicii atât proprietare, cât și externe. Arhitectura deschisă asigură faptul că un client își poate satisface toate nevoile financiare și că firma de investiții poate acționa în interesul fiecărui client recomandând produsele financiare cele mai potrivite acelui client, chiar dacă nu sunt produse proprietare. Arhitectura deschisă ajută firmele de investiții să evite conflictul de interese care ar exista dacă firma ar recomanda propriile produse.
Chei de luat masa
- În domeniul finanțelor, arhitectura deschisă se referă la momentul în care o bancă sau o firmă de investiții oferă clienților săi atât produse interne, cât și terțe părți.
- Scopul este de a crea un ghișeu unic de clienți, care nu trebuie să cumpere mai multe firme pentru a obține ofertele pe care le doresc sau pentru care sunt cele mai potrivite.
- Arhitectura deschisă a dus la o mai mare concurență a tarifelor și transparență, ceea ce aduce beneficii investitorilor.
Arhitectura deschisă explicată
Consilierii financiari care lucrează pentru instituții financiare cu o abordare arhitecturală deschisă pot satisface mai bine nevoile clienților lor decât consilierii care lucrează pentru instituții proprietare. Consilierii primesc o taxă pentru recomandările lor într-un cadru de arhitectură deschisă, mai degrabă decât comisionul pe care l-ar câștiga într-un cadru proprietar. În cel mai bun caz, arhitectura deschisă poate îmbunătăți alocarea și diversificarea activelor clientului, poate oferi taxe mai mici și poate oferi randamente mai bune. De asemenea, promovează un mediu de încredere sporită între clienți și consilieri.
Arhitectura deschisă a devenit mult mai frecventă pe măsură ce investitorii au devenit mai inteligenți și au cerut mai multe opțiuni de la instituțiile financiare. Un rezultat al arhitecturii deschise este că firmele de brokeraj au trebuit să se bazeze mai puțin pe câștigarea de comisioane din propriile fonduri și mai mult pe câștigarea taxelor pentru oferirea de consiliere financiară de înaltă calitate.
Motive pentru arhitectura deschisă
Este posibil ca un singur intermediar să nu ofere toate produsele financiare de care are nevoie un client sau care sunt în interesul acestuia. De fapt, cu cât bogăția unui client va fi mai mare, de obicei va însemna o nevoie mai mare pentru o gamă mai largă de produse și servicii. Arhitectura deschisă permite investitorilor și consilierilor acestora să selecteze cele mai bune fonduri disponibile și să obțină cea mai bună performanță investițională, având în vedere nevoile și toleranța la risc. Arhitectura deschisă ajută, de asemenea, investitorii să obțină o diversificare mai bună și, eventual, să reducă riscul, nepunându-și întreaga rentabilitate a investițiilor viitoare în mâinile unei singure firme de investiții și a abordării sale.
Firmele de brokeraj și băncile care limitează alegerile clienților printr-o abordare arhitecturală închisă, în care investitorii pot alege doar fondurile firmei sau băncii respective, se pun în pericol de acțiuni în justiție ale clienților, din cauza neglijenței fiduciare.
Întrebări de adresat despre arhitectura deschisă
Cei care intenționează să investească prin intermediul unei platforme de arhitectură deschisă ar trebui să ia în considerare faptul că arhitectura deschisă nu are o definiție legală și nici o reglementare, astfel încât să poată fi coaptă pentru abuz.
De exemplu, un dezavantaj al arhitecturii deschise este acela că unele firme măresc costurile investitorilor de a cumpăra fonduri externe pentru a încuraja investițiile în fondurile proprii, o practică numită „arhitectură ghidată”. De exemplu, planul 401 (k) al unei companii, administrat de un brokeraj de investiții, ar putea avea cele mai mici taxe pentru fondurile proprii ale brokerajului. Deși ar putea permite investitorilor să cumpere fonduri de la alte brokeraje, ar putea impune un comision de 25 USD pentru fiecare tranzacție, descurajând să ieșiți în afara arhitecturii pentru a investi. Arhitectura ghidată poate fi greu de identificat, deoarece taxele tind să fie bine ascunse și, prin urmare, greu de comparat. O regulă bună este să presupunem că, dacă un terț este implicat în obținerea unui fond extern pe o platformă, vor exista cel puțin încă un nivel de taxe.
Investitorii care se uită la o firmă de arhitectură deschisă ar trebui mai întâi să întrebe despre capacitățile lor și dacă sfaturile lor se vor alimenta în planificarea unui portofoliu. Unele firme au management și planificare a investițiilor în domenii separate în care nu interacționează. Clienții potențiali ar trebui, de asemenea, să întrebe dacă un manager de relații poate pune în aplicare sfaturile date. Dacă nu, va exista inconvenientul de a fi nevoit să mergeți în altă parte pentru implementare. Un investitor ar trebui să întrebe cu cine vor interacționa în timp. Este de preferat o echipă care să poată face față etapelor de viață ale clientului.